تطبيق المبدأ التحوطي، وإقراض البنوك المملوكة للدولة على المسار الصحيح

جاكرتا - يعتبر أداء بنوك الشركات المملوكة للدولة (BUMN) قد مر بإجراءات صارمة وفقا لمبدأ الحكمة العالية.

وقال كبير الاقتصاديين ريان كيريانتو إن توزيع قروض بنك هيمبارا لم يكن سهلا كما يتصور بعض الناس.

"بالإضافة إلى كونها ملزمة بتطبيق مبادئ الخدمات المصرفية الاحترازية ، فإن لديها أيضا تسلسلا هرميا طويلا إلى حد ما لاتخاذ القرارات الائتمانية" ، قال كبير الاقتصاديين ريان كيريانتو نقلا عن أنتارا ، الثلاثاء ، 28 فبراير.

وقال ريان إنه مثل البنوك الخاصة الأخرى ومؤسسات التمويل المتعدد ، يطبق البنك أيضا مبدأ 5C (الشخصية ، والقدرة ، ورأس المال ، والشرط ، والضمانات) في إجراء تحليل الجدارة الائتمانية.

ثم يتم استخدام نتائج التحليل مع مبدأ 5C كاعتبارات في اتخاذ القرارات بشأن الجدارة الائتمانية.

"جميع القروض التي يصرفها بنك هيمبارا تتوافق مع الإجراءات الحكيمة لأنشطة الشركات التجارية والاستهلاكية. لذلك، ليس من المستغرب أن تكون قروض بنك هيمبارا قادرة على تشجيع النمو الاقتصادي في إندونيسيا".

ووفقا له ، من خلال محلل ائتماني محترف ، ستتمكن البنوك أو مؤسسات التمويل من تحديد مبلغ الائتمان المقدم وفقا للاحتياجات الموضوعية للمدينين المحتملين. سيضمن ذلك أن التسهيل الائتماني المقدم سيبقى سلسا حتى تاريخ استحقاق الائتمان.

وأوضح أنه في هيئة الموافقة على الائتمان (CAA) استنادا إلى مبدأ عملية التسلسل الهرمي التحليلي (AHP) هناك عدة طبقات من اتخاذ القرارات الائتمانية ، وهي لجنة الائتمان ، والتي تتكون من عدة أعضاء من مجلس الإدارة ورؤساء أقسام الائتمان ، ومديري الائتمان ، إلى الأقسام ، ورؤساء المناطق ، ورؤساء الفروع (مراكز الائتمان).

وتابع ريان أنه للحفاظ على مبدأ الحذر، يجب على البنوك إجراء عدد من التحليلات مثل أولا، تحليل طبيعة المدينين المحتملين، وتحليل القدرة أو القدرة على إدارة أعمالهم، وتحليل الحالة، وتحليل رأس المال، وتحليل كفاية قيمة الضمان.

كما أوضح ريان أن أحد مؤشرات مساهمة إقراض بنك هيمبارا في النمو الاقتصادي الوطني يمكن رؤيته من عدة عوامل، بما في ذلك انخفاض مستوى نسبة القروض المتعثرة لبنك هيمبارا.

وفقا لريان ، فإن إجمالي القروض المتعثرة أقل من ثلاثة بالمائة ، في حين أن صافي NPL أقل من واحد بالمائة. هذا أكثر بسبب الاضطرابات الاقتصادية مثل الوباء واضطرابات التصدير بسبب الحرب الروسية الأوكرانية.

"هذا ما يجعل عددا صغيرا من المدينين في البنوك المملوكة للدولة يواجهون فشلا تجاريا. ومع ذلك، إذا نظرنا إلى عرض القروض المتعثرة الصغيرة جدا، فإنه يؤكد أن الإجراءات في البنك المملوك للدولة، في سياق الإقراض، تسير على الطريق الصحيح».

وفي الوقت نفسه، يمكن رؤية مساهمة البنوك المملوكة للدولة في مصالح الأمة، وفقا لريان، من مقدار الضرائب وأرباح الأسهم الممنوحة للحكومة، وفي هذه الحالة وزارة الشركات المملوكة للدولة والائتمان الإنتاجي المقدم مثل الائتمان الاستثماري ورأس المال العامل والائتمان على نطاق صغير (MSMEs) بما في ذلك الائتمان التجاري للناس (KUR).

"مع أرباح مبادرة الحزام والطريق البالغة 51 تريليون روبية إندونيسية ، و 40 تريليون روبية إندونيسية في مانديري ، و 18 تريليون روبية إندونيسية لشركة BNI ، يمكننا أن نتخيل مقدار الضرائب التي تفرضها هذه البنوك الثلاثة. لذلك، فإن الضريبة التي يفرضها البنك المملوك للدولة كبيرة جدا، وسيدخل مركز إيرادات ميزانية الدولة».

وأضاف ريان أن البنوك المملوكة للدولة رائدة في توزيع KUR ، لأن لديها المزيد من المكاتب الفرعية والمنافذ لتوجيه الائتمان إلى المدينين المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الذين لم يتم تمويلهم بعد.

"هذا هو الدور الحقيقي للبنوك المملوكة للدولة في سياق الائتمان. ليس ذلك فحسب ، بل إن البنوك المملوكة للدولة تفتح الوظائف وتستوعبها ، وتحسن الرفاهية ، وتحد من الفقر وما إلى ذلك. وهذا يعني أن الائتمان الذي تنفقه البنوك المملوكة للدولة يخلق تأثيرا مضاعفا".