BTN construit une usine de prêts, prépare un moteur de croissance du crédit plus rapide et contrôlé

JAKARTA - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) renforce son moteur de croissance du crédit par la construction de Loan Factory, qui est désignée pour accélérer les processus, augmenter la capacité et maintenir la qualité du portefeuille de manière plus contrôlée.

Cette initiative fait partie de la transformation continue des processus de crédit de BTN, qui était auparavant répartis dans les succursales, en un processus intégré et basé sur les processus, ce qui permet de distribuer le crédit plus rapidement, de manière cohérente et évolutive dans l’ensemble du réseau.

Le directeur de BTN Nixon LP Napitupulu a déclaré que la construction de la Loan Factory faisait partie de la roadmap de transformation de BTN qui a commencé en 2019, en raison de la necessitá de gestion du volume de credit à grande échelle avec des normes uniformes.

« BTN est environ 1 000 applications KPR par jour. Si vous vous fiez au travail de chacun, c’est dangereux. Donc, à cette échelle, le processus doit être standardisé et exécuté avec le même systeme », a déclaré Nixon, lundi 13 avril.

Il a ajouté que la standardisation est la clé pour BTN pour s’assurer que la qualité des services et des produits reste constante dans toute l’Indonésie.

« Si vous voulez devenir une grande entreprise, le processus doit être le même. Les conditions sont les mêmes, le fonctionnement est le même, les résultats doivent également être constants », a-t-il déclaré.

Jusqu'à présent, le processus de crédit consommateur de BTN a été décentralisé dans les succursales, avant d'éteindré par la mise en place d'un Centre régional de traitement des prêts (RLPC) depuis 2019. Cette transformation a été prouvée pour réduire la qualité du processus et la standardisation, tout en réduisant les différents potentiels de déviation dans le processus de credit.

Par le biais de Loan Factory, BTN intègre toutes ces processus dans un modèle centralisé basé sur des processus, depuis l’entrée de données, la verification, l’analyse, jusqu’à l’approbation et le versement du prêt. Cette approche permet une spécialisation des fonctions à chaque étape, de sorte que le processus soit plus efficace, précis et cohérent.

Actuellement, Loan Factory BTN met en œuvre également un moteur de décision dans le processus de notation de crédit afin d’accélérer l’analyse et l’approbation du crédit, tout en renforçant la standardisation des processus, la qualité des décisions et la gouvernance plus cohérente.

Avec cette mise en œuvre, BTN vise également à accélérer le temps de traitement du crédit d’environ 6 jours ouvrables en le rendant plus court, en accord avec le renforcement des processus et de l’intégration par le biais de Loan Factory.

Selon Nixon, Loan Factory a un role stratégique en tant que machine de croissance du credit, tout en assurant la qualité du risque, et en encourageant l’augmentation de l’efficacité opérationnelle par la standardisation des processus.

« Si vous ne croissez que sans qualité, c’est inacceptable. Mais si la qualité est bonne sans croissance, ce n’est pas assez non plus », a-t-il dit.

Du point de vue opérationnel, le directeur des opérations de BTN I Nyoman Sugiri Yasa a déclaré que Loan Factory répondait à de nombreux différents inéfficacités des processus qui se sont étéées auparavant en raison du modèle de travail dispersé.

« Avec Loan Factory, les processus qui étaient auparavant dispersés et intersectoriels entre les unités de travail sont maintenant plus structurés et intégrés. Cela rend les processus plus éfficient́s, plus faciles à surveiller et augmente la qualité de la gestion des documents et de l’underwriting », a déclaré Nyoman.

Il a ajouté que l’intégration de ce processus renforce également le parcours de bout en bout des services de credit, de l’initiation à la liquidation et à la gestion des documents.

Entre-temps, le directeur de la gestion des risques de BTN, Setiyo Wibowo, a expliqué que cette transformation faisait partie d’un long voyage d’amélioration du processus de credit de BTN qui continuéé à évolué en fonction de l’évolution de la technologie.

« De l’ancienne décentralisation, puis de la régionalisation, jusqu’à l’approche actuelle de processus centralisés, nous veillons à ce que la qualité des processus continue d’augmenter avec des normes plus cohérentes », a déclaré Setiyo.

Il a ajouté que Loan Factory permettait à BTN d’obtenir une economie d’échelle tout en renforçant la qualité des processus par une approche plus structuée et technologique.

« Avec cette approche, nous encourageons un processus plus précis, efficace et rapide, tout en renforçant le contrôle pour minimiser les risques », a-t-il expliqué.

En outre, BTN continue également de renforcer sa capacité digitale par l’utilisation de la technologie, y compris le développement de l’automatisation et de l’intelligence artificielle (IA) dans les processus d’étape, de verif́ication et d’analyse des données de credit.

La transformation de Loan Factory est une partie importante du renforcement des fondamentaux opérationnels de BTN pour soutenir l’augmentation de la capacité de distribution de cŕdits au niveau national, en raison de la croissance continue des besoins de financement du logement.

« Notre objectif est clair, la croissance doit s’accélérer, mais la qualité doit aussi rester stable. C’est ce que nous construisons à travers cette Factory de prêts », a conclu Nixon.