حالة الطوارئ من الاحتيال الرقمي: مكافحة التمويل غير القانوني ، تحمي OJK الجمهور من السرقة

الصورة: خاص

جاكرتا - في خضم التحول الرقمي السريع وسهولة المعاملات ، تواجه إندونيسيا الآن تحديات كبيرة في القطاع المالي حيث يزداد تهديد الاحتيال الرقمي أو الاحتيال في المجتمع.

في الواقع ، وصفت هيئة الخدمات المالية (OJK) الوضع الحالي بأنه "حالة طوارئ احتيال رقمية" لأن الآلاف من التقارير تأتي كل يوم.

حالة الطوارئ من الاحتيال ، إشارة الخطر في العصر الرقمي

وتواصل OJK تعزيز الخطوات التعاونية مع فرقة العمل المعنية بمعالجة الأنشطة المالية غير المشروعة (Satgas PASTI) في مكافحة ظهور الممارسات المالية غير المشروعة التي تضر بالمجتمع.

كشف رئيس قسم حماية OJK رودي أغوس بورنومو راهارجو أنه منذ إنشاء مركز إندونيسيا لمكافحة الاحتيال (IASC) في نوفمبر 2024 إلى نهاية سبتمبر 2025 ، كان هناك ما معدله 874 تقريرا عن حالات احتيال رقمي يوميا.

"هذا الاحتيال فينا ، أعتقد أنني متيقظ ، متيقظ في الاحتيال. إنها حالة طوارئ من الاحتيال ، حالة طوارئ من الاحتيال. تخيل ، كل يوم إذا نظرنا إليها ، كان هناك 900-1000 شخص يبلغون IASC "، قال في تجمع وسائل الإعلام ، نقلا عن الأحد 19 أكتوبر.

وسجلت اللجنة أن إجمالي التقارير الواردة بلغ 299 ألف حالة، مع تحديد أكثر من 487 ألف حساب مشبوه وحظر ما يصل إلى 94,344 حسابا كمتابعة للتقرير.

وفي محاولة قمعية، أوقفت OJK وفرقة العمل المعنية ب PASTI أنشطة 1,840 كيانا ماليا غير قانوني، يتألف من 1,556 قرض غير قانوني عبر الإنترنت و284 استثمارا احتياليا يعملان عبر مختلف المنصات الرقمية.

وحتى الآن، تلقت فرقة العمل المعنية ب PASTI أيضا 17,531 شكوى عامة، بما في ذلك 13,999 تقريرا يتعلق بالقروض غير القانونية عبر الإنترنت و 3,532 تقريرا يتعلق بالاستثمارات غير القانونية.

بالإضافة إلى ذلك ، سجلت OJK خسائر عامة بسبب الاحتيال وصلت إلى 7 تريليون روبية إندونيسية في الفترة من 22 نوفمبر 2024 إلى 16 أكتوبر 2025. ومع ذلك ، تم حظر حوالي 376.8 مليار روبية إندونيسية منها بنجاح نتيجة للمتابعة والتعاون مع المؤسسات المصرفية وسلطات إنفاذ القانون.

وقالت الرئيسة التنفيذية للإشراف على سلوك الجهات الفاعلة في مجال الخدمات المالية والتعليم وحماية المستهلك في OJK Friderica Widyasari Dewi إنه بالمقارنة مع البلدان الأخرى ، فإن وتيرة تقارير الاحتيال في إندونيسيا مرتفعة ، حيث تم تسجيل 274.722 تقريرا بمتوسط 874 حالة يوميا في الفترة من 22 نوفمبر 2024 إلى 30 سبتمبر 2025.

"حسنا ، قيمة الخسارة هي نعم ، في الواقع كما هو الحال في سنغافورة ، فقد يكون تقريره ثلثنا منا ، لكن معدل الخسارة أكبر بكثير ، لدينا 6.1 تريليون روبية إندونيسية يوميا هذا هو بالفعل 7 تريليونات روبية إندونيسية. استمر في التقرير ، يمكن للأصدقاء رؤية متوسط التقرير ، في إندونيسيا هناك 874 تقريرا يوميا ، وهذا أمر غير عادي مقارنة بالبلدان الأخرى التي هي في الغالب نعم ، 140 في اليوم ، 115 في اليوم وما إلى ذلك ".

وأوضح فريدريكا ، من الناحية الاسمية ، أن خسائر إندونيسيا لا تزال أقل من سنغافورة أو هونغ كونغ.

وأعطى مثالا مثل سنغافورة، على الرغم من أنها سجلت فقط حوالي 51,501 تقرير، إلا أن قيمة الخسائر التي تتكبدها البلاد كانت أكبر بكثير، والتي بلغت 13.97 تريليون روبية إندونيسية، بمتوسط 140 تقريرا يوميا.

وفي الوقت نفسه، كانت هناك في هونغ كونغ، خلال الفترة من 2024 إلى يونيو 2025، 65,240 تقريرا عن احتيال مالي، مع خسارة إجمالية تبلغ حوالي 27.01 تريليون روبية إندونيسية وأموال تم توفيرها بنجاح بقيمة 4.84 تريليون روبية إندونيسية. متوسط التقارير في البلاد هو 115 في اليوم.

وفي الوقت نفسه، سجلت كندا 138,197 حالة، بقيمة خسارة بلغت 15.21 تريليون روبية إندونيسية. ومن هذا المبلغ، تم حظر حوالي 325 مليار روبية من الأموال وتلقي حوالي 217 تقريرا كل يوم.

