جاكرتا - وراء سهولة الوصول إلى الائتمان الرقمي الذي أصبح الآن جزءا مهما من التطورات في مجال التكنولوجيا المالية في إندونيسيا، هناك مشكلة بدأت تبرز كثيرا، وهي كيفية حصول العملاء على مسار التعافي عندما يواجهون صعوبات في سداد القروض. إن ظاهرة القروض عبر الإنترنت السائلة بسهولة توفر حلا سريعا للناس، ولكن عملية التعافي لا تزال غير متوازنة.
يرى الرئيس التنفيذي لشركة Dolpheen ، الذي ظل يرافق المدينين في عملية الوساطة في الديون لسنوات عديدة ، أن هناك نمطا متكررا في النظام البيئي الحالي للإقراض الرقمي.
"يمكن تحويل الأموال بسهولة. ولكن عندما يواجه شخص انهيارا ماليا ، لا يزال مسار التعافي محدودا للغاية. يتطور النظام الإيكولوجي للإقراض عبر الإنترنت بسرعة أكبر بكثير من النظام الإيكولوجي لاستعادة المالية "، قال.
البنية التحتية للتوزيع تتطور بسرعة أكبرحاليا ، لدي صناعة القروض عبر الإنترنت في إندونيسيا نظامًا حديثًا للغاية على جانب توزيع الأموال. يتم التحقق من الهوية تلقائيًا ، ويجري التسديد في الوقت الفعلي ، وتستمر خوارزمية تقييم الائتمان في التحديث لتسريع عملية الموافقة على القروض.
يمكن للمجتمع حتى الحصول على حق الوصول إلى القروض في غضون دقائق فقط من خلال الهاتف الذكي. هذا هو ما يجعل الخدمات السائلة للرهن العقاري عبر الإنترنت أكثر طلبا من قبل مختلف الفئات.
لكن وفقا لمدير شركة Dolpheen، فإن التطورات في مجال التعافي لم تسير بنفس السرعة.
على الرغم من أن هناك بالفعل العديد من المسارات مثل التفاوض مباشرة على المنصة ، وخدمة LAPS SJK ، ومساعدة المدين ، لا يزال الوصول إلى هذه الخدمات غير بسيط ومستمر بما فيه الكفاية.
"يمكن لأي شخص الحصول على وصول إلى القرض في ثماني دقائق. ومع ذلك ، عندما يبدأ في التحدث عن صعوبة الدفع ، يمكن أن يقضي نفس الشخص أسابيع في معرفة إلى أين يتصل".
لا يزال الدائنون يتحملون عبء التعافيفي الممارسة العملية ، غالبا ما يكون عملية الاسترداد إدارية ومربكة بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من ضغوط مالية. لا يفهم جميع المدينين إجراءات إعادة الهيكلة أو آليات تسوية المنازعات المتاحة.
ونتيجة لذلك، اضطرت العديد من الناس إلى البحث عن حلول خاصة بهم وسط الظروف الاقتصادية الصعبة. ويشير هذا الوضع إلى أن النظام الإيكولوجي للائتمان الرقمي لا يزال يركز أكثر على نمو التوزيع من تطوير نظام تعافي قوي.
ويرى الرئيس التنفيذي لشركة دولفين أن المشكلة ليست بالضرورة خطأ طرف واحد.
وقال: "تشجع الحكومة الإدماج المالي، وتبني المنظمون إطار الرقابة، والمستثمرون والمؤسسات المالية تسعى إلى النمو، بينما تركز منصات الائتمان عبر الإنترنت على اكتساب المستخدمين".
"ومع ذلك ، لا يزال يعتبر عدم الدفع في كثير من الأحيان مسألة فردية للمدين ، وليس كجزء من النظام البيئي الذي يحتاج أيضا إلى بنية تحتية للإنعاش".
فشل الدفع يجب النظر إليه على نطاق أوسعووفقا له، فإن الطريقة التي ينظر بها الناس إلى عدم الدفع يؤثر أيضا على كيفية بناء الحلول. طوال الوقت، غالبا ما يعتبر عدم الدفع فشلا شخصيا، على الرغم من أن هناك عوامل اقتصادية وهيكلية تؤثر أيضا على حالة الشخص.
"الاختلاف في وجهة النظر بين عدم السداد كفشل فردي وكونه نتيجة لثغرة هيكلية هو نقاش نادرا ما يظهر في مجال السياسة"، قال الرئيس التنفيذي لشركة دولفين.
وقال إنه يعتقد أن الاستثمار في أنظمة التعافي لا يوفر فوائد فورية مثل توزيع القروض. لذلك ، غالبا ما لا تحظى مرحلة ما بعد الفشل بالاهتمام المتساوي في الصناعة.
اقتراح بروتوكول التعافي المالياستنادا إلى خبرة العمل مع المدينين على مدار سنوات عديدة ، اقترح الرئيس التنفيذي لشركة Dolpheen أهمية نظام إعادة هيكلة وتوجيه أكثر تكاملا قبل أن يرتفع عملية تحصيل الديون.
ويسمى هذا المفهوم بروتوكول التعافي المالي، وهو آلية تسمح للمدينين بالحصول على تقييم للوضع المالي، وتشغيلية واقعية، وخيارات إعادة هيكلة قياسية، والوصول إلى دعم مستقل قبل مواجهة ضغوط تحصيلية أشد.
وقال: "قبل أن يدخل المدين مرحلة تحصيل أكثر كثافة، يجب عليه أولاً الحصول على إمكانية الوصول إلى تقييمات الأوضاع المالية، وخيارات إعادة هيكلة قياسية، وتوقعات دفع واقعية، وقنوات دعم رسمية مستقلة".
ويُنظر إلى هذا النهج على أنه يمكنه مساعدة الناس على فهم وضعهم المالي بشكل أفضل وإيجاد حلول أكثر إنسانية.
التحديات الكبيرة لنظام الإيكولوجي الائتماني الرقميحققت صناعة التكنولوجيا المالية في إندونيسيا نجاحا في فتح نطاق أوسع من الوصول إلى التمويل للمجتمع. ومع ذلك ، يعتقد أن النجاح لم يكن كاملا دون وجود مسار واضح للتعافي عندما يواجه المدينون صعوبات في الدفع.
واعتبر الرئيس التنفيذي لشركة دولفين أن التحدي التالي الذي يواجه الصناعة ليس فقط تسريع سداد القروض، ولكن أيضا بناء نظام للتعافي من الصدمات يتسم بالانتظام والاستدامة.
وأضاف أن "نظام الائتمان الرقمي في إندونيسيا لديه بنية تحتية متطورة للغاية لتسريع الوصول إلى التمويل".
"التحدي التالي هو كيفية بناء بنية تحتية للتعافي بنفس الجدية حتى يتمتع الناس أيضا بخطوط خروج أكثر إنسانية وهيكلية عندما يواجهون صعوبات".
وفي النهاية، فإن النظام الإيكولوجي الائتماني السليم لا يتعلق فقط بكيفية سرعة سداد القروض، ولكن أيضا حول مدى استعداد نظام إدارة القروض مع المجتمع للتعافي عندما يواجه مشاكل مالية.
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
