Les crédits bancaires publiques continuent de croître bien, OJK reste alerte aux risques du marché

Illustration de roupies (Photo: Doc. Antara)

JAKARTA - L’Autorité des services financiers (OJK) a publié un rapport de surveillance bancaire indonésienne (LSPI) au troisième trimestre de 2023. Le rapport indique que la croissance du crédit (banque publique) est encore assez bonne, soit 8,96% (en glissement annuel) malgré un ralentissement par rapport à la même période de l’année précédente d’environ 11% (en glissement annuel).

Le directeur général du conseil d’administration des services bancaires d’OJK, Dian Ediana Rae, a déclaré que la croissance du crédit était également motivée par l’amélioration des activités commerciales et l’augmentation du niveau de confiance des consommateurs.

En outre, les fonds tiers (DPK) continuent également de croître de 6,54% (en glissement annuel), soit légèrement en baisse par rapport à 6,77% (en glissement annuel) l’année précédente.

« Le ralentissement du DPK est influencé entre autres par la croissance élevée du DPK pendant une pandémie, y compris due à une consommation communautaire limitée », a-t-il expliqué dans son communiqué officiel, jeudi 28 décembre.

Dian a donné des exemples tels que la réduction des dépenses pour les besoins en matière d’hôtellerie, le transport et le tourisme, un excédent élevé dans certaines entreprises d’entreprise (effet de base élevé DPK en 2022).

En outre, l’augmentation de la consommation publique ainsi que l’ajustement du statut pandémique à endémique, le transfert des flux de fonds non résidentiels à l’extérieur à mesure que les taux d’intérêt mondiaux élevés, ainsi que l’impact des instruments de placement alternatif autres que les DPK qui sont de plus en plus attractifs.

Selon Dian, le ralentissement du DPK et du crédit est également dû à l’action de certaines entreprises qui s’ auto-financent en utilisant un flux de trésorerie excédentaire dans la banque pour financer les besoins opérationnels de dépenses.

Cela est dû au ralentissement de la croissance du crédit au capital de travail (KMK) par rapport à l’année dernière.

Dans de telles circonstances, l’état de liquidité des banques publiques est également assez adéquat car le ratio AL / NCD et AL / DPK, respectivement de 115,37% et 25,83%, est encore bien au-delà du seuil.

Pendant ce temps, le niveau de capital est également assez solide avec une Caravanouille de 27,33%, principalement soutenue par l’amélioration du niveau de rentabilité (ROA), entre autres, en raison d’une amélioration du niveau d’efficacité bancaire.

Dian a déclaré que le risque de crédit s’est également amélioré avec le ratio NPL brut et NPL net diminuant et relativement stable à 2,43% et 0,77%, respectivement.

Conformément à la performance des banques générales, Dian a expliqué que la performance du BPR et du BPRS est également assez bonne avec le crédit / financement et que le DPK croît toujours très fort malgré le ralentissement par rapport à l’année précédente, en particulier dans le BPRS.

« Le ratio de capital est également assez fort avec le CAR BPR et BPRS de 30,94% et 28,12%, respectivement », a-t-il déclaré.

Dian a déclaré qu’à l’avenir, il est toujours nécessaire de prêter attention aux risques bancaires, en particulier aux risques de marché et à leurs impacts sur les risques de liquidité, ainsi que au risque potentiel d’augmentation du crédit en raison de l’augmentation du coût des fonds qui peuvent avoir un impact sur la diminution du pouvoir d’achat des clients.

À cette fin, les banques sont encouragées à augmenter leur résistance grâce au renforcement du capital et à maintenir une couverture adéquate de CKPN, ainsi qu’à effectuer régulièrement des tests de stress pour mesurer sa capacité du capital à absorber les risques potentiels, en particulier en ce qui concerne la détérioration de la qualité du crédit de restructuration.

«OJK a également demandé aux banques de continuer à prêter attention aux aspects de la prudence, du professionnalisme, de l’innovation et de maintenir toujours l’intégrité afin d’atteindre une croissance élevée et saine », a-t-il conclu.