Fintech Association : Les nouvelles réglementations d’OJK réduisent le risque d’échec de paiement

Illustration. (Photo: Doc. Antara)

JAKARTA - L’Association indonésienne Conjoint Funding Fintech (AFPI) évalue que la mise en œuvre des règles OJK liées à la réduction du montant des intérêts des prêts en prêt en prêt en prêt en prêt en ligne ou aux prêts en ligne et les restrictions sur les plateformes de prêt peuvent réduire le risque de ne pas payer par les clients.

La politique est contenue dans la lettre circulaire n ° 19 de 2023 de l’Autorité des services financiers (OJK) concernant la mise en œuvre de services de financement conjoints basés sur les technologies de l’information (LPBBTI) publiée le 10 novembre 2023 et entre en vigueur le 1er janvier 2024.

« Le renforcement de ces règles peut aider à réduire le risque de surchargement pour les emprunteurs potentiels qui ont tendance à emprunter sur de nombreuses plateformes de fintech simultanément et peut limiter le nombre de prêts pouvant être accédés par les particuliers, réduisant ainsi le risque de manquements de paiement et d’excédent de dettes », a déclaré le président général de l’AFF, Entjik S. Djafar, à Jakarta, cité par Antara, jeudi 11 janvier.

Dans le SeoJK, à partir du 1er janvier 2024, le taux d’intérêt du prêt en ligne (Pinjol) pour le secteur de la consommation officielle est passé de 0,4% par jour à 0,3% par jour. Puis progressivement jusqu’en 2026, le taux d’intérêt du pinjol baissera encore à 0,2% par jour en 2025 et à 0,1% par jour en 2026.

Pendant ce temps, les prêts pour le secteur productif, les taux d’intérêt ont également chuté de 0,1% par jour, puis en 2026 il est tombé à 0,067%.

En outre, les nouvelles règles d’OJK limitent également les emprunteurs ne peuvent emprunter qu’un maximum de trois plates-formes à la fois. Selon Entjik, ces restrictions peuvent améliorer la qualité du prêt parce que les entreprises de prêts P2P sont plus susceptibles d’attirer des prêts plus responsables et de qualité. « Les prêts citoyens doivent être plus sélectifs dans le choix de la plate-forme à emprunter », a-t-il déclaré.

Cependant, il a noté que ces restrictions pourraient également avoir un impact sur la réduction du volume de prêts accordés par les entreprises de prêt P2P, car les prêts potentiels ne peuvent choisir que parmi trois plateformes. Cela peut réduire les revenus de l’entreprise et la performance globale.

« Cette restriction peut également avoir un impact sur la diversité limitée des produits et services offerts par les prêts fintech. Si les options des prêts sont limitées, la variété des produits proposés peut également être plus limitée », a déclaré Entjik.

La société de prêt P2P, a ajouté Entjik, doit continuer à s’adapter à offrir un service plus supérieur afin d’attirer les consommateurs sur les trois plates-formes sélectionnées.

L’utilisation des données alternatives peut être l’un des moyens d’évaluer les risques et d’attirer des prêts de qualité, réduisant ainsi le risque potentiel de ne pas payer.

En outre, Entjik estime que le développement des prêts P2P doit également fournir une éducation activement aux prêts potentiels sur les avantages du choix de certaines plateformes de fintech, promouvant les avantages de l’entreprise sur les autres.

« Grâce à l’adaptation de la stratégie, à l’accent sur de meilleurs services et à une approche plus intelligente dans la sélection des prêts, les prêts fintech peuvent survivre de manière durable pour surmonter l’impact négatif de cette politique », a-t-il conclu.