حصريا ، رئيس الإشراف المصرفي في OJK ديان إيديانا راي يakin أساسيات الاقتصاد الإندونيسي باغوس

وفقا لرئيس الإشراف المصرفي في OJK ديان إيديانا راي ، يعتقد أن الأساسيات الاقتصادية في إندونيسيا جيدة. (صورة بامبانغ إروس ، DI Raga Granada VOI)

وأقيمت الأحداث السياسية التي تستمر خمس سنوات - الانتخابات الرئاسية والكومة - مما جعل درجات الحرارة السياسية ترتفع. ومع ذلك ، فإن الرئيس التنفيذي للرقابة المصرفية في OJK الدكتور ديان إيديانا راي ، SH ، LL.M ، يعتقد أن أساسيات الاقتصاد الإندونيسي جيدة. عندما يتم الخلط بين العديد من البلدان في أجزاء أخرى من العالم ، لا تزال إندونيسيا قوية. وهو يعتقد أن من سيقود بعد الانتخابات الرئاسية، سيظل في الممر الحالي.

***

استنادا إلى البيانات الصادرة عن مكتب الإحصاء المركزي (BPS) ، طوال عام 2023 ، كان النمو الاقتصادي في إندونيسيا مستقرا نسبيا. في الربع الأول بلغ النمو الاقتصادي 5.06٪ وفي الربع الثاني ارتفع إلى 5.17٪. وانخفض هذا الرقم بشكل طفيف في الربع الثالث إلى 4.94٪.

ما يجب ملاحظته على الرغم من الانخفاض ، إلا أن هذا الرقم هو من بين أعلى الدول في مجموعة العشرين. ثم تليها إندونيسيا بنسبة 4.94٪ والصين بنسبة 4.90٪.

"نمتنا الاقتصادية هي من بين أعلى الأنشطة. بينما في بلد آخر غير ذلك ، يكون النمو صغيرا ، مما يعني أن نمو الأعمال محدود أيضا. بعد ذلك ، سيجدون أماكن استثمارية أخرى واعدة ، وهذا بالفعل قانون اقتصادي ، "قال ديان إيديانا راي.

الوضع الساخن قبل الانتخابات الرئاسية والكومة في رأيه أمر طبيعي. "الانتخابات ساخنة ليس فقط في إندونيسيا ، ولكن في بلدان أخرى أيضا. تذكر أننا لم نقم بالانتخابات هذه المرة فقط. أساسيات اقتصادنا قوية جدا، لذلك لن يتمكن أي شخص سيفوز في الانتخابات الرئاسية من الهروب من الممر، وهذا يعني أنه يجب أن يستند إلى الدستور والقواعد الحالية في تنفيذ القطاع المالي".

وعلى الرغم من أن الاضطرابات السياسية آخذة في الازدياد، يعتقد ديان أنه من غير المرجح أن تكون هناك اضطرابات بسبب أساسيات اقتصادية جيدة نسبيا، خاصة إذا تم مقارنتها بالبلدان الأخرى. "في رأيي ، البنية التحتية لبلدنا قوية بما يكفي للتعامل مع الاضطرابات التي تحدث بسبب زيادة الأنشطة السياسية في عام 2024. نأمل أن يستمر اتجاه النمو" ، قال لإدي سوهرلي وبامبانغ إروس وعرفان ميديانتو من VOI الذين زاروه في مكتب OJK ، مجمع مكاتب بنك إندونيسيا ، شارع ثامرين ، جاكرتا منذ وقت ليس ببعيد. إليك المقتطف الكامل.

