BTN लोन फैक्टरी बनाता है, क्रेडिट ग्रोथ मशीन को तेज़ और नियंत्रित करता है

JAKARTA - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) telah memperkuat mesin pertumbuhan kreditnya melalui pembangunan Loan Factory, yang dirancang untuk mempercepat proses, meningkatkan kapasitas, dan menjaga kualitas portofolio secara lebih terkontrol.

यह पहल बीटीएन क्रेडिट के व्यावसायिक प्रक्रिया के परिवर्तन का हिस्सा है, जो पहले शाखाओं में फैले हुए मॉडल से एकीकृत और प्रक्रिया-आधारित हो गया है, जिससे पूरे नेटवर्क में क्रेडिट के वितरण को तेज़ी से, लगातार और स्केलेबल किया जा सकता है।

BTN के मुख्य निदेशक निक्सन एलपी नेपिटुपुलु ने कहा कि लोन फैक्टरी का निर्माण BTN के परिवर्तन के रोडमैप का हिस्सा है, जो 2019 से शुरू हुआ है, एक समान मानक के साथ बड़े पैमाने पर ऋण मात्रा का प्रबंधन करने की आवश्यकता के साथ।

"BTN एक दिन में लगभग 1,000 KPR एप्लिकेशन है। यदि यह प्रत्येक व्यक्ति के काम करने के तरीके पर निर्भर करता है, तो यह खतरनाक है। इसलिए इस तरह के पैमाने पर, प्रक्रिया को मानकीकृत किया जाना चाहिए और एक ही प्रणाली के साथ चलाया जाना चाहिए," निक्सन ने सोमवार, 13 अप्रैल को कहा।

उन्होंने कहा कि पूरे भारत में सेवा और उत्पाद की गुणवत्ता को सुनिश्चित करने के लिए मानकीकरण BTN के लिए महत्वपूर्ण है।

"अगर आप एक बड़ी कंपनी बनना चाहते हैं, तो प्रक्रिया समान होनी चाहिए। शर्तें समान हैं, काम करने का तरीका समान है, परिणाम भी सुसंगत होना चाहिए," उन्होंने कहा।

इस समय तक, बीटीएन उपभोक्ता ऋण प्रक्रिया शाखा में विकेन्द्रीकृत रूप से की जाती है, फिर 2019 से क्षेत्रीय ऋण प्रसंस्करण केंद्र (आरएलपीसी) के गठन के माध्यम से इसे बढ़ाया जाता है। इस परिवर्तन ने प्रक्रिया की गुणवत्ता और मानकीकरण में सुधार किया है, साथ ही ऋण प्रक्रिया में विभिन्न संभावित विचलन को कम किया है।

लोन फैक्टरी के माध्यम से, BTN इन सभी प्रक्रियाओं को एक केंद्रीय प्रक्रिया-आधारित मॉडल में एकीकृत करता है, जिसमें इनपुट डेटा, सत्यापन, विश्लेषण से लेकर ऋण की स्वीकृति और संवितरण तक शामिल है। यह दृष्टिकोण प्रत्येक चरण में फ़ंक्शन के विशेषज्ञता की अनुमति देता है, ताकि प्रक्रिया अधिक कुशल, सटीक और सुसंगत हो।

वर्तमान में, लोन फैक्टरी बीटीएन क्रेडिट स्कोरिंग प्रक्रिया में एक निर्णय इंजन को लागू करके क्रेडिट विश्लेषण और अनुमोदन को तेज करने के साथ-साथ प्रक्रिया के मानकीकरण, निर्णय की गुणवत्ता और अधिक सुसंगत प्रशासन को मजबूत करता है।

इस कार्यान्वयन के साथ, BTN ने ऋण कारखाने के माध्यम से प्रक्रिया और एकीकरण को मजबूत करने के अनुरूप, लगभग 6 कार्य दिवसों से ऋण प्रक्रिया को तेज़ करने का लक्ष्य भी बनाया है।

