डिजिटल लेनदेन में वृद्धि ने धोखाधड़ी के जोखिम को बढ़ाया, वित्तीय उद्योग सुरक्षा को मजबूत करने के लिए एआई में बदल गया

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JAKARTA - इंडोनेशिया में डिजिटल वित्तीय लेनदेन की तेजी से वृद्धि ने बैंकिंग और फिनटेक उद्योग को कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) आधारित धोखाधड़ी शमन प्रणाली को मजबूत करने के लिए प्रेरित किया है। बढ़ती डिजिटल गतिविधि के बीच, साइबर अपराध करने वाले व्यक्तियों को लेनदेन, उपकरणों से लेकर ग्राहकों के व्यवहार के बीच की खाई का उपयोग करने के लिए अधिक अनुकूल माना जाता है।

बैंक इंडोनेशिया के आंकड़ों से पता चलता है कि अप्रैल 2026 में डिजिटल भुगतान लेनदेन की मात्रा 5.15 बिलियन लेनदेन तक पहुंच गई, जो साला साला (वर्ष दर वर्ष/yoy) में 42.86% बढ़ी। मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से लेनदेन 15.92%, इंटरनेट बैंकिंग 22.95% बढ़ा, जबकि QRIS लेनदेन 108.43% yoy बढ़ा।

दूसरी ओर, डिजिटल गतिविधि में वृद्धि के साथ-साथ धोखाधड़ी के मामलों में भी वृद्धि हुई है। ऑथोरिटीज फॉर जस्टिस फाइनेंसियल (OJK) के तहत इंडोनेशिया एंटी-स्कैम सेंटर (IASC) के आंकड़ों के अनुसार, नवंबर 2024 से मई 2026 तक संचालन के बाद, एजेंसी ने वित्तीय लेनदेन में धोखाधड़ी की 579,459 रिपोर्ट प्राप्त की। 998,558 खातों की रिपोर्ट की गई थी, जिसमें 515,553 खातों को ब्लॉक किया गया था, और 638.9 बिलियन रुपये के नुकसान के साथ-साथ 638.9 बिलियन रुपये की राशि भी सुरक्षित की गई थी।

स्थिति को पारंपरिक धोखाधड़ी प्रबंधन दृष्टिकोण के लिए पर्याप्त नहीं माना जाता है।

डिजिटल बैंकिंग जोखिम के युग में अनुपालन से खुफिया तक शीर्षक वाले कार्यकारी मंच में, M2P फिनटेक ने PT Reka Karya Teknologi (RKT) के साथ आकलन किया कि वित्तीय उद्योग को खुफिया और AI पर आधारित धोखाधड़ी का पता लगाने की प्रणाली के लिए अनुपालन-आधारित दृष्टिकोण से बदलने की आवश्यकता है।

इंडोनेशियाई एफएसआई और नियामक व्यवसायी, अरिवो, ने कहा कि धोखाधड़ी अब केवल परिचालन जोखिम नहीं है, बल्कि यह एक ऐसा मुद्दा बन गया है जो सार्वजनिक विश्वास और वित्तीय संस्थानों के प्रशासन से संबंधित है।

"डिजिटल लेनदेन के विकास के बीच, धोखाधड़ी अब केवल एक परिचालन जोखिम नहीं है। धोखाधड़ी उपभोक्ता संरक्षण, प्रशासन और वित्तीय संस्थानों की स्थायित्व से निकटता से संबंधित है," उन्होंने कहा।

इस बीच, बैंकिंग धोखाधड़ी जोखिम प्रौद्योगिकी व्यवसायी बायु हसडियान्टो ने कहा कि धोखाधड़ी के पैटर्न में सामाजिक इंजीनियरिंग, खाता अधिग्रहण से लेकर डिजिटल चैनल के दुरुपयोग तक की जटिलता बढ़ रही है।

उनके अनुसार, धोखाधड़ी प्रबंधन प्रणाली को लेनदेन, ग्राहक व्यवहार, उपकरणों से लेकर डिजिटल गतिविधि जैसे विभिन्न डेटा स्रोतों को एकीकृत करने में सक्षम होना चाहिए ताकि जोखिम को पहले से ही पता लगा सकें।

विनियमन भी इस आवश्यकता को और मजबूत करता है। OJK ने POJK नंबर 12 वर्ष 2024 के माध्यम से वित्तीय सेवा संस्थानों को रोकथाम, पता लगाने, जांच से लेकर मूल्यांकन तक के लिए एक धोखाधड़ी-रोधी रणनीति लागू करने के लिए बाध्य किया।

इस आवश्यकता का जवाब देते हुए, M2P ने एक प्लेटफ़ॉर्म में लेनदेन की निगरानी, व्यवहार विश्लेषिकी, डिवाइस इंटेलिजेंस, जोखिम स्कोरिंग और वर्कफ़्लो ऑटोमेशन को एकीकृत करने वाले एआई-आधारित धोखाधड़ी प्रबंधन प्रणाली की शुरुआत की।

M2P फिनटेक के उप उपाध्यक्ष व्यापार विकास, उत्पाद और भागीदारों मधुसूदन रामकृष्णन ने कहा कि एआई न केवल चेतावनी उत्पन्न करने के लिए काम करता है, बल्कि संस्थानों को जोखिम के संदर्भ को समझने में भी मदद करता है ताकि निर्णय तेजी से लिया जा सके।

उनके अनुसार, एआई और साइबर सुरक्षा का उपयोग वित्तीय उद्योग के लिए लेनदेन की सुरक्षा बनाए रखने और डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास के बीच ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण आधार बन जाएगा।