Survey Sun Life Indonesia: Les défis de l’inflation et le besoin d’une préparation financière mature pour la retraite

JAKARTA - Une récente étude de Sun Life Asia intitulée Pension dans la Perspectives d’aujourd’hui: Se préparer à un vieil vieil tranquille et prospère révèle les défis et les opportunités de la planification de la retraite en Asie. L’étude a été menée dans un contexte de changements démographiques significatifs en Asie du Pacifique, où on estime qu’une personne par quatre de plus de 60 ans d’ici 2050.

L’enquête a couvert 509 répondants en Indonésie et plus de 3 500 répondants dans divers pays asiatiques, dont la Chine, Hong Kong, la Malaisie, les Philippines, Singapour et le Vietnam. L’objectif de cette enquête est de comprendre les aspirations et les pratiques de planification des retraites parmi les populations asiatiques.

La plupart des réfugiés n'ont pas encore un plan de retraite mature.

L’étude révèle que la majorité des répondants ne sont pas encore financièrement prêts pour faire face à la retraite. Bien qu’il y ait un désir accru d’atteindre la sécurité financière à leur vieillesse, de nombreux individus retardent la planification de la retraite jusqu’à ce qu’elles approchent de la retraite elle-même. Les données de l’enquête montrent que 67% des nouveaux répondants commenceront à planifier des fonds de retraite dans un délai de cinq ans ou moins avant leur retraite, tandis que 19 pour cent n’ont pas du tout de plan de retraite.

Kah Jing Lee, en tant qu’agent principal de services de Sun Life Indonesia, a déclaré que les changements sociaux et la hausse de l’âge de vie avaient influencé le processus de planification de la retraite en Asie.

« Notre enquête montre que bien que la sensibilisation à l’importance de la durabilité financière en retraite augmente, il y a encore un écart entre la sensibilisation et les actions réelles de la communauté. En fait, la planification de la retraite préparée plus tôt peut être la clé pour parvenir à une vieillesse prospère », a-t-il déclaré dans une déclaration écrite le mardi 8 octobre.

Bien que la majorité des répondants allègent au moins 10% de leurs revenus à la retraite, malheureusement 27% des répondants n’allègent pas de fonds spéciaux pour la retraite, et les répondants moyens ne reposent que sur des économies conventionnelles de 23% pour répondre aux besoins financiers de vieillesse. Cela indique la nécessité d’une meilleure littératie financière du public concernant l’importance d’une planification de la retraite globale, y compris la diversification des actifs en instruments d’investissement plus productifs.

De nombreuses retraites ne soupçonnent pas que le coût de la vie post-retraite soit plus élevé et regrettent de ne pas se préparer plus tôt possible

C’est un record important pour les générations futures, où 25 % des retraités ont affirmé ne pas préparer le budget des dépenses pour leur retraite, et 11 % ne soupçonnaient pas que le coût de la vie serait beaucoup plus élevé que prévu. Ce nombre devrait continuer à augmenter avec le déclin de l’inflation.

Pour ceux qui ne soupçonnent pas et ne se sont pas préparés, les principaux facteurs sont le coût quotidien de la vie (80%) et les coûts de santé (53%). En conséquence, beaucoup d’entre eux doivent réduire les dépenses (67%) et réduire les actifs préparés pour l’héritage (47%).

Environ 13 % des retraités ont exprimé leurs regrets pour leurs décisions financières prises dans leur jeune âge, avec la raison principale de ne pas investir judicieusement (72 %), suivie d’un manque d’épargne (39 %) et de ne pas consulter un planifier financier (39 %).

Les jeunes commencent à ajuster leurs attentes en retardant leurs retraites et en souffrant encore plus

Fait intéressant, la jeune génération est de plus en plus consciente des défis financiers futurs et commence à s’adapter à leurs attentes. Les travailleurs attendent actuellement à la retraite à l’âge moyen de 65 ans, cinq ans plus tard que l’âge moyen de la retraite actuel, qui cesse de travailler à l’âge de 60 ans.

De plus, 21% de ceux qui ne sont pas à la retraite ont activement reporté leurs plans de retraite, tandis que, actuellement, seulement 13% des retraités font de la même chose. Cette condition montre un changement des conditions économiques dans les pays d’Asie.

Les principales raisons pour les retards de retraite sont diverses, y compris le désir de rester physiquement et mentalement actif dans la vieillesse (63%), ainsi que le besoin de gagner plus en retraite (63%).

37 % des personnes prévoyant de se retraper dans leur vieillesse déclarent également que l’augmentation des coûts de subsistance était leur principale raison, contre 28 % des retraites actuelles qui retardent leurs retraites pour les mêmes raisons.

Les retraites qui se préparent au vieillissement sont optimistes pour une retraite prospère, tandis que ceux qui ne se préparent plus ont tendance à avoir des difficultés

L’enquête révèle une différence frappante entre les deux groupes: ceux qui prévoient de la retraite attentivement plus tôt possible appelés Gold Star Planners, et ceux qui n’ont pas de plan de retraite du tout appelés Retirement rebellés. Le premier groupe prévoyait sa retraite plus de cinq ans avant l’arrivée de la retraite, réduit plus de 10% de leur revenu pour la retraite et complémentaire la protection par des produits d’assurance vieillesse.

Par rapport à ceux qui n’ont aucune planification de retraite du tout, des différences significatives sont observées. En Asie, ceux qui prévoient de se retracer avec mesure ont tendance à rester au niveau des dépenses attentes (73% contre 31%) et regrettent moins rarement les décisions financières après la retraite (14% contre 40%).

Les groupes qui se préparent attentivement à la retraite sont également plus fréquents en consultation avec des consultants en matière de planification de la retraite, notamment les institutions financières et les planificateurs financiers indépendants, et sont plus confiants quant à leur santé et à leur bien-être financier en vieillesse.

Pour tous les répondants, l’ambition principale de la retraite était de passer du temps de qualité avec sa famille et ses amis (49%), suivie d’un désir de se débarrasser de la routine professionnelle et de se détendre (16%), et de donner à la communauté (15%). Les plus grandes préoccupations liées au vieillissement sont les problèmes de santé et la baisse physique (60%), des facteurs qui peuvent nuire à ce rêve.

« Assurer le bien-être croissant de la population âgée est un défi pour nous. Bien que la santé soit un pilier le plus important, cela est également étroitement lié à la sécurité financière, à un emploi productif, ainsi qu’à des relations familiales et sociales harmonieuses. Actuellement, nous avons encore l’occasion de redéfinir comment une retraite soit calme et prospère. En d’autres termes, il faut une éducation proactive afin que la jeune génération actuelle prête à faire face à la retraite avec confiance grâce à une planification financière mature », a conclu Kah Jing.