निक्सन के अनुसार, लोन फैक्टरी को क्रेडिट विकास मशीन के रूप में एक रणनीतिक भूमिका निभानी है, साथ ही साथ जोखिम की गुणवत्ता की रक्षा करना, और प्रक्रियाओं के मानकीकरण के माध्यम से परिचालन दक्षता में सुधार का प्रेरक होना।

"अगर यह केवल गुणवत्ता के बिना बढ़ता है, तो यह स्वीकार्य नहीं है। लेकिन अगर विकास के बिना अच्छी गुणवत्ता है, तो यह भी पर्याप्त नहीं है," उन्होंने कहा।

परिचालन के मामले में, BTN I के निदेशक न्योमान सुगिरी यासा ने कहा कि लोन फैक्टरी ने पहले फैले हुए काम के मॉडल के कारण होने वाली प्रक्रिया की अक्षमता की कई चुनौतियों का जवाब दिया।

"लोन फैक्टरी के साथ, पहले से ही फैले हुए और इकाइयों के बीच पारस्परिक रूप से विपरीत प्रक्रियाएं अब अधिक संरचित और एकीकृत हो गई हैं। यह प्रक्रिया को अधिक कुशल, आसानी से निगरानी करने योग्य बनाता है, साथ ही दस्तावेज़ और अंडरराइटिंग के प्रशासन की गुणवत्ता में सुधार करता है," न्योमान ने कहा।

उन्होंने कहा कि इस प्रक्रिया के एकीकरण ने क्रेडिट सेवाओं की एंड-टू-एंड यात्रा को भी मजबूत किया है, जिसमें प्रारंभिक से लेकर भुगतान और दस्तावेज़ प्रबंधन तक शामिल है।

इस बीच, बीटीएन के जोखिम प्रबंधन निदेशक सेतियो विबोवो ने बताया कि यह परिवर्तन बीटीएन ऋण प्रक्रिया में सुधार की एक लंबी यात्रा का हिस्सा है जो प्रौद्योगिकी के विकास के साथ लगातार विकसित हो रहा है।

"पूर्वी विकेंद्रीकरण, फिर क्षेत्रीयकरण की प्रक्रिया से, अब तक प्रक्रिया के आधार पर केंद्रित होने तक, हम सुनिश्चित करते हैं कि प्रक्रिया की गुणवत्ता अधिक सुसंगत मानकों के साथ लगातार बढ़ रही है," सेतियो ने कहा।

उन्होंने कहा कि लोन फैक्टरी BTN को आर्थिक पैमाने पर प्राप्त करने और एक बेहतर संरचित और तकनीक-आधारित दृष्टिकोण के माध्यम से प्रक्रिया की गुणवत्ता को मजबूत करने की अनुमति देती है।

"इस दृष्टिकोण के साथ, हम अधिक सटीक, प्रभावी और तेज़ प्रक्रिया को प्रोत्साहित करते हैं, साथ ही साथ जोखिम को कम करने के लिए नियंत्रण को मजबूत करते हैं," उन्होंने समझाया।

इसके अलावा, BTN डेटा इनपुट, सत्यापन और विश्लेषण प्रक्रियाओं में स्वचालन और आर्टिफीसियल इंटेलिजेंस (AI) के विकास सहित प्रौद्योगिकी के उपयोग के माध्यम से डिजिटल क्षमता को भी मजबूत करना जारी रखता है।

ऋण कारखाने का रूपांतरण राष्ट्रीय स्तर पर ऋण वितरण क्षमता में वृद्धि का समर्थन करने के लिए BTN के संचालन के लिए एक महत्वपूर्ण आधार बनाने में महत्वपूर्ण है, साथ ही साथ आवास वित्तपोषण की बढ़ती आवश्यकता के साथ।

"हमारा लक्ष्य स्पष्ट है, विकास में वृद्धि होनी चाहिए, लेकिन गुणवत्ता भी बनाए रखनी चाहिए। यह वही है जिसे हम इस ऋण फैक्टरी के माध्यम से बना रहे हैं," निक्सन ने समापन किया।