بناء المرونة الاقتصادية بين الأجيال: Sun Life و CIMB Niaga يقدمان التخطيط المالي والإرث القائم على الدولار الأمريكي
جاكرتا - تواجه جاكرتا - إندونيسيا لحظة تاريخية في تحويل الثروات بين الأجيال. تظهر البيانات أن منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، بما في ذلك إندونيسيا ، هي في بداية أكبر تحويل للثروات بين الأجيال في التاريخ. مع تزايد عدد الأسرة الراسخة أو High Net Worth ونمو الأعمال الذي نجح في بناء الثروة على مدار العقد الماضي ، تنشأ تحد جديد ، وهو كيفية ضمان بقاء القيمة والقيم الأسرية على قيد الحياة والتطور عبر الأجيال.
وردا على هذا التحدي، قدمت PT Sun Life Financial Indonesia (Sun Life Indonesia) بالتعاون مع PT Bank CIMB Niaga Tbk (CIMB Niaga) ابتكاريين للمنتجات التي يتم تحديدها بالدولار الأمريكي، وهما X-Tra Proteksi Waris USD والتأمين ضد Sun Prosperity Prime (Si Super). يتم تقديم منتجات X-Tra Proteksi Waris USD كحل للتأمين على الحياة لتعزيز المرونة الاقتصادية عبر الأجيال ، من خلال مزايا الحماية وأموال التغطية التي تزداد وفقا لأغراض الحماية والاحتياجات المالية وتفضيلات العملاء. وفي الوقت نفسه ، تقدم Sun Prosperity Prime (Si Super) التأمين على النقد السنوي منذ العام الأول لدعم مختلف الأهداف المالية ، من التعليم إلى التحضير للتقاعد.
تم تطوير هذين الحلين لمساعدة الأسر الإندونيسية على بناء المرونة المالية قصيرة الأجل ومتوسطة إلى طويلة الأجل ، بما يتماشى مع احتياجات وتطلعات كل منها.
ظاهرة نقل الثروة وتحديات أسر الأعمال الإندونيسية
كشفت دراسة تخطيط الإرث الصادرة عن Sun Life Asia 2025 عن حقيقة مثيرة للاهتمام مفادها أن 70 في المائة من الأسر الراسخة في إندونيسيا تعطي الأولوية للموارد المالية ، ويأمل 56 في المائة أن تدعم الإرث تعليم الجيل القادم ، ولكن 38 في المائة فقط يستفيدون حقا من أدوات تخطيط الإرث المتاحة.
هذا التحدي حقيقي بشكل متزايد للعائلات التي تدير أعمالا تجارية. بدون تخطيط ناجح للإنجاح ، يمكن أن تعاني الأعمال الأسرية التي بنيت لعقود من الاضطرابات التشغيلية والصراعات الداخلية وحتى الانخفاض في القيمة عند حدوث انتقال القيادة.
"نرى أن العديد من العائلات في إندونيسيا نجحت في بناء الأعمال والثروة ، ولكن ليس لديها حتى الآن استراتيجية شاملة لضمان الاستمرارية الاقتصادية عبر الأجيال. X-Tra Proteksi Waris USD موجود كأساس للمرونة الاقتصادية للأسر التي لا تحمي فحسب ، بل تسمح أيضا لأنثى الإرث تنمو وتستمر. وفي الوقت نفسه ، يوفر التأمين Sun Prosperity Prime (Si Super) فوائد نقدية سنوية منذ العام الأول لمساعدة الأسرة على التخطيط لأولويات مالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. كلاهما مزيج من الحلول ذات الصلة للأسر التي تريد ضمان بقاء مستقبل الجيل التالي محفوظا "، قال ألبرتوس ويرويو ، مدير رئيس Sun Life Indonesia.
تنويع العملة كاستراتيجية مرونة
جنبا إلى جنب مع الزيادة في الأنشطة التجارية الدولية والاستثمار عبر البلدان من قبل الجهات الفاعلة التجارية والأسر الراسخة في إندونيسيا ، أصبحت الحاجة إلى تنويع العملة أكثر أهمية. تظهر البيانات الصادرة عن وكالة تأمين الودائع (LPS) أن الودائع التي تزيد عن 5 مليارات روبية إندونيسية نمت بنسبة 9.45 في المائة على أساس سنوي في يوليو 2025 ، مما يعكس نمو الطبقة الأسرية الراسخة التي تتطلب استراتيجيات أكثر فائدة وشاملة للحماية من الإرث والتخطيط.
