L’affaire de l’argent des clients de BTN perdu est un crime violent et blanc, les banques concernées doivent être tenues responsables

La fumée à la succursale de Bank BTN Harmony, Jakarta, lorsque une foule de clients qui ont perdu leur argent a fait une démonstration avec l’incendie de pneus. (VOI/Rizky Sulistio)

JAKARTA – L’affaire de la perte présumée d’argent des clients de BTN est redevenue une préoccupation publique. Le manque d’alphabétisation financière rend la communauté facile à s’amuser avec de gros gagnements d’intérêts. Cependant, les banques doivent également toujours être responsables de cette affaire.

Fin avril 2024, un certain nombre de clients de BTN ont incendié des pneus devant le bâtiment de la banque BTN Harmoni, à Jakarta. La foule a également eu le temps de boycotter l’accès à l’entrée du bâtiment BTN avec un incendie mardi après-midi.

La démonstration a été menée pour exiger les fonds perdus après avoir été trompés par un ancien employé de BTN.

On sait que le manifestant a été victime d’une escroquerie par d’anciens employés de BTN, à savoir ASW et SCP. Les deux personnes ont été reconnu coupables par la police de Metro Jaya depuis le 6 février 2023 dans le cadre de fraude et de détournement de fonds ainsi que de contrefaçon de lettres.

Le cas d’un certain nombre de clients qui prétendent avoir perdu leurs fonds a commencé lorsqu’ils ont déposé des fonds dans BTN par l’intermédiaire d’anciens employés de l’entreprise.

L’avocat de BTN, Roni, a expliqué que l’ouverture de compte par d’anciens employés de BTN n’a pas été effectuée conformément aux procédures applicables. Les clients sont même promis de produits de dépôt avec des intérêts de 10% par mois.

Après avoir ouvert le compte du client, l’ancien employé de BTN ne fournit pas de documents officiels comme d’habitude, tels que des livrets d’épargne ou des cartes de guichet automatique, au client, il est donc fortement soupçonné que toutes les données du client collectées sont utilisées par la personne, y compris l’envoi de fonds du client sur le compte personnel de l’ancien employé.

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ou BTN a confirmé que la banque n’a jamais fourni de produits de dépôt avec un taux d’intérêt de 10% par mois ou 120% par an.

« Je dois souligner qu’il n’y a pas de produits d’épargne ou de dépôts qui coûtent 10% par mois. C’est la première chose que nous devons comprendre ensemble pour être éduqués au public », a déclaré le directeur des opérations et de l’expérience client de BTN, Hakim Putratama au bureau central de BTN à Jakarta, cité par Antara.

Sur la base des informations sur la page du site Web de BTN, le taux d’intérêt du produit de dépôt de vente au détail de roupies BTN offert aux clients varie de 2,35% à 3,40% par an selon le stratage de solde fixé. Le montant du taux d’intérêt du dépôt est en vigueur depuis le 9 juin 2023.

#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o

— Isu Soksial (@IsuSoksial) May 1, 2024

#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o

L’observateur des services bancaires et praticien des systèmes de paiement, Arianto Muditomo, a ouvert la voix concernant des affaires de fraude commise par des employés de la banque BTN avec les initiales SCP et ASW.

Selon Arianto, jusqu’à présent, les mesures prises par la banque BTN ont été appropriées en effectuant une enquête approfondie pour connaître la chronologie des événements, le mode d’opération et les parties impliquées.

« Ensuite, prendre des mesures administratives contre l’auteur et parce que la transaction ne implique pas de produits, de procédures et de politiques bancaris, BTN a demandé à la victime de suivre le processus juridique », a-t-il déclaré lorsqu’il a été contacté par VOI le jeudi 2 mai.

Arianto a estimé que le cas de fraude commis par le personnel des banques en promettant de gros intérêts était une violation grave de la confiance des clients et pourrait nuire à la réputation de la banque.

« Par conséquent, il est important pour la direction de BTN de prendre des mesures strictes et proactives pour traiter l’affaire, protéger les clients et prévenir la fraude à l’avenir », a déclaré Arianto.

Arianto a ajouté que l’important à faire à l’avenir est de prévenir la fraude en prenant plusieurs mesures, entre autres, en renforçant le système de contrôle interne des banques.

En outre, Arianto a également souligné l’importance d’améliorer l’alphabétisation financière des clients afin que des choses similaires ne se reproduisent plus.

