جاكرتا - أصبحت قضية الخسارة المزعومة لأموال عملاء BTN مرة أخرى مصدر قلق عام. إن نقص محو الأمية المالية يجعل الناس يميلون بسهولة إلى إغراء إغراء الفائدة الكبيرة. ومع ذلك، لا يزال يتعين على البنك أيضا أن يكون مسؤولا عن هذه القضية.
في نهاية أبريل 2024 ، أحرق عدد من عملاء BTN الإطارات أمام مبنى بنك BTN Harmoni ، جاكرتا. كما قاطع الحشد مدخل مبنى BTN بسبب الحريق بعد ظهر يوم الثلاثاء (30/4/2024).
تم تنفيذ العرض التوضيحي لمطالبة أولئك الذين فقدوا أموالهم بعد خداعهم من قبل موظفين سابقين في BTN.
من المعروف أن المتظاهرين كانوا ضحايا احتيال من قبل موظفي BTN السابقين ، وهم ASW و SCP. وقد أدين الرجلان من قبل شرطة مترو جايا الإقليمية منذ 6 فبراير 2023 فيما يتعلق بالأعمال الإجرامية المتمثلة في الاحتيال واختلاس وتزوير الرسائل.
بدأت قضية عدد من العملاء الذين ادعوا أن أموالهم قد فقدت عندما وضعوا الأموال في BTN من خلال الموظفين السابقين في الشركة.
أوضح روني ، محامي BTN ، أن فتح الحساب من قبل موظف سابق في BTN لم يتم وفقا للإجراءات المعمول بها. حتى أن العملاء وعدوا بمنتجات الودائع بسعر فائدة 10 في المائة شهريا.
بعد فتح حساب العميل ، لم يقدم الموظف السابق في BTN وثائق رسمية كالمعتاد ، مثل دفاتر الادخار أو بطاقات الصراف الآلي ، للعملاء ، لذلك يشتبه بشدة في أن جميع بيانات العملاء التي تم جمعها استخدمها من قبل هؤلاء الأفراد ، بما في ذلك إرسال أموال العملاء إلى الحسابات الشخصية للموظف السابق.
جاكرتا - أكد بنك PT Tabungan Negara (Persero) Tbk أو BTN أن البنوك لم تقدم أبدا منتجات الودائع بسعر فائدة 10 في المائة شهريا أو 120 في المائة سنويا.
"يجب أن أؤكد أنه لا توجد منتجات مدخرات أو منتجات مدخرات تفوز بنسبة 10 في المائة شهريا. هذا هو أول شيء يجب أن نفهمه على قدم المساواة لاستخدامه لتثقيف الجمهور "، قال مدير العمليات وتجربة العملاء في BTN ، حكيم بوراتاما في المكتب الرئيسي ل BTN جاكرتا ، نقلا عن معراجة.
استنادا إلى المعلومات الواردة على صفحة موقع BTN ، يبدأ سعر الفائدة على منتجات الودائع بالتجزئة من BTN روبية المعروضة للعملاء من 2.35 في المائة إلى 3.40 في المائة سنويا وفقا لطبقات الرصيد المحددة. ساري المفعول مبلغ سعر الفائدة على الودائع اعتبارا من 9 يونيو 2023.
#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o
— Isu Soksial (@IsuSoksial) May 1, 2024
#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o
جاكرتا - فتح المراقب المصرفي وممارس نظام الدفع ، أريانتو موديتومو صوته فيما يتعلق بقضية الاحتيال التي ارتكبها موظفو بنك BTN بالأحرف الأولى من SCP و ASW.
وفقا لأريانتو ، حتى الآن ، فإن الخطوات التي اتخذها بنك BTN مناسبة من خلال إجراء تحقيق شامل لمعرفة التسلسل الزمني للأحداث وطريقة العمل والأطراف المعنية.
"ثم اتخاذ إجراءات إدارية للجاني وبما أن المعاملة لا تنطوي على منتجات وإجراءات وسياسات مصرفية ، تطلب BTN من الضحية متابعة العملية القانونية" ، قال عندما اتصلت به VOI ، الخميس ، 2 مايو.
وقدر أريانتو أن قضية الاحتيال من قبل موظفي البنك من خلال الوعد بفائدة عالية هي انتهاك خطير لثقة العملاء ويمكن أن تضر بسمعة البنك.
"لذلك ، من المهم أن تتخذ إدارة بنك BTN خطوات حاسمة واستباقية للتعامل مع القضية ، وحماية العملاء ، ومنع الاحتيال في المستقبل" ، تابع أريانتو.
وأضاف أريانتو أن الشيء المهم الذي يجب القيام به بعد ذلك هو منع الاحتيال في المستقبل من خلال اتخاذ عدة خطوات، من بين أمور أخرى، عن طريق تعزيز نظام الرقابة الداخلية للبنك.
بالإضافة إلى ذلك ، أكد أريانتو أيضا على أهمية تحسين محو الأمية المالية للعملاء حتى لا تحدث أشياء مماثلة مرة أخرى.