بناء المرونة المالية من خلال محو الأمية والشمول

بالإضافة إلى إنفاذ القانون، تضع OJK التعليم المالي ومحو الأمية كاستراتيجية رئيسية في تقليل الخسائر العامة. من خلال البرنامج السنوي لشهر الشمول المالي (BIK) 2025 ، أكد على أهمية الحصول العادل على التمويل في جميع أنحاء إندونيسيا.

هذا البرنامج هو جهد من قبل OJK في تشجيع الناس على أن يكونوا أكثر كفاءة مالية ولديهم إمكانية الوصول على نطاق أوسع إلى الخدمات المالية الرسمية.

وقالت فريدريكا إن الشمول المالي أحد مفاتيح الحد من الفقر وعدم المساواة في الدخل.

ووفقا له ، يتم تحقيق ذلك من خلال زيادة إمكانية الوصول والقدرة على تحمل التكاليف للمنتجات والخدمات المالية الرسمية التي تتوافق مع احتياجات المجتمع.

وقال: "في جوهرها، يهدف هذا الشمول المالي إلى الحد من الفقر وعدم المساواة في الدخل من خلال ضمان إمكانية الوصول والقدرة على تحمل تكاليف المنتجات والخدمات المالية الرسمية لكل فرد".

وأوضح أن معدل محو الأمية المالية الوطنية يصل حاليا إلى 66.46 في المائة، في حين أن الشمول المالي يبلغ 80 في المائة.

ومع ذلك، لا تزال المساواة تشكل التحدي الرئيسي، لا سيما في المناطق الريفية والنائية.

للتغلب على ذلك ، تتعاون OJK مع مختلف الأطراف ، بما في ذلك الفريق الإقليمي لتسريع الوصول المالي (TPAKD) والجامعات والمجتمعات المحلية.

ففي بوروكيرتو، على سبيل المثال، تم تشكيل فريق محبي محو الأمية المالية يضم 25 متطوعا من الطلاب والمجتمع. وفي غضون شهرين، عقد الفريق 56 نشاطا تعليميا ووصل إلى أكثر من 2500 مشارك.

بالإضافة إلى ذلك ، لدى OJK أيضا برنامج قرية الشمول المالي الشامل (IKI) في العديد من المناطق مثل Banyumas و Purbalingga و Purwokerto ، من أجل تعزيز وصول القرويين إلى الخدمات المالية الرسمية.

تشجيع الوصول إلى التمويل القانوني والعمول به

وبالإضافة إلى مكافحة التمويل غير القانوني، تسعى OJK أيضا إلى تمهيد الطريق للأشخاص ذوي الدخل المنخفض للاستمتاع بالوصول الصحي والعادل إلى التمويل. أحدها من خلال التعاون مع BP Tapera ، لمساعدة أكثر من 100،000 مدين محتمل مقيدين بنظام SLIK في طلب الحصول على رصيد ملكية منزل (KPR).

وشدد فريدريكا على أنه لا ينبغي استخدام SLIK كمرجع وحيد للبنوك في تقييم الأهلية الائتمانية.

وأوضح أيضا أنه لا يزال يسمح للبنوك بإعطاء القروض على الرغم من وجود مؤشرات على عدم سلاسة الجماعة من العملاء ذوي الصلة.

"هذا يعني أن هناك جامعا ليس سلسا إذا أراد البنك أن يعطيه من فضلك. استمر في إدارة المخاطر التي تم أخذها في الاعتبار من قبلهم. لذلك هناك بالفعل نداء من الواضح جدا أنه ليس حاسما، لذلك يتم إعادته جميعا إلى البنوك".

بالإضافة إلى ذلك ، تحدى OJK أيضا الجهات الفاعلة في مجال الخدمات المالية (PUJK) لتوفير التمويل بفائدة أقل وعملية أسرع من القروض غير القانونية.

ومن المتوقع أن تكون هذه الخطوة حلا حتى لا يتورط الناس في ممارسات أسماك القرش القروض أو القروض غير القانونية.

التآزر من أجل إندونيسيا أكثر ذكاء ماليا

وتظهر الجهود المتزامنة لإنفاذ القانون ضد التمويل غير القانوني وزيادة محو الأمية والشمول المالي اتجاها سياسيا متكاملا متكاملا بين مكتب اليابان والمؤسسات المالية والجمهور في مكافحة التمويل غير القانوني وبناء نظام بيئي مالي صحي.

من خلال هذه الخطوة ، تلتزم OJK بإنشاء مجتمع أكثر حماية وأكثر ذكاء ماليا وأكثر تمكينا في إدارة الشؤون المالية الشخصية.

وأضافت فريدريكا أن هذه الخطوة هي تنفيذ لقانون OJK والقانون رقم 4 لعام 2023 بشأن تطوير وتعزيز القطاع المالي (P2SK).

وشدد على أنه ليس فقط OJK ، ولكن جميع مؤسسات الخدمات المالية (LJK) ملزمة أيضا بإجراء التعليم المالي ومحو الأمية على نطاق واسع في مختلف المناطق. "لذلك ليس كل المنتجات المالية مناسبة للجميع لذلك يجب إعادتها إلى الفرد نفسه. لهذا السبب نقوم بتثقيف محو الأمية وكيف يمكن لهذا الشمول المالي تحسين رفاهية الناس".

وشدد على أنه ليس فقط OJK ، ولكن جميع مؤسسات الخدمات المالية (LJK) ملزمة أيضا بإجراء التعليم المالي ومحو الأمية على نطاق واسع في مختلف المناطق.

"لذلك ليس كل المنتجات المالية مناسبة للجميع ، لذلك يجب إعادتها إلى الفرد نفسه. لهذا السبب نقوم بتثقيف محو الأمية وكيف يمكن للشمول المالي أن يحسن رفاهية الناس".