Après La Décision De La Cour, La Location Peut Toujours Tirer Des Véhicules Des Débiteurs Coincés

Illustration d’un véhicule à moteur. (Photo: Usnplash)

JAKARTA - Les sociétés de crédit-bail (multifinancement) peuvent toujours retirer des véhicules aux débiteurs sans passer par le tribunal de district (PN) après la décision de la Cour constitutionnelle (MK) sur fiduciaire. La décision de la Cour clarifie en fait l’article 15 du droit (Uu) n° 42 de 1999 concernant le défaut ou le préjudice des promesses entre débiteurs et créanciers.

« Ainsi, la location peut toujours tirer des véhicules des débiteurs au point mort qui ont déjà été avertis. Avec le dossier, la procédure a été menée », a déclaré Suwandi Wiratno, président de l’Association des sociétés financières indonésiennes (APPI) lors de la discussion infobanktalknews médias à Jakarta, lundi, Février 10.

Selon Suwandi, il y a actuellement une intersection d’opinions dans la communauté après la décision du MK n° 18/PUU-XVII/2019 datée du 6 janvier 2020 concernant fiduciaire. « C’est comme si le titulaire des droits fiduciaires - société de crédit-bail - ne devait pas procéder eux-mêmes aux exécutions, mais devait demander des exécutions au tribunal de district », a expliqué Suwandi.

En fait, a-t-il poursuivi, en fait, ce n’est pas le cas. Les sociétés de crédit-bail peuvent toujours retirer les véhicules des débiteurs au point mort sans procès. « La décision de Mk ne peut pas être lue en morceaux. Il y a une grande marge de manœuvre pour exécuter la garantie du débiteur », a-t-il dit.

Dans la décision du tribunal mentionnée, les sociétés de crédit-bail peuvent toujours procéder à des exécutions sans passer devant le tribunal à la condition que le débiteur admette un défaut de paiement. Tant que le fiduciaire ou le débiteur a reconnu l’existence d’un « préjudice de promesse » (défaut) et a volontairement cédé l’objet de l’entente fiduciaire, il devient de l’entière autorité du fiduciaire (créancier) de pouvoir exécuter sa propre exécution (exécuter parate).

La décision du tribunal a également indiqué qu’en ce qui concerne la réalisation entre le débiteur et les créanciers, il doit y avoir une entente à l’avance pour déterminer quelles conditions font le défaut de paiement. Il y a donc des ententes antérieures, le montant du prêt, le montant des intérêts à payer, y compris la durée. Aussi la date limite pour les paiements à tempérament, ce qui sinon payer des versements, et combien l’amende.

Débiteur coquin

Bien que l’après-verdict de la Cour sur le fiduciaire puisse encore tirer le véhicule, la partie loueuse sera plus prudente dans l’exécution de ses droits fiduciaires. Le crédit-bail est également susceptible d’être plus sélectif dans la fourniture de financement. L’augmentation de l’acompte (DP) et le resserrement de la gestion des risques sont deux possibilités qui seront prises.

« Cela est fait pour éviter le piège des débiteurs sontoloyo, à savoir les débiteurs qui ne veulent pas payer leurs dettes, mais veulent toujours contrôler leurs véhicules qui n’ont pas été payés », a déclaré Eko B. Suprianto, président de l’Institut Infobank.

Jusqu’à présent, le modèle d’affaires des sociétés de crédit-bail ne repose que sur les adages, avec la garantie du Livre du propriétaire de véhicules automobiles (BPKB) pour le compte des débiteurs. Imaginez, seulement avec un acompte de 10 pour cent ou moins, on peut déjà apporter un véhicule, même si BPKB comme une garantie au nom du débiteur. En cas de défaut de paiement, le créancier s’exécutera en tant que titulaire fiduciaire.

Des problèmes surviennent lorsque le débiteur ne paie pas d’versements et est coincé. Et, dans la pratique, il s’agit parfois d’un tiers tirant le véhicule jusqu’à ce que des excès se produisent. Cependant, parfois, ce débiteur au point mort est difficile à contacter et peu coopératif et entretient son véhicule, même s’il a négligé de payer ses obligations. Il y a aussi, le débiteur est bloqué au lieu de demander la protection des « ONG » afin de ne pas être poursuivi par des tiers.

Jusqu’à présent, les sociétés de crédit-bail ont classé quatre catégories de débiteurs coincés : (1) les clients sont là, les unités (motos/voitures) existent; (2) le client est présent, l’unité (moto/voiture) n’existe pas; (3) le client n’existe pas, l’unité (moto/voiture) existe; (4) le client n’existe pas, l’unité (moto/voiture) n’existe pas.

Eh bien, pour les catégories 2, 3 et 4 ne peut certainement pas passer le tribunal, même si ces débiteurs sont coincés et n’ont pas payé, puis causer des pertes pour la location. Cela pourrait être parce qu’il ya des unités qui sont manquants, vendus ou hypothéqués.

Si elle est forcée de passer par le tribunal, à court terme, la Cour devrait écrire à tous les tribunaux au sujet des affaires fiduciaires pour qu’elles se terminent immédiatement.

« Pas seulement divagation entreprise de moto qui a parfois été dépouillé. Ou, si nécessaire, une modification de la loi fiduciaire pour se conformer à ces conditions changeantes. Ou, il vaut la peine d’être inclus dans la loi omnibus du secteur financier », a déclaré Eko.

Un soutien à l’industrie multifinancement est nécessaire pour que le climat des affaires soit plein de certitude et favorable au marché pour la croissance de l’industrie du multifinancement qui aura un impact positif sur l’économie.

« N’oubliez pas que l’industrie du multifinancement n’est pas la seule. Il y a des banques, il y a de l’industrie automobile et des sous-secteurs qui soutiennent l’industrie qui n’est pas seulement une question de Rp443 billions qui est le portefeuille de ce secteur automobile », a déclaré Eko.

Eko espère que le secteur financier, y compris le multifinancement, ne luttera pas tout seul. L’OJK en tant que régulateur devrait soutenir le développement de ce multifinancement. « À tout le moins, ne blâmez pas toujours multifinancement en cas de différends entre les débiteurs au point mort et le crédit-bail, at-il dit.

Selon Eko, s’il y a un ralentissement dans l’industrie du multifinancement, le secteur automobile est également touché et finira par perturber la croissance économique. Les industries liées à l’automobile seront touchées. L’effet pourrait également être sur le secteur bancaire, qui a fourni du crédit.

La distribution de financement de la société multifinancement jusqu’en juin 2019 a atteint Rp463,38 billions ou a augmenté d’environ 4,47 pour cent par rapport à Juin 2018 qui a atteint Rp443,54 billions.

Au total, 22 p. 100 d’entre eux sont distribués pour les véhicules à deux roues motrices et 41,6 p. 100 pour les véhicules à quatre roues. Le reste est distribué pour d’autres biens de consommation, biens productifs, infrastructures, services et créances commerciales.

En ce qui a été le cas, l’actif total des sociétés de multifinancement en Indonésie a augmenté de 2,77 % en juin 2019 (année après année). L’actif total en juin 2018 s’élevait à 499,3 billions de rp, tandis qu’en juin 2019 s’élevait à Rp513,2 billions. Le financement non performant (FNP) des sociétés multifinancements est maintenu, de l’autre côté de 2,75 à 2,89 p. 100.