النضال من أجل الثقة الرقمية: تظهر دراسات مخاطر الاحتيال المصرفي الإندونيسي تحديا كبيرا

جاكرتا - جنبا إلى جنب مع التهديد المتزايد لحالات الاحتيال والجرائم المالية التي تستهدف القطاع المصرفي بسرعة كبيرة بسبب التقدم الرقمي ، يجب أن يكون اللاعبون في الصناعة قادرين على تقديم استجابة شاملة. ويتطلب هذا الاستجابة تأكيد تدابير أمنية قوية، تشمل الناس والعمليات التجارية والتكنولوجيا.

كشف أحدث استطلاع أجرته GBG بالتعاون مع Chartis Risk أن إندونيسيا تحتل المرتبة الأولى في حالات النقل الاحتيالي وسرقة الهوية ، والتي تبلغ 67 في المائة.

وردا على هذه النتائج، نظمت GBG ندوة بعنوان "بناء الثقة في القنوات الرقمية: دراسة مخاطر الاحتيال المصرفي الإندونيسي" في فندق بولمان ثامرين، جاكرتا، منذ بعض الوقت.

وشارك في هذا الحدث 88 مشاركا من 30 بنكا وشركة مالية، وقدموا متحدثين مهمين، بمن فيهم سهريزال سفيان، المدير القطري لإندونيسيا جي بي جي بي إل سي، ديستيا د. براديتيو، رئيس الاستراتيجية الرقمية في بنك ألو، إليند كوسوما، رئيس التحقيقات والعمل التأديبي في بنك PT Bank Muamalat Indonesia Tbk، وبودي سانتوسو، مدير وحدة الجريمة الشرعية والمالية في شركة PwC ومدير ACFE Indonesia. فيما يلي الأشياء المهمة التي تم أخذها من هذا الحدث البصري.

يؤكد استطلاع GBG و Chartis Risk على أن حالات الاحتيال تستمر في التحول والتطور. أصبحت إندونيسيا الهدف الرئيسي بسبب تطور سوق منتجاتها الرقمية ومعدل الشمول المالي مرتفع ، والذي من المتوقع أن يصل إلى 90 في المائة بحلول عام 2024.

سيستهدف مرتكبو الاحتيال المزيد والمزيد من المستخدمين الذين هم أكثر عرضة للضحايا من المؤسسات المالية. وأدى هذا التحول إلى زيادة في الحالات المتعلقة بسرقة الأموال وسرقة الهوية.

وشدد بودي سانتوسو على أن القضاء على حالات الاحتيال يتطلب جهودا منسقة بين مزودي التكنولوجيا التنظيمية (مثل GBG) والمؤسسات المالية والهيئات التنظيمية وإنفاذ القانون. يعد التعليم والاستثمار المستدامان في التقنيات المتقدمة ، مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، أمرا مهما للتغلب على تقنيات متقدمة مختلفة لحالات الاحتيال.

وجاءت تنوع وعدد مرتفع من حالات الاحتيال في إندونيسيا من التحول الرقمي المستمر، وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية، وزيادة استهداف المستخدمين من قبل المحتالين.

ناقشت Destya D. Pradityo أهمية تحقيق التوازن بين السلامة وسهولة الوصول للمستخدمين. يجب أن يكون محو الأمية المالية مصحوبا بمحو الأمية الرقمية من خلال تثقيف المستهلك المستمر. يركز بنك ألو على الاحتياطات المنضبطة وفي المراحل المبكرة يبني بنية تحتية تقنية قوية للتخفيف من حالات الاحتيال.

تظهر الأبحاث الداخلية للبنك أن المستهلكين يعطون الأولوية للأمان عند التعامل مع البيانات وتخزينها على تصميم وميزة واجهة المستخدم.

وأكد إيليند كوسوما الحاجة إلى إجراءات فعالة للتعامل مع شكاوى العملاء للتحقيق في أسباب حالات الاحتيال وتنفيذ تدابير وقائية مبكرة. يمكن أن يساعد نظام إدارة الشكاوى القوي في تحديد أنماط حالات الاحتيال وضمان التدخل بسرعة ، وبالتالي تعزيز ثقة العملاء.

