انهار في بلد المنشأ ، راوب كوان في إندونيسيا

رسم توضيحي لصورة أندري ويناركو

جاكرتا - إن إغراء الراحة التي تقدمها القروض عبر الإنترنت (pinjol) أمر مغري بالفعل لأنه ليس كل المنتجات والخدمات المالية قادرة على تلبية جميع احتياجات جميع مستويات المجتمع.

غالبية العملاء هم من الطبقة الدنيا بالنظر إلى أن قيمة القرض صغيرة نسبيا مع متطلبات سهلة للغاية. لسوء الحظ ، يعمل العديد من المقترضين بشكل غير قانوني. كان التشويش الكبير في السوق هو السبب في دخول الشركات المالية (Fintech) من الخارج إلى إندونيسيا.

استنادا إلى تقرير صادر عن هيئة الخدمات المالية (OJK) ، تهيمن الشركة على القروض غير القانونية من الصين. كشف رئيس فرقة العمل المعنية بتنبيه الاستثمار في OJK ، Tongam L Tobing ، أنه في بداية انتشار القروض المتوسطة لعام 2018 ، وجد حزبه 227 شركة قروض غير قانونية في إندونيسيا ، معظمها من مطورين صينيين.

وأوضح أن شركات القروض من الصين حولت القروض إلى إندونيسيا بعد أن سقط العديد منها بسبب تشديد اللوائح في الصين فيما يتعلق بالقروض المقترضة المال. "في الصين هناك تشديد في الإقراض من نظير إلى نظير. كان في السابق حرا جدا. يمكن أن يكون له تأثير علينا. الشركات الصينية التي لا يمكن أن تكون هناك، اركض إلى هنا".

وذكر أن المطور الصيني أطلق على الشركة باللغة الإندونيسية. يمكن لمطور واحد تشغيل منصتين إلى ثلاث منصات. على سبيل المثال ، يقوم المطور لي تشن بتعبئة منصة Cinta Rupiah و Duit Pinjam ، ومطور Xinhe مع منصة Dana Saku dan Dunia Pinjam ، بالإضافة إلى صندوق النقود من المطور Zhu Xia. ويزعم أن المستثمرين من الصين أيضا. قاموا بتحويل أموالهم على المنصة للاستثمار.

"نحن نشك في أنه كان مطاردا هناك ، في حين كان لديهم الكثير من المال. ثم جاءوا إلى هنا. ومع ذلك ، ليس من المؤكد بعد ما هي الشركة التي تعمل في أي مجال لأن OJK لا تستطيع اكتشاف الشركات التي لم يتم تسجيل أسمائها".

ونقلت مذكرة معهد بنك التنمية الآسيوي عن مذكرة معهد بنك التنمية الآسيوي، أن القروض أصبحت شائعة في الصين بعد تشديد الائتمان المصرفي في عام 2010، بعد عامين من تشديد التحفيز لمواجهة الأزمة المالية العالمية التي حدثت منذ عام 2008. في عام 2012 ، كان الحجم المتراكم لقروض إقراض P2P بالتكنولوجيا المالية في الصين أقل من 1 مليار دولار أمريكي. ومع ذلك ، تغير كل شيء 180 درجة في عام 2015 حيث وصلت صناديق القروض إلى 100 مليار دولار أمريكي.

نمت صناعة إقراض P2P بالتكنولوجيا المالية في الصين بشكل أسرع من غيرها بسبب عدم وجود تدخل حكومي. ولأنه غير منظم بوضوح، فإن هذه الممارسة التجارية لإقراض P2P بالتكنولوجيا المالية في الصين تشبه إلى حد كبير الخدمات المصرفية الظلية، وهي واحدة من الفجوات في المحاذاة في النظام المصرفي الذي وضعته حكومة بكين.

كانت الحكومة الصينية في ذلك الوقت تقضي بنشاط على ممارسات الخدمات المصرفية الظلية ، وخطط البونزي وما إلى ذلك ، والتي كانت عرضة للاحتيال أو الاحتيال. لذلك، تحاول الحكومة الصينية السيطرة على الديون الزائدة وتشديد مستوى الحكمة والامتثال في صناعة إقراض P2P المالية. وتستهدف الحكومة أيضا إغلاق أعمال شركات إقراض P2P المالية التي توزع قروضا عالية المخاطر.

