Conseil pour investir selon le profil de risque du directeur de BNI

Roupies (photo: Doc. Antara)

JAKARTA - La directrice du secteur des services bancaires au détail de PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk (BNI), Corina Leinyes, a partagé des conseils d’investissement selon le profil de risque de chaque individu.

« Le profil de risque est une ligne de ligne de base pour déterminer l’équilibre entre la tolérance au risque et le résultat attendu », a déclaré Corina, citant Antara.

Tout d’abord, les investisseurs doivent connaître le flux de trésorerie, c’est-à-dire le montant des recettes et des dépenses de routine afin que l’allocation des fonds pour chaque poste d’investissement puisse être déterminée correctement.

Ensuite, connaissances sur le type d’instruments d’investissement sont également la clé. Corina suggère aux investisseurs d’abord de déterminer le montant des fonds budgétisés avant de déterminer le type de produit approprié.

« Une fois tous ces facteurs identifiés, la prochaine étape consiste à choisir les produits d’investissement en fonction des besoins en fonds et du profil de risque respectif », a-t-il déclaré.

Corina fournit des conseils pour choisir les produits d’investissement en fonction de la période et des objectifs financiers. Pour les besoins en fonds de moins d’un an, les produits tels que les économies, les dépôts, le trading de forêt et les fonds communs de marché monétaire sont les bons choix. Pour une période d’un à trois ans, il recommande des instruments tels que les obligations de vente au détail de l’État, les fonds communs communs et les fonds communs.

Quant à ceux qui ont un horizon d’investissement de trois à cinq ans, les actions communes et l’or sont des options considérables. Pour les investissements à long terme supérieurs à cinq ans, l’immobilier, le terrain, les obligations et les actions peuvent être des options rentables.

Il a également fourni des directives sur l’allocation des fonds basées sur le profil de risque des investisseurs.

Pour les investisseurs à profil conservateur, Corina suggère une allocation de 10% pour une assurance nette, 30% pour un trésorerie ou des dépôts, 30% pour des fonds collectifs du marché monétaire et 30% pour des fonds collectifs de revenus fixes pour des investissements à court terme de moins de trois ans.

Pour les investisseurs ayant un profil de risque modéré, l’allocation peut être effectuée en divisant les fonds en assurance nette de 10%, en espèces / dépôts de 20%, en espèces de fonds communes de marché de 20%, en fonds communes de revenu stable de 20%, et en actions de 20 pour des investissements à moyen terme compris entre trois et cinq ans.

Pendant ce temps, pour ceux qui ont un profil de risque agressif, l’allocation recommandée est de 10% pour l’assurance nette, 10% pour les trésorerie / dépôts, 20% pour les fonds communs de revenu fixe et 60 % pour les actions directes pour les investissements sur une période de trois à cinq ans.

« Chaque investissement a un risque. Par conséquent, il est important pour chaque investisseur d’ajuster le choix d’instruments d’investissement à son profil de risque respectif », a-t-il déclaré.