متى يظل الدين صحي؟ هذه هي الحدود الآمنة التي يجب أن تعرفها
يوجياكارتا - غالبا ما ينظر إلى الديون على أنها شيء يجب تجنبه ، على الرغم من أنها ليست كذلك دائما. في كثير من الحالات ، يمكن أن تكون الديون في الواقع أداة لتحقيق أهداف مالية أكبر. الأمر لا يتعلق بوجود الديون أو عدم وجودها ، ولكن كيف تتعامل معها.
لذلك ، من المهم فهم متى لا تزال الديون تعتبر صحية للحفاظ على استقرار أموالك. لا يزال الكثير من الناس محاصرين في الديون لأنهم لا يفهمون حدود آمنة. من خلال معرفة الحدود الآمنة ، يمكنك تقييم ما إذا كانت ديونك لا تزال تحت السيطرة أو بدأت في توجيه المخاطر المالية.
فهم حدود الديون الآمنة تعتبر صحيةأحد أسهل الطرق لتقييم الديون لا يزال ضمن فئة آمنة هو عن طريق نسبة الدين إلى الدخل (DTI). يقارن هذا المعدل إجمالي مدفوعات الديون الشهرية بدخلك الشهري الخام. كلما كان النسبة المئوية أصغر، كلما كانت حالتك المالية أكثر صحة.
جاكرتا - يعتبر DTI أقل من 20٪ صحيا للغاية لأنه يظهر أن لديك لا يزال لديك مساحة للادخار والاستثمار. عندما يكون DTI في نطاق 20٪ إلى 36٪ ، لا يزال هذا الوضع آمنا ، ولكن يجب أن تبدأ في توخ الحذر. ومع ذلك ، إذا تجاوز 36٪ ، فقد يكون ذلك إشارة إلى أن عبء الديون يبدأ في الضغط على حالتك المالية.
بالإضافة إلى DTI ، فإن نوع الدين يحدد أيضًا ما إذا كان الدين صحيًا أم لا. تعتبر الديون المنتجة مثل القروض التعليمية أو القروض العقارية عادة أفضل لأنها يمكن أن تزيد من القيمة أو الدخل في المستقبل. على العكس من ذلك ، فإن الديون الاستهلاكية لأسلوب الحياة أكثر عرضة للخطر إذا لم يتم التحكم بها.
هناك عامل آخر لا يقل أهمية عن النظر فيه هو سعر الفائدة. يمكن أن تنمو الديون ذات الفائدة العالية ، مثل بطاقات الائتمان ، بسرعة إذا لم يتم تسديدها على الفور. وفي الوقت نفسه ، فإن الديون ذات الفائدة المنخفضة تميل إلى أن تكون أسهل في الإدارة طالما أنها لا تتجاوز قدرتك على الدفع.
وراء المؤشرات الثلاثة المذكورة أعلاه، يعود تصور الديون إلى مستوى تحمل المخاطر لكل شخص. هناك من يعتقد أنه لا بأس من وجود أقساط شهرية طالما أنها توفر مساحة لتوفير المال ، ولكن هناك أيضا من يتخذون مخاطر أعلى من أجل أهداف مالية أكبر. لذلك قم بتقييم مستوى راحتك من المخاطر الديونية وتأكد من أن قرارك يتماشى مع أهدافك المالية طويلة الأجل.
كيفية الحفاظ على الديون في حالة جيدة ومستقرةكما ذكرنا سابقًا ، فإن الحفاظ على الديون في حالة جيدة لا يعني أنك يجب أن تتجنب الديون. الأهم هو كيفية إدارة الديون بحيث لا تصبح عبئا يضغط على أموالك. كما ذكر في نفس الصفحة ، فيما يلي بعض الطرق للحفاظ على الديون في حالة جيدة ومستقرة:
قم بإنشاء ميزانية واقعيةالخطوة الأولى للحفاظ على الديون في حالة جيدة هي وجود ميزانية واضحة وواقعية. يجب أن تشمل الميزانية الاحتياجات الأساسية ، ودفعات الديون ، فضلا عن بعض المساحة للاحتياجات غير المتوقعة. من خلال التخطيط المسبق ، يمكنك التأكد من أن الديون لا تعيق الحياة اليومية.
إعطاء الأولوية للديون ذات الفائدة العاليةليس كل الديون له نفس التأثير على حالتك المالية. يجب تسديد الديون ذات الفائدة العالية ، مثل بطاقات الائتمان ، أولاً لتقليل عبء الفائدة المتراكم.
إعداد أموال الطوارئإن الأموال الطارئة مهمة للغاية في الحفاظ على استقرار أموالك. بدون هذه الأموال ، يمكنك زيادة الديون الجديدة عند مواجهة حالات غير متوقعة. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون الأموال الطارئة قادرة على تغطية احتياجات المعيشة لعدة أشهر.
النظر في توحيد الديونإذا كان لديك بعض الديون في وقت واحد ، فقد يكون التوحيد حلا يستحق النظر فيه. هذا النهج يجمع الديون في قسط واحد مع فائدة أسهل أو مدة أطول. بالإضافة إلى تسهيل الدفع ، يمكنك أيضًا التركيز أكثر على إدارة أموالك.
البحث عن مساعدة مهنية إذا لزم الأمرلا يمكن حل جميع مشاكل الديون بمفردها. في ظروف معينة ، يمكن أن توفر المساعدة من المستشار المالي منظور واستراتيجية أكثر فعالية للتعامل مع مشاكلك المالية. مع التوجيه الصحيح ، يمكنك وضع خطوات أكثر تنظيما للخروج من ضغوط الديون.
لذلك يمكن استنتاج أن مدى صحة الدين يعتمد على كيفية إدارته. يصبح الدين مشكلة عندما لا يتم التحكم بها وبدء تعطيل أهدافك المالية. من خلال فهم الحدود الآمنة والطريقة التي يتم بها إدارتها ، يمكنك جعل الدين أداة مالية ، وليس عبئا.
بالإضافة إلى المناقشة المذكورة أعلاه ، تابع المقالات المثيرة الأخرى على VOI.ID. حتى لا تفوت الأخبار المستكملة ، تابع وتابع حساباتنا على وسائل التواصل الاجتماعي!