تتمثل رؤية OJK في تنظيم صناعة المالية والإشراف عليها وحمايتها في البلاد ، فيما يتعلق بما فعله أنت وموظفوك؟

لقد قمنا بواجباتنا لمدة عام ونصف العام. ما قمنا به هو الإصلاحات في تحسين تنظيمنا والموارد البشرية وتنفيذ واجباتنا في OJK. هناك قانون جديد هو مرجع. القانون رقم 4 لعام 2023 بشأن تطوير وتعزيز القطاع المالي (P2SK). قبل ستة أشهر من صدور القانون، أجرينا تعديلا بحيث يشعر OJK حقا بوظيفته في سياق الحفاظ على استقرار النظام المالي وفي مهام أخرى مثل حماية المستهلك ، وكذلك تثقيف الجمهور. أجرينا التغيير في وقت واحد.

خاصة بالنسبة لواجباتك كرئيس للإشراف المصرفي في OJK ، ما الذي تم القيام به؟

القطاع المصرفي هو أكبر قطاع في خدماتنا المالية. غالبا ما يطلق على إندونيسيا الاقتصاد القائم على البنوك مما يعني أن اقتصادنا أكثر قوة من قبل القطاع المصرفي. يحتاج قطاعنا المصرفي إلى اهتمام جاد. هذه المهمة ليست خفيفة للتعامل مع مثل هذا القطاع الكبير ، ما يقرب من 80٪ من إجمالي الخدمات المالية الموجودة.

الخطوات التي اتخذتها أنا والفريق هي مراجعة جميع القوانين واللوائح المتعلقة بالقطاع المصرفي تقريبا، من أجل تعزيز المؤسسات، وعملية الإشراف المصرفي. بما في ذلك BPR ، اعتاد بنك الائتمان الشعبي أن يصبح الآن بنكا للاقتصاد الشعبي بعد وجود القانون رقم 4 لعام 2023 بشأن P2SK وبنك الشريعة وبنك التنمية الإقليمي. لقد أصدرنا العديد من القواعد، ونحسن عملية الإشراف لضمان أن تنفيذ واجباتنا يعمل بفعالية.

على الرغم من وجود LPS (وكالة تأمين الودائع) ، فهذا يعني أنه إذا حدث شيء ما ، فلا داعي للقلق إذا كان هناك بنك عام. أولئك الذين لديهم أموال تصل إلى 2 مليار يتم تغطيتهم بواسطة LPS. ولكن ليس هذا بالضبط ما تريد ، أي ضمان عدم وجود مشاكل مع البنك الذي يعمل. يجب على مشرفينا أن يفهم بشكل صحيح أداء البنك الذي يقتل. عندما تكون هناك علامات على المخاطر ، يمكن التغلب عليها بسرعة.

لماذا يجب مراقبة البنوك عن كثب بينما مجالات الأعمال الأخرى لا تفعل ذلك؟

وبما أن البنك هو مؤسسة وسيطة، فإن البنك يتحرك باستخدام الأموال العامة. وبصفتنا منظمين، فإننا نعكس الحماية في عامة الناس. هذه هي الفلسفة التي تجعل البنوك يجب أن تراقب عن كثب.

العديد من الأشياء التي قمنا بها مثل استخدام اللوائح الجديدة واللوائح المحسنة. أحد الأمثلة على ذلك هو مؤخرا تعرض البنوك العالمية للاضطرابات مثل أمريكا وأوروبا ، والحمد لله في إندونيسيا يمكن أن تكون آمنة ومحمية. هناك اضطرابات لأن الحرب بين أوكرانيا وروسيا ، يمكن أن نكون أيضا في وضع جيد للغاية. في الواقع ، نحن نعاني من هجمات إلكترونية ، لكنها محدودة. في بلدان أخرى الهجمات أكبر. وهذا يعني أننا قمنا بواجبات تتناكس بشكل جيد مع الأداء المصرفي الذي هو جيد بشكل عام ونظامنا المالي جيد أيضا.

ما هي العقبات التي واجهت حتى الآن لتحقيق رؤية ومهمة OJK؟

يجب أن توجد عقبات ، بعد أن يتم منحنا قانون P2SK سلطة التطوير والتعزيز. ويمنحنا هذا القانون ولاية أكبر للقيام بكل ما يعتبر ضروريا في سياق كيفية الحفاظ على النظام المالي وتطويره وتعزيزه.

