قبيلة الفائدة العالية ، يتم إعاقة نمو إيرادات الفائدة BNI
جاكرتا - في خضم أسعار الفائدة المرتفعة، تمكن بنك PT Negara Indonesia Tbk (BBNI) من تسجيل أداء إيجابي، وهو زيادة في صافي الربح طوال عام 2023 إلى 20.9 تريليون روبية إندونيسية أو زيادة بنحو 14.2 في المائة على أساس سنوي أو سنوي. ومع ذلك ، مع تأثير فائدة مرتفع ، فإنه يقلل أيضا من قدرة BNI على زيادة دخل الفائدة الصافية.
وخلال عام 2023، سجلت BNI إيرادات صافية من الفوائد بلغت 41.27 تريليون روبية إندونيسية أو تصحيحها بنسبة 0.1 في المائة على أساس سنوي. ويأتي ذلك من تكلفة الفائدة التي تضخمت إلى 51.4 في المائة (سنوي) إلى 20.1 تريليون روبية إندونيسية.
إذا كان صافي إيرادات الفوائد على أساس ربع سنوي ، فقد تم تصحيحه بشكل أعمق بنسبة 3.8 في المائة. وفي الربع الثالث من عام 2023، بلغ صافي إيرادات الفوائد في بنك البحرين الوطني 10.53 تريليون روبية إندونيسية، بينما بلغ صافي إيرادات الفوائد في الربع الأخير من عام 2023 10.14 تريليون روبية إندونيسية.
جاكرتا - قال المدير المالي لشركة BNI Novita Widya Anggraini إن اتجاه زيادة سعر الفائدة القياسي قد أثر على تكلفة صندوق (CoF) الذي يشهد بالفعل اتجاها متزايدا وتحدث هذه الظاهرة بالتساوي في الصناعة المصرفية.
"ومع ذلك ، في خضم هذه الظروف ، يمكن الحفاظ على CoF في حدود 2.2 في المائة ، وهي لا تزال من الناحية الهيكلية أقل مما كانت عليه قبل أن يكون الوباء أعلى من 3 في المائة" ، قالت نوفيتا في مؤتمر صحفي ، نقل يوم الأحد 28 يناير.
وقالت نوفيتا إنه في خضم التحديات الخارجية المختلفة في عام 2023، وخاصة المتعلقة بالمخاطر الجيوسياسية المتزايدة، وارتفاع التضخم وأسعار الفائدة العالمية خاصة في الولايات المتحدة، والتباطؤ الاقتصادي في الصين، اتخذت خطوات استراتيجية للحفاظ على الأداء قويا وتوفير العائد الأمثل للمساهمين.
ومع ذلك ، فإن الانخفاض في هامش الفائدة الصافي (NIM) لشركة BNI هو أحد نسبة الربحية التي لا مفر منها ل BNI. حيث سجلت الشركة 4.6 في المائة من NIM عن العام السابق البالغ 4.8 في المائة.
وأوضحت نوفيتا أن الإيرادات غير الفائدة أو الدخل غير الفائدة يمكن أن تستمر في توفير دفعة إيجابية للربحية طوال عام 2023. وبلغ تحقيق الإيرادات غير الفائدة لمدة عام كامل 21.47 تريليون روبية إندونيسية أو نمو بنسبة 6.6 في المائة (على أساس سنوي).
وقالت نوفيتا إن هذا الإنجاز كان مدفوعا بالحاجة إلى المعاملات من قطاعي الخدمات المصرفية للأعمال والمستهلكين التي يمكن أن تستجيب لها القنوات الرقمية المختلفة من أجل تقديم مساهمة متسقة في الإيرادات ل BNI.
وقال: "مع هذا ، تم تسجيل صافي أرباح BNI في السنة المالية 2023 عند 20.9 تريليون روبية إندونيسية ، أو نمو بنسبة 14.2 في المائة (على أساس سنوي)".
وكشف المحلل الرئيسي للاستثمار في ستوكبيت، رحمانتو تياس راهارجا، أن صافي أرباح BNI كان أقل قليلا من توقعات الإجماع، لكن نمو الائتمان يتماشى مع الإرشادات الإدارية.
"لقد رأينا انخفاض معدل الاستثمار الوطني بسبب الزيادة في نفقات الفائدة بنسبة 51.4 في المائة على أساس سنوي بسبب الزيادة في تكلفة الأموال إلى مستوى 2.2 في المائة مقارنة بعام 2022 بنسبة 1.5 في المائة ، مما أغلق الزيادة في إيرادات الفوائد بنسبة 12.5 في المائة (سنوي). هذا جعل هامش الفائدة الصافي (NIM) ينخفض إلى 4.6 في المائة مقارنة ب 4.8 في المائة في عام 2022 "، أوضح في بحثه ، نقلا عن الأحد 28 يناير.
وقال رحمانتو إنه في المستقبل، يرى أن إمكانية خفض أسعار الفائدة في عام 2024 يمكن أن تكون معنويات إيجابية لخفض عبء الفائدة.
وذكر بأن الوضع الحالي لسيولة BNI ينعكس بشكل صارم في نسبة LDR BNI التي تبلغ 85.8 في المائة ، ارتفاعا من الوضع في نهاية عام 2022 عند مستوى 84.2 في المائة ، مما يجعل إمكانات نمو الائتمان في عام 2024 أكثر محدودية.
وقال: "تستهدف إدارة BBNI نفسها نموا ائتمانيا بنسبة 9 في المائة - 11 في المائة بحلول عام 2024 ، أقل من هدف نمو الائتمان للصناعة المصرفية في عام 2024 الذي من المستهدف أن ينمو بنسبة 10 في المائة - 12 في المائة من قبل بنك إندونيسيا".