جسر الفضاء، حل قائم على الذكاء الاصطناعي للأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية في إندونيسيا

جاكرتا - يمكن أن يكون الجمع بين الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) والبيانات الضخمة سلاحا فعالا للاعبين في الصناعة المالية للوصول إلى المجتمعات المحظورة والخدمة ، خاصة في البلدان ذات المناطق الجغرافية والتنوع الثقافي والخلفيات الواسعة مثل إندونيسيا. ومع النمو الاقتصادي المتوقع أن يكون في أقرب وقت ممكن للصين في السنوات القليلة المقبلة (البنك الدولي، 2020-2028E) وأحدث مؤشر للشمول المالي في إندونيسيا البالغ 75.02٪ (OJK و BPS، 2024) والذي لا يزال لديه إمكانات للتطور، يمكن أن يكون استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة هو المفتاح لسد الفجوة الائتمان

ومن خلال استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، يمكن للمؤسسات المالية الحصول على صورة أوضح للعملاء المحتملين، وخاصة أولئك الذين يأتون من المجتمعات الخاضعة للرقابة والمصرفية. ويمكن لهذه التكنولوجيا أن تلبي احتياجات رسم خرائط لملفات تعريف المستهلك وإدارة المخاطر، والتي تعد الأساس الرئيسي في توفير الخدمات المالية.

أوضح الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في AdaKami ، الدكتور مينغ غو ، في جلسة استماع في مؤتمر Tech in Asia Conference 2024 ، "في كثير من الأحيان ، لا يوجد لدى المقترضين المحتملين سوى عدد قليل من سجل الائتمان الرسمي أو حتى لا يوجد شيء على الإطلاق ، لأنهم لم يسبق لهم الحصول على قرض أو أخذ أقساط. إذا لم تكن بيانات مكتب الائتمان متاحة ، فيمكن استخدام مصادر بيانات بديلة لتقييم الأهلية الائتمانية. ولإجراء مثل هذه التقييمات والتحليلات، تعد البيانات الضخمة التكنولوجيا الصحيحة. هذا هو جوهر التكنولوجيا المالية، وخاصة في الجانب التكنولوجي".

وأوضح الدكتور غو أن AdaKami يستخدم مصادر بيانات بديلة لتحليل الأنماط والسلوكيات للحصول على صورة أوضح لمحة عامة عن النتيجة الائتمانية أو ملف تعريف المقترضين المحتملين. على الرغم من أنه معقد إلى حد ما عند مقارنته بالطرق التقليدية ، إلا أن هذه العملية تسمح ل AdaKami بخدمة شريحة أوسع من المجتمع بشكل أكثر فعالية ، دون الاعتماد بشكل كبير على بيانات مكتب الائتمان.

بالإضافة إلى تحليل الأنماط والسلوكيات، تلعب التكنولوجيا أيضا دورا في اكتشاف الاحتيال الذي يعد جزءا مهما من التخفيف من المخاطر في صناعة التكنولوجيا المالية. "نحن نستخدم تقنية منع الاحتيال في اكتشاف محاولات الاحتيال القائمة على الصور ، مثل التلاعب بصور بطاقات الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي. كما أننا سباقون في الجهود المبذولة لحماية البيانات الشخصية من خلال استخدام البيانات التي تم الحصول عليها من مصادر قانونية لتلبية احتياجات رسم خرائط ملفات تعريف العملاء والتخفيف من المخاطر. لدينا تدابير صارمة في الحفاظ على خصوصية البيانات لضمان استخدام المعلومات الحساسة بمسؤولية وأمان".

علاوة على ذلك ، يشارك الدكتور غو أيضا وجهات نظره حول إمكانات النمو في صناعة إقراض التكنولوجيا المالية في إندونيسيا. باعتبارها واحدة من البلدان التي تضم أكبر عدد من السكان في العالم ، تتمتع إندونيسيا بإمكانات كبيرة لاعتماد التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، فإن اتساع الجغرافيا، إلى جانب الوجود المحدود المادي للمؤسسات المالية التقليدية، كان منذ فترة طويلة عقبة أمام الوصول إلى الخدمات الائتمانية لمعظم الإندونيسيين، وخاصة أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية.

"تتكون إندونيسيا من آلاف الجزر ، معظمها نادر جدا ، دون الوصول إلى مؤسسات مالية مادية ، ناهيك عن خدمات القروض أو الائتمان" ، خلص الدكتور غو. "من خلال الجمع بين المستوى العالي من انتشار الإنترنت والهواتف الذكية في إندونيسيا ، يمكننا توفير وصول أوسع إلى الخدمات المالية لمزيد من الإندونيسيين."

من ناحية أخرى ، دون أن يدرك ذلك ، أحدث الإنترنت عبر الهاتف المحمول ثورة في الطريقة التي يتواصل بها الشعب الإندونيسي ، حتى في المعاملات المصرفية. مع وجود تقنيات الذكاء الاصطناعي والهواتف المحمولة ، يمكن أن تكون عملية الاقتراض من جانب المستهلك ومقدمي الخدمات أكثر كفاءة من خلال التخفيف من المخاطر بشكل أفضل ويمكن أن تصل إلى الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني رسمي غير كاف.

وأخيرا، إلى جانب النمو الاقتصادي السريع في إندونيسيا، سيستمر الطلب الوطني على الائتمان في الزيادة أيضا. من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة ، ستكون المؤسسات المالية مستعدة بشكل أفضل لتلبية هذه الحاجة ، مع ضمان أن النمو الاقتصادي في إندونيسيا يوفر فوائد لجميع مواطنيها ، مما يقرب البلاد من الشمول المالي الحقيقي.