JAKARTA - Observateur économique du Center of Reform on Economics (CORE) Piter Abdullah a révélé que les micro, petites et moyennes entreprises (PME) sont souvent confrontées à des obstacles lorsqu’elles commencent à demander du crédit et du financement aux institutions de services financiers, en particulier aux banques.
Selon lui, la situation se produit parce que la banque ne contient pas de données adéquates sur le profil des particuliers et des types d’entreprises qui sont gérées.
« Les banques ne connaissent pas pleinement les clients, et encore moins les clients qui n’ont pas d’antécédents », at-il dit dans un webinaire organisé par l’Association indonésienne des boursiers économiques (ISEI) Jakarta, jeudi, Avril 8.
M. Piter a ajouté que le défi peut être relevé par les PME en donnant une image claire grâce à une documentation qui est organisée dans l’ordre et en détail malgré les notes simples.
« Nos amis MSME doivent avoir un rapport financier ou un bilan, ce qui est simple, il est normal d’être clair, dit-il.
L’effort est considéré comme très utile pour les banques dans l’évaluation du risque potentiel des débiteurs potentiels d’être davantage donné un programme qui convient à leurs capacités respectives.
« L’objectif est de donner un tableau complet aux banques lorsque les PME veulent demander du crédit. Sans ce dossier, les banques ne peuvent pas faire quel genre d’évaluation des risques », a-t-il dit.
D’une manière générale, l’économie enregistrée assez longtemps pour servir de personnel de fiduciaires et de développement des petites entreprises de la Banque d’Indonésie a formulé deux choses importantes qui doivent être faites par les PME afin de demander du crédit et du financement peuvent être acceptées.
« Tout d’abord, j’ai mentionné, préparer des dossiers importants des activités commerciales menées afin qu’il puisse être étudié par la banque, at-il ajouté.
Ensuite, la deuxième est d’essayer de choisir une institution bancaire qui a un programme d’aide gouvernementale. Selon lui, c’est suffisamment crucial pour réduire le coût des remboursements. Parce que le programme de crédit inclus dans le plan du gouvernement a des taux d’intérêt bas et certaines subventions.
« Beaucoup de programmes d’aide gouvernementale, suivez cela et découvrez comment l’obtenir. N’oubliez pas de consulter la banque sur le programme qui convient à notre profil d’entreprise », a-t-il déclaré.
« Si vous pouvez aller à la BRI (Banque Rakyat Indonésie), c’est le crédit bancaire du gouvernement du roi pour les PME, at-il dit.
En outre, Piter conseille également d’éviter les institutions de services financiers à l’échelle des petites entreprises afin d’éviter une vague d’obligations qui doivent être respectées.
« Si les petites banques sont généralement rares, il ya un programme du gouvernement, et le coût des fonds (le coût de la collecte de fonds) ils sont également importants, de sorte qu’il a une incidence sur les intérêts donnés aux débiteurs, at-il dit.
Pendant ce temps, une autre alternative qu’il a décrite est en utilisant les services de PT Permodalan Nasional Madani (PNM). Piter a expliqué que les entreprises d’État engagées dans la finance ont en effet été formées par le gouvernement pour aider à développer des micro, petites, moyennes entreprises et coopératives.
« Si vous ne pouvez pas aller à la BRI, vous pouvez vous rendre au PNM. Là, ils ont un système de crédit appelé Le programme Mekar qui aide le capital avec des taux d’intérêt assez bas. En plus d’obtenir du crédit, les PME recevront également de l’aide sur la façon de développer leur entreprise », a-t-il déclaré.
Pour information, le gouvernement de cette année vise la distribution du Crédit aux entreprises du peuple (KUR) d’un montant de Rp253 billions. Ce montant est passé de la réalisation en 2020 de Rp198,53 billions.
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