Lutte pour la confiance numérique : L'étude sur les risques de fraude bancaire indonésienne montre un grand défi

JAKARTA - Parce que la menace croissante de cas de fraude et de crimes financiers ciblant le secteur bancaire très rapidement en raison d’être motivés par les progrès numériques, les acteurs de l’industrie doivent être en mesure de répondre de manière globale. Cette réponse doit être confirmée par des mesures de sécurité fortes, qui incluent les personnes, les processus commerciaux et la technologie.

Une enquête récente menée par GBG en collaboration avec Chartis Risk révèle que l’Indonésie est classée au premier rang dans les cas de transferts d’argent et de vols d’identité, qui s’élevent à 67%.

En réponse à ces conclusions, GBG a organisé il y a quelque temps un séminaire intitulé « Budgétisation de confiance dans les canaux numériques: étude sur les risques de fraude bancaire indonésienne » à l’hôtel Pullman Thamrin, à Jakarta.

L’événement, à laquelle ont assisté 88 participants de 30 banques et entreprises financières, a présenté des orateurs importants, notamment Sahrizal Sofian, le directeur indonésien GBG PLC, Destya D. Pradityo, chef de la stratégie numérique chez Allo Bank, Ellend Kusuma, chef de l’enquête et de l’action disciplinaire chez PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, et Budi Santoso, directeur de l’unité médico-légale et financière de 2017C et directeur d’ACFE Indonesia. Voici les points importants tirés de cet événement plein d’informations.

L’enquête GBG et Chartis Risk souligne que les cas de fraude continuent de se transformer et de se développer. L’Indonésie est devenue une cible principale en raison de son marché croissant des produits numériques et d’un niveau élevé d’inclusion financière, qui devrait atteindre 90% d’ici 2024.

Les fraudeurs cibleront de plus en plus d’utilisateurs plus vulnérables à devenir des victimes que les institutions financières. Ce changement a entraîné une augmentation des cas impliquant du mule d’argent et du vol d’identité.

Budi Santoso a souligné que la lutte contre les affaires de fraude nécessite des efforts coordonnés entre les fournisseurs de technologies de réglementation (comme le GBG), les institutions financières, les régulateurs et les forces de l’ordre. L’éducation et les investissements continues dans les technologies de pointe, telles que l’IA et l’apprentissage automatique, sont très importants pour reconnaître diverses techniques d’affaire de fraude avancées.

La variété et le nombre élevé de cas de fraude en Indonésie découle de la transformation numérique en cours, d’un accès plus facile aux services financiers et de la ciblage croissante des utilisateurs par les fraudeurs.

Destya D. Pradityo a discuté de l’importance d’équilibrer la sécurité avec l’accessibilité des utilisateurs. La littératie financière doit être accompagnée de la littératie numérique grâce à une éducation continue pour les consommateurs. Allo Bank se concentre sur des mesures de prévention disciplinées et, à ses débuts, de construire une infrastructure technologique forte pour atténuer les cas de fraude.

Les recherches internes de la banque montrent que les consommateurs donnent plus la priorité à la sécurité lors des transactions et au stockage de données que la conception et les fonctionnalités de l’interface utilisateur.

Ellend Kusuma a souligné la nécessité de procédures efficaces de traitement des plaintes des clients pour enquêter sur les causes des cas de fraude et mettre en œuvre des mesures préventives précoce. Un système de gestion des plaintes puissant peut aider à identifier des modèles de cas de fraude et à assurer une intervention rapide, renforçant ainsi la confiance des clients.

Sahrizal Sofian a souligné la nécessité d’une sensibilisation accrue aux parties qui exploitent le progrès numérique. GBG utilise une méthode de score à plusieurs couches avec la vérification de l’identité, le suivi des transactions, l’analyse comportementaire et la sécurité des points finalisés. La collaboration entre les institutions financières est très importante et GBG prévoit de développer une plate-forme pour un échange meilleur et coordonné d’informations.

Le groupe a également discuté des avantages et des défis de l’adoption du cloud dans la détection de cas de fraude. Budi Santoso a souligné l’importance de la préparation des données, de la considération budgétaire et des mesures de sécurité strictes, ainsi que du respect des réglementations définies par le régulateur.

Destya D. Pradityo a suggéré à l’entreprise de s’associer à des fournisseurs de nuage en Indonésie et d’assurer une préparation interne grâce à la formation du personnel et au développement de l’infrastructure informatique (technologiques de l’information). Sahrizal Sofian note le potentiel de la technologie cloud pour améliorer la détection des cas de fraude grâce à des mises à jour en temps réel et à des temps de réponse plus rapides.

Destya D. Pradityo a expliqué que la prévention efficace des affaires de fraude commence par une action décisive au cours du processus d’enregistrement et d’orientation, suivie d’enquêtes et de validation continue. Il a également souligné la nécessité d’une adaptation continue aux techniques d’affaire de fraude croissantes et à l’importance des ressources humaines dans la mise en œuvre de cette technologie.

Ellend Kusuma a souligné une enquête préliminaire approfondie, en tenant compte des points de vue des clients et de l’analyse comportementaire pour comprendre les causes de l’affaire de fraude. Budi Santoso a souligné la nécessité d’investir dans les technologies de sécurité et les programmes de formation pour réduire le risque d’attaques d’ingénierie sociale, qui couvre 60% des cas de fraude en Indonésie. Il a également ajouté et recommandé l’amélioration du système périodique de surveillance des transactions afin qu’il reste actuel et efficace.

Donner la priorité à la protection des consommateurs dans un environnement bancaire numérique implique des efforts pour renforcer la confiance grâce à une éducation globale sur la sécurité des données. Assurer que les consommateurs se sentent en sécurité et comprennent l’importance de maintenir leurs informations est la chose la plus importante.

Une communication claire et simple sur les pratiques de sécurité des données est très importante pour fournir aux clients les connaissances nécessaires pour se protéger.

Ces mesures renforcent collectivement la confiance des consommateurs et renforcent la résistance des institutions financières aux cybermenaces croissantes.

Parallèlement aux progrès technologiques, les entreprises et les institutions financières sont confrontées au besoin persistant de transformation et d’adaptation rapide pour lutter contre la menace croissante des cas de fraude.

Les principales compréhensions du séminaire soulignent la nécessité d’identifier précoce des cas de fraude et de mesures proactives, d’investir continuellement dans la technologie pour maintenir les performances et la crédibilité, et de donner la priorité à l’éducation et à la préparation technologique.

La mise en œuvre efficace de la technologie et la collaboration entre les parties prenantes sont mises en évidence comme des stratégies importantes. En outre, l’ingénierie sociale et les menaces endpoint ont un impact sur près de la moitié des institutions indonésiennes, soulignant la nécessité de mesures de sécurité fortes.

La nature tactique croissante des affaires de fraude souligne l’importance d’améliorer l’alphabétisation financière et numérique, de donner la priorité aux investissements en cybersécurité et de fournir des expériences extraordinaires aux clients. Ces efforts collectifs sont très importants pour maintenir la confiance numérique et l’intégrité des services financiers en Indonésie et dans le monde entier.