Kemenkop PME formera un consortium de score de crédit, dont les membres du ministre de l’Économie au ministre des Finances

JAKARTA - Le ministère de la Coopération et des PME (Kemenkop UKM) formera un consortium d’évaluateurs de score de crédit innovant (ICS) avec le ministère coordinateur des affaires économiques (Kemenko Economique), le ministère des Finances (Kemenkeu) et l’Autorité des services financiers (OJK).

En général, le score de crédit est un système d’évaluation de la capacité d’une personne à payer ses obligations de prêt, y compris le crédit aux entreprises populaires (KUR). Habituellement, le score de crédit n’utilise que des données conventionnelles, telles que les données d’identité, les bureaux de crédit et les services bancaires.

Pendant ce temps, le système d’évaluation de l’ICS met l’accent sur l’utilisation des technologies de renseignement artificiel (IA) et d’apprentissage automatique pour analyser la capacité de payer les débiteurs potentiels de manière dynamique et à utiliser des sources de données alternatives.

L’adjoint à la micro-entreprises du ministère des Finances et des PME, Yulius, a déclaré que ce consortium serait ensuite en charge de réglementer, de superviser et de déterminer les critères ICS qui seront appliqués par les banques.

Yulius a estimé que l’initiative de création de ce consortium avait été discutée par le ministre des Coopératives PME Teten Masduki avec le ministre des Finances Sri Mulyani Indrawati, le ministre économique Airlangga Hartarto et le président du conseil des commissaires de l’OJK, Mahendra Siregar.

« Nous formerons un consortium composé du ministre de l’Économie, de l’OJK, du ministre des Finances et du ministre des Coopératives eux-mêmes pour être l’un des membres du consortium », a déclaré Yulius lors d’une conférence de presse à son bureau, jeudi 19 septembre.

Il a expliqué que la méthode d’évaluation de l’ICS serait ensuite proposée d’utiliser des dimensions de données alternatives telles que les données sur les télécommunications, le BPJS, l’utilisation de l’électricité, les transactions de commerce électronique et autres. Selon Yulius, ces données peuvent être utilisées pour voir leurs dépenses ou leurs capacités financières.

Plus tard, a estimé Yulius, la mise en œuvre de ce système ICS pourrait aider le gouvernement et les banques de distribution KUR à obtenir des MPME qui ne peuvent pas demander de prêts ou KUR pour certaines raisons telles que ne pas avoir un dossier de crédit ou ne pas avoir de prêts, même s’ils sont en fait faisable pour demander des prêts.

« Au début, le score de crédit n’utilise que des données conventionnelles telles que des données d’identité, des bureaux, du crédit et du secteur bancaire. Cependant, dans ces données, il n’y a pas assez pour être évalué parce qu’il y a encore des MPME qui sont réellement dignes mais ne obtiennent pas de crédit », a-t-il déclaré.

En outre, a déclaré Yulius, le système ICS a également été testé auprès de 72 004 débiteurs de MPME. Selon lui, le système ICS s’est avéré être en mesure d’améliorer l’évaluation des prêts bancaires aux débiteurs potentiels qui ne sont pas enregistrés avec un système de score de crédit conventionnel.

« Nous avons effectué des pilotes de projet en utilisant 72 004 données de crédit productives, le résultat du taux d’approbation de crédit a augmenté de 5%, le niveau du risque de NPL étant maintenu entre 0,6 et 0,7 », a-t-il expliqué.

« C’est-à-dire qu’en utilisant ce (système ICS) des données saisies, les données que nous pouvons utiliser dans ce BME, il augmenterait. Cependant, le montant du risque n’a pas changé », a ajouté Yulius.

Auparavant, le ministre des PME, Teten Masduki, avait encouragé le ministère de l’Économie à élaborer des politiques concernant le développement d’innovations de points de crédit afin que les acteurs des micro petites et moyennes entreprises (MPME) puissent accéder plus facilement au financement.

Teten a mentionné, la politique pour encourager les banques à mettre en œuvre le score de crédit.

Selon lui, s’ils mettent toujours en œuvre le vieux modèle de distribution du crédit, les MPME ont encore du mal à obtenir du financement.

« Si, par exemple, une banque dans la canalisation de son crédit utilise toujours un antécédent de crédit, les MPME n’ont pas d’actifs, pas de précautions. Il n’y a pas d’ antécédent de crédit dans la banque. Eh bien, c’est pourquoi nous demandons au ministre de l’Économie (Airlangga Hartarto) de faire immédiatement une politique selon laquelle les banques de distribution KUR doivent utiliser un score de crédit innovant. Cela peut être, mal, parce que le gouvernement a un programme », a déclaré Teten, cité jeudi 12 septembre.