وشدد ساهريزال سفيان على الحاجة إلى زيادة اليقظة ضد أولئك الذين يستغلون التقدم الرقمي. تستخدم GBG طريقة تسجيل متعددة الطبقات مع التحقق من الهوية ومراقبة المعاملات وتحليل السلوك وأمن النقاط النهائية (سلامة أجهزة المستخدمين). التعاون بين المؤسسات المالية مهم جدا ، وتخطط GBG لتطوير منصة لتبادل معلومات أفضل ومنسق.

كما ناقش الفريق فوائد وتحديات التبني السحابي في الكشف عن حالات الاحتيال. وسلط بودي سانتوسو الضوء على أهمية استعداد البيانات، والنظر في الميزانية، والتدابير الأمنية الصارمة، فضلا عن الامتثال للوائح التي يحددها المنظمون.

جاكرتا - نصحت Destya D. Pradityo الشركات بالشراكة مع مزودي الخدمات السحابية المسجلين في إندونيسيا وضمان الاستعداد الداخلي من خلال تدريب الموظفين وتطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات (تكنولوجيا المعلومات). وأشار ساهريزال سفيان إلى إمكانات التكنولوجيا السحابية في زيادة الكشف عن الحالات الاحتيالية من خلال التحديثات في الوقت الفعلي ووقت الاستجابة الأسرع.

وأوضحت ديستيا د. براديتيو أن الوقاية الفعالة من حالات الاحتيال تبدأ بالتدابير الحاسمة أثناء عملية التسجيل والتوجيه، تليها التحقيقات المستمرة والتحقق من الصحة. كما سلط الضوء على الحاجة إلى التكيف المستمر مع تقنيات حالات الاحتيال التي تستمر في التطور وأهمية الموارد البشرية في تطبيق هذه التقنيات.

وشدد إيليند كوسوما على إجراء تحقيق أولي شامل، مع مراعاة وجهة نظر العملاء، وتحليل السلوك لفهم أسباب قضايا الاحتيال الجذرية. وشدد بودي سانتوسو على ضرورة الاستثمار في تكنولوجيا الأمن وبرامج التدريب للحد من مخاطر هجمات الهندسة الاجتماعية، التي تشكل 60 في المائة من حالات الاحتيال في إندونيسيا. وأضاف وأشجع على تحسين نظام مراقبة المعاملات المنتظم بحيث يظل محدثا وفعالا.

ويشمل إعطاء الأولوية لحماية المستهلك في البيئة المصرفية الرقمية بذل الجهود لبناء الثقة من خلال التعليم الشامل لأمن البيانات. إن ضمان شعور المستهلكين بالأمان وفهم أهمية الحفاظ على معلوماتهم أمر بالغ الأهمية.

التواصل الواضح والبسيط حول ممارسات أمان البيانات أمر بالغ الأهمية لتمكين العملاء بالمعرفة اللازمة لحماية أنفسهم.

وتعزز هذه التدابير بشكل جماعي ثقة المستهلكين وتزيد من مرونة المؤسسات المالية في مواجهة التهديدات الإلكترونية المتنامية.

وإلى جانب التقدم التكنولوجي، تواجه الشركات والمؤسسات المالية الحاجة المستمرة إلى التحول والتكيف بسرعة لمكافحة التهديد المتزايد لحالات الاحتيال.

تؤكد الرؤى الرئيسية لهذه الندوة على الحاجة إلى تحديد حالات الاحتيال في وقت مبكر والتدابير الاستباقية، والاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا لدعم الأداء والمصداقية، وإعطاء الأولوية للتعليم والاستعداد التكنولوجي.

ويتم التأكيد على التنفيذ الفعال للتكنولوجيا والتعاون بين أصحاب المصلحة باعتبارها استراتيجية مهمة. بالإضافة إلى ذلك، تؤثر الهندسة الاجتماعية والتهديدات النهاية على ما يقرب من نصف المؤسسات في إندونيسيا، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى تدابير أمنية قوية.

تؤكد الطبيعة التكتيكية المتزايدة لحالات الاحتيال على أهمية تحسين محو الأمية المالية والرقمية ، وتعزيز الاستثمار في الأمن السيبراني ، وتوفير تجارب متميزة للعملاء. هذا الجهد الجماعي مهم جدا في الحفاظ على الثقة الرقمية وسلامة الخدمات المالية في إندونيسيا وفي جميع أنحاء العالم.