على سبيل المثال، لا يزال نمو البنوك الإسلامية 7٪، بما في ذلك تحويل البنوك الريفية إلى بنوك إسلامية. وبالمثل ، يتم منح BPR لدينا سلطة توحيد وإعادة صحة BPR. هذا مهم ، BPR هو 1,600 في جميع أنحاء إندونيسيا. من خلال قانون P2SK هذا ، يحصل BPR على حوافز ، ويمكنهم المشاركة في نظام الدفع ، ويمكنهم الاشتراك في سوق رأس المال. الآن لا يمكننا السماح للبنوك الريفية بأن تكون مدرجة فقط في سوق رأس المال لأننا نهتم بحماية المستهلك. يجب تعزيز BPR الجيد ، واختيار المشاكل ، إذا لزم الأمر الإغلاق.

ألا يكون هناك خفض للإنفاذ؟

لا شيء ، أحد المبادئ في سياق التنظيم والإشراف يجب ألا يكون هناك تمييز. ويتم التعامل مع الجميع على قدم المساواة.

جاكرتا - كشف استطلاع أجراه بنك إندونيسيا أن نمو الإقراض للجمهور قد زاد في الربع الثالث من عام 2023 ، كيف تبدو توقعاتك لهذا الربع الأول من عام 2024؟

استنادا إلى بيانات من نوفمبر ، بلغ نمو ائتماننا 9.7٪ ، بالمقارنة مع ما قبل COVID-19 ، كان هذا الموقف طبيعيا. توقعاتي في الربع الأول من عام 2024 أن نمو الائتمان هذا لا يزال في وضع جيد. إذا كان نمونا الاقتصادي لا يزال في حدود 5٪ ، فسوف يكون أكثر دعما. إذا كان نمو ائتماننا أكثر عدوانية بنحو 10٪ وما فوق ، فإن هذا سيساعد المجتمع.

جاكرتا - ارتفعت نسبة القروض المعدومة (NPL) ، وسجلت OJK أن إجمالي NPL وصافي NPL في فترة يوليو 2023 بلغ 2.51٪ و 0.80٪ ، على التوالي. ما هو رقم NPL للربع الرابع من عام 2023؟

بشكل عام ، في كل عمل تجاري هناك اختناقات مرورية. ولكن علينا أن ننظر إلى النسبة الإجمالية للبنوك، سواء كانت لا تزال ضمن الحد الأقصى للتسامح أم لا؟ لا يزال NPL الخاص بنا بعيدا عن الحد الأقصى (3٪). وهذا يعني أن البنوك لا تزال قادرة على السيطرة على المخاطر التي تنشأ بسبب الائتمان المعدوم. لدى البنوك طرق للتغلب على الائتمان المعدوم ، ويمكن إعادة الهيكلة ، وإعادة التجديد وما إلى ذلك.

عندما يتعلق الأمر بتوفير الائتمان ، سيقوم كل بنك بتنفيذ مبدأ 5C ، وهو الشخصية والقدرة ورأس المال والضمانات والظروف للمدين. عندما يتحرك تحليل الائتمان والضمانات كافية ، أعتقد أنه لا يوجد ما يدعو للقلق. لذلك بشكل عام ، لا توجد مشكلة حول الديون المعدومة ، كل شيء لا يزال طبيعيا.

OJK يصدر لائحة ، لا يمكن للشخص الاقتراض إلا من 3 قروض ، هل هذا لا يزال ساريا؟ ما الذي تفعله OJK لترتيب القروض غير القانونية؟

لقد فعلنا الكثير من الأشياء في سياق التنظيم. ثم هناك أيضا حماية المستهلك ، كما أنها سيطرت على الإعلانات التي يتم إجراؤها سواء كانت قانونية أم غير قانونية. في الأساس ، النية الرئيسية للقرض هي توفير مساحة للجمهور للوصول بسهولة أكبر إلى القروض. هناك بالفعل فائض من وجود هذا القرض الذي يجب أن نأمر به. إذا تم القبض على غير القانوني ، فقط.