« Ensuite, améliorer l’éducation et l’alphabétisation financière pour les clients sur les manèges de fraude dans le secteur bancaire et enfin en collaboration avec les autorités compétentes pour prévenir et éradiquer la fraude dans le secteur financier », a-t-il poursuivi.

Le cas de perte d’argent des clients dans une banque n’est pas seulement cette fois-ci. Comme ce qui s’est passé chez BTN, en janvier, un employé de l’une des banques publiques avec les initiales SDS (39) aurait caché l’argent de son client saisi avec succès par les rangs du Ditreskrimsus Polda Sumbar.

Le suspect, qui agit en tant qu’analyste chez la banque, agit avec le mode de contrefaçon des titres d’État (SUN) à six de ses clients. Ils sont tirés par le suspect pour investir à des intérêts élevés dans SUN. Même sun n’a jamais émis par l’État.

D’autres modes criminels sous la forme de falsification de documents qui ont entraîné le rachat des fonds des clients ont eu lieu dans la période 2014-2015 de Bank Syariah Mandiri (BSM) impliquant deux employés d’une valeur de perte atteignant 50 milliards de roupies. Deux employés sont le directeur marketing de BSM, branche Gatot Subroto, et le directeur spécialisé du commerce de BSM.

Sans oublier, le cas phénoménal de brisation de compte de clients qui s’est ensuite développé comme un acte criminel de blanchiment d’argent (TPPU). Inong Malinda ou Melinda Dee, ancienne responsable de relations de Citibank à la succursale Citibank Landmark, dans le sud de Jakarta, est devenue un détour de l’affaire.

Les crimes bancaires qui se produisent en Indonésie impliquent souvent des personnes entre eux. Les modes sont variés, allant de l’inclusion de données ou d’identités sans autorisation aux attirements d’intérêts importants qui entraînent une perte de fonds d’épargne des clients.

Citant plusieurs sources, des crimes comme celui-ci sont appelés crimes « rouge blanc ». L’expression du crime « rouge blanc » a été proposée pour la première fois par un criminologue américain, Edwin H. S Potterland en 1939.

Siderland définit White Collar Crimes comme "un crime commis par une personne ayant un statut social élevé au cours de son occupation."

Il soutient que le crime de 'rougle blanc' est un crime commis par une personne très digne et de fort statut social dans son travail. Ces actes de crimes peuvent se produire dans l’entreprise, le milieu professionnel, le commerce et la vie politique.

Il est nécessaire d’accroître le niveau de professionnalisme des acteurs du secteur bancaire dans l’exercice de leurs obligations et de leurs fonctions avec toute responsabilité et de renforcer la confiance dans le grand public.

Le président de la Société indonésienne de télécommunications (MAST), Sarwoto Atmosutarno, a déclaré que les crimes bancaires étaient causés par des facteurs externeux et internes qui y jouaient un rôle important.

« Le facteur interne des crimes bancaires provient en effet de l’homme lui-même », a déclaré Sarwoto le 8 juin 2023.

L’implication des personnes dans le secteur bancaire fait partie d’un risque qui doit être surmonté. Selon Sarwoto, ce risque peut être réduit si l’atténuation de chaque banque elle-même est effectuée.

« Bien sûr, il doit y avoir des mesures d’atténuation pour les acteurs et les systèmes bancaires. Il est donc nécessaire d’effectuer des audits répétés du système », a-t-il souligné.

Jusqu’à présent, a-t-il dit, il y a eu beaucoup de réglementations qui protègent et prévoient les crimes bancaires. Il y a même une réponse qui doit être faite en cas d’alarme contre les crimes bancaires.

« Donc, encore une fois, les règles existent déjà de BI et d’OJK et ne sont qu’à voir comment surmonter les problèmes des personnes et des systèmes technologiques dans la surmonter les crimes bancaires », a expliqué Sarwoto.

Pendant ce temps, l’expert en droit pénal de l’Université Parahyangan, Augustine Pohan, a ajouté que les crimes de crimes de crimes blancs dans le secteur bancaire jusqu’à présent n’étaient responsables que sur les auteurs.

« Même si les banques devraient prendre leurs responsabilités, au moins privés en ce qui concerne les pertes de la victime », a-t-il souligné.

Si la banque est responsable, a déclaré Agustinus forcerait les banques à mieux recruter et à mieux former des employés.

« En 2026 lorsque le Code criminel national sera entré en vigueur, la responsabilité pénale peut également être confiée aux banques en tant qu’entreprise », a-t-il conclu.