商業銀行の融資は依然として順調に伸びており、OJKは市場リスクに引き続き警戒しています

ジャカルタ-金融サービス機構(OJK)は、2023年第3四半期のインドネシア銀行監視報告書(LSPI)を発表しました。報告書によると、商業銀行の信用成長率は、前年同期比約11%(前年比)から減速したものの、依然として8.96%(前年比)とかなり良好です。

OJK銀行監督局のダイアン・エディアナ・レイ最高経営責任者(CEO)は、信用の伸びは事業活動の改善と消費者信頼感の高まりによっても推進されたと述べた。

さらに、第三者基金(DPK)も6.54%(前年比)または前年の6.77%(前年比)からわずかに減速して成長しています。

「預金の減速は、とりわけ、限られた公共消費によって引き起こされたパンデミック中の預金の高成長の影響を受けました」と彼は12月28日木曜日の公式声明で説明しました。

Dian氏は、衣料品、交通機関、観光のニーズに対する支出の減少、いくつかの法人での高黒字(2022年のDPKの高ベース効果)などの例を挙げました。

さらに、パンデミックの状況が風土病に調整されたことに伴う公共消費の増加、高い世界的な金利に沿った非居住者の資金の流れの外部への移行、およびますます魅力的になっている預金以外の資金を投入するための代替手段の影響。

Dian氏によると、預金とクレジットの減速は、銀行の余剰キャッシュフローを使用して業務支出のニーズに資金を供給することによって自己資金調達を行う一部の企業の行動によっても引き起こされました。

これは、昨年に比べて運転資本信用(KMK)の伸びが鈍化していることと一致しています。

このような状況下では、商業銀行の流動性状況も、AL/NCDとAL/預金の比率がそれぞれ115.37%と25.83%であり、依然としてしきい値をはるかに上回っていることに反映されているように、依然としてかなり適切である。

一方、資本金利も27.33%のCARで非常に堅調であり、これは主に銀行効率の改善による賃貸可能性(ROA)水準の改善に支えられています。

Dian氏は、信用リスクも改善しており、不良債権総額と純不良債権比率はそれぞれ2.43%と0.77%に低下し、比較的安定していると述べた。

商業銀行のパフォーマンスに沿って、ディアンは、農村銀行と農村銀行のパフォーマンスも非常に良好であり、信用/融資と預金は、特に農村銀行で前年に比べて減速しているにもかかわらず、依然として高い成長を遂げていると説明しました。

「資本比率も非常に強く、CAR BPRとBPRSはそれぞれ30.94%と28.12%です」と彼は言いました。

Dian氏は、将来的には、銀行リスク、特に市場リスクと流動性リスクへの影響、および顧客の購買力の低下に影響を与える可能性のある資金コストの増加に伴う信用リスクの増加の可能性に注意を払う必要があると述べた。

このため、銀行は、資本を強化し、CKPNの適切なカバレッジを維持することにより、回復力を高め、潜在的なリスク、特にリストラローンの質の低下に関連する資本の能力を測定するためのストレステストを定期的に実施することが奨励されています。

「OJKはまた、銀行に対し、慎重さ(プルーデンシャルバンキング)、プロフェッショナリズム、革新性の側面に引き続き注意を払い、高健全な成長を達成するために常に誠実さを維持するよう求めています」と彼は結論付けました。