وقال تقرير كاسينغ جلوبال إن أكثر من 80 في المائة من منصات إقراض P2P المالية البالغ عددها 6,200 في الصين قد أغلقت أو واجهت صعوبات إدارية خطيرة ، تتراوح من مشكلة هروب الأموال إلى مشكلة ضعف الاستثمار ، والديون المعدومة. ومن المتوقع أن تؤدي القواعد الصارمة الصادرة عن الحكومة إلى خفض عدد شركات إقراض P2P المالية بنسبة تصل إلى 70 في المائة طوال عام 2019.

في أوائل عام 2022 ، ذكرت الشرطة اسم WN الصيني ، YXC (38 عاما) ، كمشتبه به في شركة PT Jie Chu Technology المقترضة العاملة من جاكرتا. ومن المعروف أن الشركة تدير 11 طلبا غير قانوني للقروض، مثل Cash Go و Kredito و Kotak Online و Kredit Cair و Cash 365 و Cash Plus و Doku و Dana Kilat و Money Loans و Ruby Tas و Box Money.

كوان الذي تم تجميعه في قرض غير قانوني من بلد ستارة الخيزران كبير نسبيا. في يوتيوب ماتا نجوا ، كشف أحد الموظفين السابقين في شركة القروض غير القانونية مع الأحرف الأولى R عن الطريقة التي عملت بها الشركة أولا في البحث عن "الفقراء".

يدعي R أنه يعمل في شركة مستأجرة غير قانونية لمدة 3 أشهر ويتم وضعها كمجموعة ديون أو صانع فواتير. وقال R إن شركته تصل إلى المعلومات والبيانات الشخصية للمستخدمين الذين يصلون إلى التطبيق. في وقت لاحق ، سيتم استخدام البيانات والمعلومات الشخصية لإرهاب المستخدمين إذا لم يدفعوا الفاتورة كما هو مقرر.

"إذا لم يكن المالك الخاص بي يعرف لكنني أعرف منشأ البلد. إنه يأتي من الصين" ، قال R عندما سئل عمن هو مالك شركة القروض غير القانونية.

ثم قال R إن الشركة يمكن أن تجني أرباحا تبلغ حوالي 200 مليون روبية إندونيسية شهريا. وتابع: "إذا كان العام يمكن أن يكون 1، 2، أو 3 مليارات روبية إندونيسية".

ليس فقط القروض غير القانونية ، تبين أن العملاق المالي الصيني يستثمر أيضا في القروض القانونية ، أحدها هو AdaKami. نقلا عن التقرير السنوي ل Finvolution ، تسيطر AdaKami على إحدى الشركات المالية من الصين FinVolution Group بنسبة 80 في المائة من الملكية.

Finvolution نفسها هي أكبر عملاق تمويل من الصين يتم إدراجه في البورصة الأمريكية ، وهي NSDQ ، مع رمز السهم FINV. تأسست أكبر شركة إقراض في الصين منذ عام 2007. الشركة رائدة في صناعة تمويل المستهلك عبر الإنترنت في الصين.

في الماضي ، تأسست هذه الشركة تحت اسم PPDAI. في عام 2018 ، أصبحت PPDAI واحدة من 15 شركة إقراض عبر الإنترنت وأول شركة تمويل استهلاكي تتصل ب Baihang Zhengxin (Baihang Kredit) ، أول منصة متكاملة للإبلاغ عن الائتمان في الصين.

فقط في عام 2019 ، استثمرت PPDAI في بنك Fujian Haixia ووسعت عملياتها الدولية في إندونيسيا بتصريح من مؤسسة الإقراض المالي القائمة على التكنولوجيا والمعلومات من هيئة الخدمات المالية الإندونيسية في ديسمبر.

يأمل تونغام ل توبينغ أن يتمكن الجمهور من التمييز بين القروض القانونية وغير القانونية. وذكر أن سمة القروض غير القانونية غير المسجلة أو غير المدرجة في القائمة على صفحة OJK. ثانيا ، من غير المعروف أين هو العنوان ، بما في ذلك هيكل الإدارة. ثالثا ، الشرط سهل للغاية ، فقط مع صورة الشخص ونسخة من بطاقة الهوية يمكن أن تكون كذلك ، لكن الفوائد والغرامات عالية.