بالنسبة للقروض القانونية ، نهجنا هو كيف أن وجودهم مفيد للمجتمع ولصناعة القروض يمكن أن ينمو. ما لا نريده هو أن يحدد هذا القرض سعر فائدة مرتفعا جدا مثل ممارسة قروض أسماك القرش. إذا كان الفوترة يجب أن تكون أخلاقية ، فهذا هو المرض الذي يضع ضغطا. لذلك يتم الحفاظ على مصالح الصناعة والمجتمع على قدم المساواة. الحد الذي يمكن للشخص فقط الاقتراض من 3 قروض لا يزال صالحا. في المستقبل ، نأمل أن يكون مجتمعنا أكثر تثقيفا ، ويجب أن يقيسوا القدرة. إذا كنت تشعر بأنك غير قادر على العودة ، فلا تقترض.

جاكرتا - بينجول الآن وجها لوجه مع الدفع لاحقا في تسويق الائتمان للجمهور ، ما هي قواعد وجود منافسة صحية ، هل هناك أي إشارة إلى هذا؟

نحن في الواقع نشجع المنافسة الصحية. ومن المتوقع أن يقود البنك هذه المسألة. عندما يدخل البنك عالم الدفع لاحقا الذي يوفر الوصول إلى المجتمع للحصول على الأموال ، يمكن للبنك نفسه تلبية الاحتياجات المختلفة للمجتمع ليس فقط للاستثمار ولكن أيضا للاحتياجات الاستهلاكية. أثناء المنافسة صحية ، فإن المستفيدين هم المجتمع.

ما هو اهتمام المستثمرين الأجانب بالاستثمار في القطاع المصرفي الإندونيسي؟ قبل الاستثمار ، عادة ما يهتمون بالظروف الاقتصادية في بلد ما. سوف ينظرون إلى وضعنا الكلي ، وينظرون إلى إمكاناتنا الاقتصادية. إلى جانب الصين والهند ، يعد نمونا الاقتصادي من بين أعلى الأطراف. بينما في البلدان الأخرى غيرها ، هناك نمو صغير ، مما يعني أن نمو الأعمال محدود أيضا. عندها سيكونون يبحثون عن مكان استثماري آخر واعد أكثر ، وهذا هو القانون الاقتصادي.

في إندونيسيا المفتوحة ، ليس فقط القطاع المصرفي ، غير المصرفي واسع النطاق أيضا ، أيضا في قطاع الرأس. والآن بعد أن أصبح العالم متصلا بالفعل ، لم يعد هناك حد للاستثمار ، لأي بلد يمكن أن يكون. على الرغم من أن العديد من المستثمرين الأجانب مهتمون ، إلا أن الاستثمار لا يزال ليس كبيرا مثل البنوك المحلية. ويظل حجم الاستثمار الأجنبي أقل من 20٪.

في هذا العام السياسي، ما هو تقديرك لنمونا الاقتصادي؟

كانت الانتخابات ساخنة ليس فقط في إندونيسيا ، في بلدان أخرى أيضا. تذكر أننا لم نقم بإجراء الانتخابات هذه المرة فقط. أساسيات اقتصادنا قوية جدا، لذلك لن يتمكن أي شخص سيفوز في الانتخابات الرئاسية من الهروب من الممر، مما يعني أنه يجب أن يستند إلى الدستور والقواعد الحالية في تنفيذ قطاع الخدمات المالية. أعتقد أن البنية التحتية لدينا في البلاد قوية بما يكفي للتعامل مع الاضطرابات التي تحدث بسبب زيادة الأنشطة السياسية هذا العام. نأمل أن يستمر اتجاه النمو.

