BI يطبق مخططا جديدا لـ KLM و RIM للضغط على ارتفاع أسعار الفائدة على الائتمان

جاكرتا - سيطبق بنك إندونيسيا (BI) صيغة جديدة في تعزيز السياسة السيادية السيادية السيادية (KLM) ونسبة الوساطة السيادية السيادية (RIM) بدءا من الفصل الثاني من عام 2026.

وقد صُممت هذه السياسة للحد من تأثير ارتفاع معدل BI على أسعار الفائدة المصرفية، مع الحفاظ على استقرار ظروف السيولة ونمو الائتمان.

وأوضح مدير إدارة السياسة العامة في بنك إندونيسيا، داهارا ب. كوانتان، أن التعديل في السياسة يتم لكي لا يتبع ارتفاع معدل BI مباشرة ارتفاع في أسعار الفائدة على الائتمان أو الفائدة على المدخرات بشكل حاد من قبل البنوك.

وقال إن تصميم KLM في السابق كان يركز على تسريع نقل تخفيض معدل BI إلى أسعار الفائدة. ولكن بعد أن رفعت BI معدل BI بمقدار 50 نقطة أساس إلى 5.25 في المائة ، تم تعديل اتجاه السياسة الآن بحيث يمكن أن يحدث انتقال ارتفاع أسعار الفائدة بشكل أكثر تحكمًا.

ووفقا للداهة، فإن المخطط الجديد سيأخذ في الاعتبار هوامش بين معدل BI وأسعار الفائدة على الائتمان بحيث لا يحصل البنك الذي لا يرفع أسعار الفائدة على الائتمان بشكل مفرط عندما يرتفع معدل BI على حوافز من BI.

"سيتم احتسابها في وقت لاحق على أساس هوامش بين معدل BI وسعر الفائدة على الائتمان. لذلك عندما يرتفع معدل BI ولكن البنوك لا ترفع أسعار الفائدة على الائتمان بشكل كبير أو لا يمكن التعامل معها ، ستحصل البنوك على حوافز" ، قال في تدريب الصحفيين في ماكاسار ، نقلا عن يوم الأحد ، 24 مايو.

وتتمثل الحوافز التي تقدمها KLM في تخفيف الحد الأدنى الإلزامي من Giro (GWM) للبنوك القادرة على تحقيق هدف توزيع الائتمان والتمويل في القطاعات ذات الأولوية، وبالتالي ، يمكن استخدام جزء من الأموال التي كانت مطلوبة في السابق في BI لدعم تمويل القطاع الحقيقي.

وفي إطار الآلية الجديدة، ستقدم بنك إندونيسيا حوافز كاملة للبنوك التي تنجح في الحفاظ على انتشار أسعار الائتمان مقابل معدل بنك إندونيسيا على مستوى يعتبر معقولا، على سبيل المثال، إذا كان انتشار أسعار الائتمان في حدود 3 في المائة، يمكن للبنك الحصول على الحوافز بالكامل والعكس بالعكس، إذا زاد الانتشار بشكل كبير للغاية، سيتم تخفيض الحوافز أو حتى وقفها.

وقال: "على الرغم من أن معدل BI ارتفع ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة على الائتمان أصبح أكثر قابلية للتعامل معها بحيث لا يزال انتقالها إلى نمو الائتمان قائما".

بالإضافة إلى تعزيز قناة نقل أسعار الفائدة (قناة سعر الفائدة)، يعزز بنك إندونيسيا أيضا قناة التمويل وقناة التمويل إلى التمويل للحفاظ على مرونة إدارة السيولة المصرفية.

وقال داهارا إن بنك إندونيسيا يرى أن ضغوط تمويل البنوك أصبحت الآن أكبر بسبب التنافس الشديد في جمع الأموال، سواء بين البنوك أو مع أدوات مالية أخرى.

لذلك ، أضاف أن BI أجرت تعديلا في سياسة RIM من خلال توسيع نطاق تغطية مصادر التمويل غير الأموال من الأطراف الثالثة (DPK) وكذلك التمويل غير الائتماني الذي يمكن حسابه في نسب الوساطة.

من خلال هذه السياسة، من المتوقع أن يكون للبنك حرية أكبر في إدارة الجانب التمويل والتمويل.

بالإضافة إلى ذلك ، عززت BI أيضا التيسير المالي للسياسة الماكرو - الاستباقية لزيادة مرونة السيولة والوساطة المصرفية ، بما في ذلك من خلال التمويل غير الائتماني والتمويل غير DPK.

وتتمثل إحدى الخطوات التي اتخذتها في توسيع نطاق وتعزيز معايير الأوراق المالية والأوراق المالية للشركات الإسلامية التي تمتلكها أو تصدرها البنوك كعنصر في حساب RIM. وسيدخل هذا الإجراء حيز التنفيذ اعتبارا من 1 يوليو 2026.

بالإضافة إلى ذلك ، عزز بنك إندونيسيا التآزر مع الحكومة ومع مختلف أصحاب المصلحة من خلال برنامج الإسراع بالوساطة الإندونيسية (PINISI) للحفاظ على النمو المرتفع في الائتمان والتمويل ، سواء من حيث عرض البنوك أو طلب الأعمال التجارية.

كما ستعمل البنك المركزي على تعميق نشر تقييمات الشفافية لأسعار الفائدة الأساسية على الائتمان، بما في ذلك في القطاعات ذات الأولوية المدرجة في نطاق KLM.

وأضاف داهة أن مخطط KLM مصمم الآن على نحو أكثر تطلعا، وفي إطار هذا الآلية، يطلب من البنوك تقديم التزامات أهداف النمو الائتماني أولاً قبل الحصول على حوافز سيولة من BI.

ووفقا له، فإن بنك إندونيسيا يريد من خلال هذا المخطط التأكد من أن السيولة الناتجة عن تخفيف GWM تستخدم حقا لدعم توزيع الائتمان والتمويل الإنتاجي، وليس لتحويلها إلى أصول أخرى.