"الخسارة مباشرة 40 في المئة. الأشخاص الذين اقترضوا 1 مليون تم تحويلها إلى 600،000 روبية فقط. مثال آخر عندما كان الاتفاق الأولي هو نصف في المئة من الزهرة في اليوم ، وبعد ذلك يمكن أن يصل إلى 2 إلى 3 في المئة في اليوم. إنهم يرتكبون الاحتيال هناك".

الميزة الرابعة ، يطلبون الوصول إلى جميع بيانات أرقام الاتصال الموجودة على الهاتف المحمول. "إذا حدث هذا ، فإن الفوضى تظهر بالفعل في الأفق. عندما لا يدفعون في الوقت الموعود سوف يرتكبون الإرهاب والترهيب للمقترض وجميع الأسماء في أرقام الاتصال. لذلك، من الضروري أن تكون على دراية بهذا القرض غير القانوني".

وأوضح تونغام كذلك أن هناك حاليا اختياريا لتسجيل القروض ، لأن العدد كبير جدا بالفعل. لذلك ، يحتاج الأشخاص الذين يرغبون في تقديم قروض عبر الإنترنت فقط إلى اختيار أحد 104 أشخاص مسجلين حاليا لدى OJK.

"يطلب المقرضون القانونيون الوصول فقط إلى كاميرات الهاتف المحمول والموقع والصوت. وفي الوقت نفسه ، يطلب Pinjol غير القانوني الوصول إلى رقم اتصال HP وتخزين HP. ما عليك تذكره هو أن كل عرض قرض عبر الرسائل القصيرة أو WA وما شابه ذلك يجب أن يكون غير قانوني ، لذلك لا تصل إليه. لا يسمح للمقرضين القانونيين بتقديم القروض عبر الرسائل القصيرة و WA".

وبالإضافة إلى ذلك، يقوم مكتب اليابان للكينيين أيضا بالإشراف والتدريب، حيث إذا انتهك شخص ما، يتم إعداد عقوبات تتراوح بين الإدارة وإلغاء تراخيص الأعمال. وبالإضافة إلى ذلك، هناك أيضا إنفاذ مدونة قواعد السلوك التي تنفذها رابطة التمويل المالي المشترك في إندونيسيا.

كما طلب تونغام من الجمهور عدم التردد في إبلاغ OJK ومجلس الإشراف على الاستثمار عبر البريد الإلكتروني. [email protected]، الاتصال برقم الاتصال 157 أو WA 081 157 157 157 157 أو أيضا إبلاغ جمعية التمويل المالي المشتركة في إندونيسيا. وأضاف: "لكن إذا كنت قد واجهت الإرهاب أو التسلل، فيجب عليك إبلاغ الشرطة لاتخاذ إجراءات قانونية".

وكشف أن القروض تهدف في الواقع إلى أن تكون جيدة لجسر الحاجة إلى أموال مجتمعية لا يمكن أن يخدمها القطاع الرسمي. ولكن هذا هو ما يساء استخدام الجناة غير القانونيين في بعض الأحيان للإيقاع بالضحايا.

لأنه ، أولا ، من السهل جدا إنشاء موقع إلكتروني للقروض عبر الإنترنت هذا على الرغم من عدم الحصول على التصريح. ثم إرسال رسائل نصية إلى الجمهور. كلا الخادمين موجودان في الخارج وهما صعوبات في حد ذاته ل OJK.

"ثم من جانب المجتمع ، أولا مستوى منخفض من محو الأمية. بمجرد أن يحتاجوا إلى المال ، هناك رابط يقدم قروضا عبر الإنترنت ، فإنهم يملؤون ، ويقرضون هناك اتضح أنه قرض غير قانوني عبر الإنترنت ، فهم محاصرون هناك. المجموعتان من الناس الذين يعرفون بالفعل أنه غير قانوني ولكن بسبب الاحتياجات الأساسية التي يتعين عليهم الذهاب إلى القروض على الرغم من أنه غير قانوني. هناك أيضا أشخاص يقومون بالقروض بما يتجاوز القدرة على السداد. ثم حفر ثقب أغلق الحفرة".