رئيس الإشراف المصرفي في OJK ديان إيديانا راي لديه نصيحة بحيث تعمل الأعمال المكتبية وخارجية المكتب جنبا إلى جنب. (الصورة بامبانغ إروس ، DI Raga Granada VOI)

بين الانشغال في المكتب والأنشطة الأخرى مثل الرياضة والهوايات يجب أن يكون متوازنا. مع هذا التوازن ، قالت الدكتورة ديان إيديانا راي ، SH ، LL.M ، التي تشغل الآن منصب الرئيس التنفيذي للرقابة المصرفية في OJK ، يمكنهم جميعا السير جنبا إلى جنب ، واستكمال ودعم بعضهم البعض.

أحد الأنشطة التي يقوم بها دائما هو الرياضة. "أنا ألعب بانتظام كرة الطاولة كل يوم ثلاثاء وجمعة لمدة تزيد عن ساعة. خارج ذلك اليوم ركضت أو ركضت الصباح حول المنزل أو إذا كان الطقس غير داعم في المنزل مع ركلة. لذا فإن التمرين مهم جدا للحفاظ على مرونة العضلات واللياقة البدنية" ، قال الرجل الذي ولد في 4 أبريل 1960.

بالنسبة لمسألة تناول الطعام ، هذا أمر بالغ الأهمية قليلا. "كما ترون ، واحد هو خبير الطهي. أينما كنت أخدم خارج المدينة أو خارج البلاد. هذا الشؤون الطهي لا تمر أبدا. هناك شيء أقل إذا كنت لا تستمتع بالطهي النموذجي في المنطقة التي زرتها. فقط لأنني كبار السن ، لا ينبغي أن أكون تعسفيا. إذا توقفت للغاية، فلا ينبغي أن تنسى نفسك".

نظرا لأن طفليهما كانا بالغين ومستقلين ، فإن ديان الآن يعيش فقط مع زوجته الحبيبة في المنزل. "نعم ، هذه هي الحياة ، اعتاد الأطفال أن يعيشوا معنا ، والآن بعد البلوغ لديهم بالفعل حياتهم الخاصة ، ومستقلون بالفعل ولدينا أيضا عائلة. وأخيرا، عدنا إلى ما كنا عليه عندما تزوجنا لأول مرة".

ما يجعل ديان وزوجته سعيدين ، في عطلات نهاية الأسبوع يزور ابنه مع عائلته. "في عطلة نهاية الأسبوع ألعب مع حفيدي. في المرة القادمة نأكل معا أو نخرج خارج المدينة. على الرغم من أنه لا يمكن أن يستغرق وقتا طويلا ، إلا أن الوقت الجيد هو المهم ، "قال ديان.

عندما لا يستطيع الأطفال والأحفاد زيارته وزوجته معا. "عادة ما نذهب إلى باندونغ أو مدن أخرى في جزيرة جاوة. كما أنه يوجه هوايتي في القيادة. إذا كان يوم عملي في مكتب يسلكه السائق ، عندما أذهب مع زوجتي أو ابني وأحفادي ، أستمتع بالقيادة بنفسي "، قالت ديان إيديانا راي ، التي تستمتع بالرحلة أثناء السفر بدون سائق.

لذلك في عطلات نهاية الأسبوع هو وقت عطلة للسائقين الذين كانوا مسؤولين طوال الفترة من الاثنين إلى الجمعة عن اصطحاب ديان إلى هناك لأغراض مكتبية. كما ترون ، فهو يفضل القيادة بنفسه أثناء توجيه هوايته بدلا من القيادة من قبل سائق شخصي.

على الرغم من أن عمره الآن فوق رأس ستة ، إلا أنه يشعر أنه لم تكن هناك عقبات أبدا أمام أعمال القيادة ، وحتى القيادة على طرق طويلة مثل نهاية جزيرة جاوة ، إلا أنه يمكنه القيام بذلك. "الحمد لله ليس لدي مشكلة في مسائل القيادة ، الشيء المهم هو أن السيارة على الطريق. خاصة الآن بعد أن أصبحت الطريق جيدة".

