サンライフインドネシア調査：インフレの課題と退職に向けた成熟した財政準備の必要性

ジャカルタ - サンライフアジアに関する最新の研究「今日の視点における年金:穏やかで繁栄した老齢の実現に向けた準備」では、アジアにおける年金計画における課題と機会が明らかになりました。この研究は、アジア太平洋地域の人口統計学的に大きな変化の中で実施され、人口の4人に1人が2050年までに60歳以上になると推定されています。

この調査には、インドネシアの509人の回答者と、中国、香港、マレーシア、フィリピン、シンガポール、ベトナムなど、アジア諸国の3,500人以上の回答者が参加しました。この調査の目的は、アジアの人々の年金計画の願望と実践を理解することです。

回答者のほとんどは、慎重な年金計画を持っていません

この研究は、回答者の大多数が退職に直面する財政的に準備ができていないことを明らかにしました。老後期に財政的再建を達成したいという願望が高まっているにもかかわらず、多くの個人が退職自体に近づくまで退職計画を遅らせています。調査データによると、新規回答者の67%は退職前に5年以内に年金基金の計画を開始するが、残りの19%は退職金の計画を全く持っていない。

Sun Life Indonesiaの最高クライアント責任者であるKah Jing Lee氏は、社会的変化と平均余命の年齢の上昇がアジアの退職計画プロセスに影響を与えていると述べた。

「私たちの調査では、退職中の財政的安定の重要性に対する認識が高まっているが、社会の意識と実際の行動の間には依然としてギャップがあることが示されています。実際、できるだけ早く準備された年金計画は、豊かな老後を達成するための鍵です」と彼は10月8日火曜日に書面による声明で述べました。

回答者の大多数は収入の少なくとも10%を年金に割り当てましたが、残念ながら回答者の27%は年金に特別な資金を割り当てしておらず、平均的な回答者は老後の経済的ニーズを満たすために従来の貯蓄の23%にしか依存していませんでした。これは、より生産的な投資手段への資産の多様化を含む、包括的な年金計画の重要性に関して、人々の金融リテラシーを向上させる必要性を示しています。

多くの退職者は、退職後の生活費が高くなるとは予想しておらず、できるだけ早く準備しないことを後悔しています

これは将来の世代にとって重要なメモであり、退職者の25%が退職のための予算を準備していないと主張し、11%が生活費が予想よりもはるかに高くなるとは予想していませんでした。この数字は、インフレ率が抑制されるにつれて増加し続けると予測されています。

予期せず、準備をしていない人のために、主な要因は日常生活のコスト(80%)と健康コスト(53%)です。その結果、彼らの多くは経費(67%)を削減し、相続のために準備された資産を削減しなければなりません(47%)。

退職者の約13%が、賢明に投資しないこと(72%)、続いて貯蓄の不足(39%)、ファイナンシャルプランナーへの相談の欠如(39%)を主な理由として、若い頃に下した財務上の決定に後悔を表明しました。

若い世代は、年金を延期し、より多くを節約することによって期待に適応し始めます

興味深いことに、若い世代は将来の財政的課題をますます認識し、期待に応え始めています。労働者は現在、平均年齢65歳で退職し、60歳で仕事を辞める現在の平均年齢よりも5年遅くなると推定しています。

また、退職していない人の21%が積極的に退職金制度を遅らせていますが、現在、退職者の13%だけが同じことをしています。この状況は、アジア社会の経済状況の変化を示しています。

年金遅延の主な理由は、まだ仕事を楽しんでいる(64%)、老齢期に肉体的にも精神的にも活動的であり続けたいという願望(63%)、年金のためにより多くを貯める必要性(63%)など、さまざまです。

老後に退職する予定の人口の37%も、生活費の上昇が主な理由であると述べましたが、現在の退職者の28%が同じ理由で退職を遅らせています。

老後の日を準備する退職者は楽観的に繁栄して退職期間に直面しますが、準備しない人は困難を経験する傾向があります

この調査では、ゴールドスタープランナーズと呼ばれるように早く退職を計画している人と、退職反逆者と呼ばれる退職金制度を全く持っていない人の2つのグループの間に顕著な違いがあることが明らかになりました。最初のグループは、退職金が到来する5年以上前に退職を計画し、退職のために収入の10%以上を節約し、老齢保険商品で保護を完了します。

年金の計画を全く持っていない人と比べると、大きな違いがわかります。アジアでは、慎重に退職を計画している人は、予想される支出制限(73%対31%)にとどまる傾向があり、退職後の財務上の決定を後悔することはめったにありません(14%対40%)。

退職に慎重に備えるグループは、独立した金融機関や金融プランナーなどの年金計画コンサルタントと相談することも多く、老後の健康と財政的幸福についてより自信を持っています。

すべての回答者にとって、年金の主な願望は、家族や友人と質の高い時間を過ごすこと(49%)、それに続いて仕事のルーチンから逃れてリラックスしたいという願望(16%)、そしてコミュニティに戻ること(15%)です。老齢に関する最大の懸念は、これらの夢の達成を危険にさらす可能性のある要因である健康問題と身体衰退(60%)です。

「増え続ける高齢者の福祉を確保することは、私たちにとって課題です。健康は最も重要な柱ですが、経済的安定、生産的な仕事、調和のとれた家族や社会関係とも密接に関連しています。現在、私たちはまだ落ち着いて繁栄した退職期間がどのようになっているかを再定義する機会があります。言い換えれば、現在の若い世代が慎重な財務計画を通じて自信を持って退職に直面する準備ができているように、積極的な教育を実施する必要があります」とKah Jingは結論付けました。