توفر X-Tra Protektion Waris USD و Sun Prosperity Prime Insurance (Si Super) إمكانية الوصول إلى الأسر للحصول على أصول سائلة ومحمية بدقة الدولار الأمريكي من تقلبات العملة ، مع دعم التخطيط الشامل للإرث.
ومع تغلغل التأمين الإندونيسي الذي لا يزال أقل من 3 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي، هناك فرصة كبيرة لوضع التأمين ليس فقط كحل حماية، ولكن كأداة استراتيجية في الحفاظ على استمرارية الثروة وبناء المرونة الاقتصادية بين الأجيال.
مزايا حماية X-Tra Waris USD في بناء الإرث
يقدم هذا المنتج ثلاثة خيارات خطط (Prime و Signature و Excellence) مع مزايا:
• الحماية حتى سن 100 سنة مع الاستمرار في زيادة الفوائد والفوائد النهائية للعقد • تعزيز أموال الضمان بنسبة 70 في المائة منذ السنة الأولى (التوقيع على الخطة) • فوائد الإعفاء من الأقساط عند تشخيصها بأحد 77 مرضا خطيرا • مكافأة الطول في شكل فوائد نقدية بنسبة 20 في المائة من أموال الضمان الأولية لزيادة راحة حياتك في التقاعد • تاريخيا ، عملة الدولار الأمريكي لاستقرار القيمة وتنويع المحفظة
الحل الشامل لحماية الأسرة
جاكرتا - استكمالا لحلول التراث طويلة الأجل ، يتم تقديم Sun Prosperity Prime (Si Super) كأداة تساعد الأسر على إدارة أهدافها المالية في كل مرحلة من مراحل الحياة ، قصيرة الأجل أو متوسطة أو طويلة الأجل ، مع مزايا مختلفة ، مثل:
• تقديم الطلبات دون فحص طبي توفر وصولا أسهل لعدد أكبر من العملاء. • خيارات الخطة المتاحة (البدء الفائق ، النمو الفائق) وفقا لأهداف الازدهار ، مثل التعليم أو التقاعد أو التخطيط المالي الآخر. • توفير إجمالي الربح النقدي السنوي يصل إلى 213.75٪ (USD) من القسط السنوي.
"من خلال X-Tra Waris Protection USD و Sun Prosperity Insurance (Si Super) ، لا نقدم منتجات التأمين فحسب ، بل نقدم حلولا مبتكرة تسمح للعائلات الراسخة ورجال الأعمال الإندونيسيين بضمان ألا يتم حماية إرثهم فحسب ، بل يستمر أيضا في النمو والوصول إليه بالعملة العالمية. وهذا يتماشى مع أهدافنا، العملاء المتقدمون والمجتمع"، أضاف نوفيادي واهيودي، مدير الخدمات المصرفية للأفراد في CIMB Niaga.
وكجزء من الجهود المبذولة لتحسين محو الأمية المالية والتأمين، قدمت صن لايف إندونيسيا وCIMB Niaga جلسة ممارسة الثروة بعنوان "الإرث في الحركة: كيفية تمرير القيم والثروة والأعمال في حدث CIMB Niaga Wealth Xpo الذي عقد في جاكرتا وسورابايا. تؤكد هذه الدورة التعليمية على أهمية بناء الإرث مبكرا ، مع توفير مساحة للعائلات لفهم استراتيجيات تخطيط التراث والحماية الشاملة.
وحضر الجلسة أيضا عائلات المشاهير، فيري سالم وبراندون سالم، الذين شاركوا وجهات نظرهم حول أهمية الاستعداد المالي وتخطيط الورثة في أقرب وقت ممكن. وشدد كلاهما على أن التواصل المفتوح بين الوالدين والأطفال هو الأساس الرئيسي في بناء تراث صحي، ليس فقط في شكل أصول، ولكن أيضا في شكل قيمة وشفافية وثقة متبادلة في الأسرة.
خلال الحدث ، يمكن للزوار الاستمتاع بمرافق مختلفة ، بدءا من صالة الإرث كغرفة تعليمية حول تخطيط الإرث ، واستشارة كاتب العدل مع مستشاري الإرث لمساعدة الأسرة على تطوير خطة إرث تتماشى مع القيمة وهيكل الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، خلال الحدث ، هناك جوائز مباشرة في شكل استرداد نقدي بملايين الروبيات للعملاء الذين يشترون منتجات التأمين.