وأضاف "ثم زيادة التثقيف المالي ومحو الأمية للعملاء حول أساليب الاحتيال في القطاع المصرفي وأخيرا التعاون مع السلطات المعنية لمنع والقضاء على الاحتيال في القطاع المالي".
إن حالة فقدان أموال العملاء في البنك ليست هذه المرة فقط. على غرار ما حدث في BTN ، في يناير الماضي ، زعم أن موظفا في أحد البنوك المملوكة للدولة يحمل الأحرف الأولى SDS (39) قد اختلس أموال عملائه تم تلخيصها بنجاح من قبل صفوف شرطة غرب سومطرة الإقليمية Ditreskrimsus.
وتصرف المشتبه به، الذي يعمل محللا في البنك، بتزوير السندات الحكومية لستة من عملائه. وقد اقترح المشتبه بهم أن يستثمروا بسعر فائدة مرتفع في SUN. على الرغم من أن SUN لم تصدرها الدولة أبدا.
وكانت هناك طريقة أخرى للجريمة في شكل تزوير الوثائق التي أدت إلى اقتحام أموال العملاء في بنك سياريا مانديري (BSM) للفترة 2014-2015 والتي شملت موظفين بقيمة خسارة تصل إلى 50 مليار روبية. الموظفان هما مدير التسويق في فرع BSM Gatot Subroto ومسؤول التخصص التجاري في BSM.
ولا ننسى أن هناك حالة استثنائية من اقتحام حسابات العملاء تطورت لاحقا كجريمة غسل الأموال. أصبحت إينونغ ماليندا أو ميليندا دي ، المديرة السابقة للعلاقات في سيتي بنك في المكتب الفرعي لشركة سيتي بنك لاندمارك ، جنوب جاكرتا ، الجاني في هذه القضية.
جاكرتا غالبا ما تشمل الجرائم المصرفية التي تحدث في إندونيسيا أشخاصا من بينهم. تتنوع أنماطها ، بدءا من إدخال البيانات أو الهوية دون تصريح إلى إغراء الفائدة الكبيرة التي تؤدي إلى فقدان أموال ودائع العملاء.
نقلا عن عدد من المصادر ، تسمى جرائم مثل هذه جرائم "أبيض وأحمر". تم التعبير عن مصطلح جريمة "الأحمر والأبيض" لأول مرة من قبل عالم تجريم من الولايات المتحدة ، إدوين ه. سذرلاند في عام 1939.
يعرف سذرلاند مجرمي الأقواس البيضاء بأنهم "جريمة ارتكبها شخص من ذوي المساءلة والوضع الاجتماعي العالي في سياق عمله".
وجادل بأن جريمة "الأبيض والأسود" هي جريمة يرتكبها شخص محترم جدا ولديه وضع اجتماعي مرتفع في عمله. يمكن أن تحدث هذه الجرائم داخل الشركة أو المهنيين أو التجارة أو الحياة السياسية.
ومن الضروري زيادة مستوى المهنية للاعبين في الصناعة المصرفية في أداء التزاماتهم وواجباتهم بمسؤولية كاملة وزيادة الثقة بالنفس للمجتمع الأوسع.
وقال ساروتو أتموسوتارنو رئيس الجمعية الإندونيسية للاتصالات عن بعد (ماسيل) إن الجرائم المصرفية وقعت بسبب عوامل خارجية وداخلية تلعب دورا مهما فيها.
"العوامل الداخلية للجرائم المصرفية تأتي بالفعل من البشر أنفسهم" ، قال ساروتو في 8 يونيو 2023.
إن مشاركة الناس في الخدمات المصرفية هي جزء من المخاطر التي يجب التغلب عليها. وفقا لسارووتو ، يمكن تقليل هذه المخاطر إذا تم التخفيف من كل بنك نفسه.
"بالطبع ، يجب أن تكون هناك تدابير التخفيف لكل من الجهات الفاعلة والنظام المصرفي. لذلك، من الضروري إجراء تدقيق متكرر للنظام".
وقال إنه حتى الآن، كانت هناك العديد من اللوائح التي تحمي وتمنع حدوث الجرائم المصرفية. هناك حتى استجابة يجب القيام بها في حالة وجود إنذار بالجرائم المصرفية.
"لذا مرة أخرى ، القواعد موجودة بالفعل من BI و OJK وهي مجرد كيفية التغلب على مشاكل الناس والأنظمة التكنولوجية في التغلب على الجرائم المصرفية" ، أوضح ساروتو.
وفي الوقت نفسه، أضاف خبير القانون الجنائي من جامعة باراهيانغان أغوستينوس بوهان أن جرائم القرابين في القطاع المصرفي حتى الآن لا تقع على عاتق الجناة إلا المسؤولية.
وقال: "على الرغم من أن البنك يجب أن يتحمل المسؤولية، إلا أنه على الأقل يرتبط مدنيا بخسائر الضحايا".
وقال أغوستينوس إنه إذا كان البنك مسؤولا ، فسوف يجبر البنك على توظيف وتوظيف أفضل للموظفين.
واختتم قائلا: "في عام 2026 عندما يسري القانون الجنائي الوطني، يمكن أيضا تحميل المسؤولية الجنائية على البنوك كشركة".
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