مسألة الازدحام على الطريق لديان ليست أيضا مشكلة كبيرة. "خاصة عندما أواجه الازدحام على الطريق المزدحم ، يمكنني تدريب الرد. عندما تكون الشوارع فارغة ، فإن تحفيز المركبات من 120 كم / ساعة إلى 140 كم / ساعة أمر شائع بالنسبة لي "، قال ، الذي اعتاد على السفر بين جاكرتا وباندونغ في 2 ساعة من السفر أثناء لالين بسلاسة.

لدي ديان طريقة سهلة ورخيصة للتخفيف من الإجهاد من الروتين في المكتب. بالإضافة إلى ممارسة الرياضة ، لديه هواية في البستنة وصيانة الأسماك. "إذا كنت في الحديقة ، يمكنني قضاء ساعات في عطلات نهاية الأسبوع ، فلا يبدو الأمر وكأنه في عطلة نهاية الأسبوع. وهذا يجعلني أستطيع حقا تخفيف الإجهاد عن العمل الحالي" ، قال الرجل الذي لديه حديقة في منطقة باندونغ.

المشكلة هي أن ديان تابع عندما كان في الحديقة لم يكن يفكر حقا في العمل في جاكرتا الذي يتراكم. "إذا كنت في الحديقة ، فأنا أستمتع بها كثيرا. بعد رعاية النبات ، استمر في إطعام الأسماك. إنه حقا يجعل عقلك متجددا. لذلك عندما تعود إلى أنشطتها في جاكرتا يوم الاثنين، كانت جديدة جدا".

لذلك إذا كنت قد عادت من باندونغ ، كما يقول ديان إيديانا راي ، فإن المزاج والعقل أكثر استرخاء. هذا هو التوازن بين الأنشطة في المكتب والانشغال مع العائلة ، وممارسة الرياضة والزراعة. "الهواية لا تحتاج إلى أن تكون باهظة الثمن ، الشيء المهم هو وفقا لشغفنا فقط" ، قال في نهاية المحادثة.

"Pemilu itu panas bukan hanya di Indonesia, di negara lain juga. Ingat kita bukan sekali ini saja melaksanakan pemilu. Fundamental ekonomi kita cukup kuat, jadi siapa pun nanti yang akan menang dalam pilpres tidak akan bisa lepas dari koridor, maksudnya harus berdasarkan konstitusi dan aturan yang ada dalam melaksakan sektor jasa keuangan. Insfrastruktur negara kita menurut saya sudah cukup kuat untuk menghadapi gejolak yang terjadi akibat aktivitas politik yang meningkat di tahun 2024 ini,"

Dian Ediana Rae

"Pemilu itu panas bukan hanya di Indonesia, di negara lain juga. Ingat kita bukan sekali ini saja melaksanakan pemilu. Fundamental ekonomi kita cukup kuat, jadi siapa pun nanti yang akan menang dalam pilpres tidak akan bisa lepas dari koridor, maksudnya harus berdasarkan konstitusi dan aturan yang ada dalam melaksakan sektor jasa keuangan. Insfrastruktur negara kita menurut saya sudah cukup kuat untuk menghadapi gejolak yang terjadi akibat aktivitas politik yang meningkat di tahun 2024 ini,"

Dian Ediana Rae

"الانتخابات ساخنة ليس فقط في إندونيسيا ، في بلدان أخرى أيضا. تذكر أننا لم نقم فقط بإجراء الانتخابات هذه المرة. أساسيات اقتصادنا قوية جدا، لذلك لن يتمكن أي شخص سيفوز في الانتخابات الرئاسية من الهروب من الممر، وهذا يعني أنه يجب أن يستند إلى الدستور والقواعد الحالية في تنفيذ قطاع الخدمات المالية. أعتقد أن البنية التحتية لبلدنا قوية بما يكفي للتعامل مع الاضطرابات التي تحدث بسبب زيادة النشاط السياسي في عام 2024".