JAKARTA - PT Bank Jago Tbk (ARTO) a finalement réalisé un bénéfice net de 14 milliards IDR au troisième trimestre 2021. Auparavant, la banque, qui appartient maintenant aux conglomérats Jerry Ng et Patrick Walujo, a enregistré des pertes au cours des six dernières années.
Le directeur du président de Bank Jago, Kharim Siregar, a déclaré que cette réalisation était soutenue par une solide croissance du crédit, le ratio des prêts non performants (NPL) à un niveau très bas et l’efficacité du coût des fonds grâce à une augmentation des fonds à faible coût (compte d’épargne en compte courant / CASA).
Dans le détail, la distribution de crédit jusqu’à la fin du mois de septembre 2021 a atteint 3,73 billions idrs, soit un bond de 502% par rapport à la même période de l’année dernière (année sur année). La croissance du crédit s’est principalement produite au troisième trimestre, avec une augmentation de 1,56 billion de IDR par rapport à la position du trimestre précédent (qtq).
« L’augmentation en pourcentage semble élevée parce que nous sommes partis d’une base de référence faible. Mais nous constatons de temps en temps les progrès constants de l’entreprise. Nous maintiendrons cet élan en continuant à élargir la collaboration et l’intégration avec l’écosystème numérique », a déclaré Kharim dans une déclaration écrite, citée vendredi 22 octobre.
Actuellement, l’application Jago a été intégrée à l’application de fonds communs de placement en ligne Bibit.Id et à la super application Gojek. Cette intégration permet aux consommateurs d’accéder aux produits et services financiers de manière transparente, facile, rapide et sûre.
La fonctionnalité Kantong Jago qui est connectée aux applications Bibit et Gojek rend également la gestion financière plus disciplinée, innovante et collaborative. En plus de collaborer avec Bibit et Gojek, Jago collabore également avec un certain nombre d’institutions financières fintech, multi-finance et autres institutions financières numériques.
Ce modèle de coopération financière (prêts en partenariat) permet à Jago d’être vaste mais avec une gestion des risques plus contrôlée. Cela se reflète dans le ratio des prêts non performants (NPL) qui est au niveau de 0,6%.
« Cette réalisation confirme que notre modèle d’affaires est juste. La mise en œuvre du concept de collaboration avec l’écosystème numérique au service des clients s’est avérée nous faire croître de manière inorganique, efficace et rapide », a ajouté Kharim.
La croissance du crédit de 502 % a eu un impact sur les revenus d’intérêts, qui ont augmenté de 478 % pour atteindre 355 milliards de DIR. Dans le même temps, les charges d’intérêts n’ont augmenté que de 104% pour atteindre 38 milliards de IDR. Cela s’est traduit par un revenu net d’intérêts de 318 milliards de DIR, soit une augmentation de 640%.
La marge nette d’intérêt (NIM) est maintenant de 6,1%, supérieure à celle de la même période de l’année dernière de 4,4%. La capacité de réduire les frais d’intérêt ne peut être séparée des efforts de Jago pour augmenter la composition des fonds à faible coût.
Jusqu’à la fin du mois de septembre 2021, le total des fonds de tiers a atteint 2,54 billions de IDR, soit une croissance de 564%. Sur ce montant, les fonds à faible coût ou CASA se sont élevés à 985 milliards idR, soit une augmentation de 1,031%. Pendant ce temps, les dépôts d’une valeur de 1,6 billion IDR, soit une augmentation de 427%.
Kharim a déclaré qu’actuellement, la proportion de CASA continue de s’améliorer. À titre de comparaison, la part de l’ACSA en septembre 2021 a atteint 38,72 %, soit beaucoup plus que la même position de 22,74 % l’an dernier, ou la position de 30,21 % à la fin de juin.
Au cours de la même période, la part des dépôts au TPF est passée de 77,26% à 69,79% et est maintenant de 61,3%. « Cette portion croissante de CASA influe sur le coût de la structure des fonds, de sorte qu’elle a un impact positif sur les gains de marge. Cette augmentation des fonds à faible coût montre également un meilleur niveau d’acceptation publique de la demande Jago », a-t-il déclaré.
La croissance agressive du crédit, un faible ratio de NPL et la capacité d’améliorer la structure du coût des fonds ont eu un impact positif sur le bénéfice net après impôt (NPAT) de 14 milliards idR. Cette réalisation au troisième trimestre 2021 brise également la chaîne de pertes qui a empêtré l’entreprise au cours des 6 dernières années.
« Bien que le bénéfice de l’année soit toujours négatif, nous sommes toujours reconnaissants de cette réalisation. Nous sommes optimistes quant au fait que notre performance à l’avenir continuera de s’améliorer et que Jago deviendra une banque numérique rentable et capable de croître de manière durable », a déclaré Kharim.
Pendant ce temps, les actifs de Jago ont atteint 11 000 milliards IDR à la fin du mois de septembre 2021, soit une croissance de 536%. Le capital a atteint 8 000 milliards d’IDR, ce qui est très solide pour soutenir l’expansion et les plans d’affaires de Jago à l’avenir.
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