تعرف على ما هو الشمول المالي

رسم توضيحي. (الصورة: أونسبلاش)

جاكرتا - من المؤكد أن الأنشطة الاقتصادية تصبح روتينا مهما في حياة المجتمع الحديث. يقوم الجميع تقريبا بالأنشطة الاقتصادية كل يوم، مثل التسوق أو سحب الأرصدة أو تحويل الأموال أو توفير الخدمات الائتمانية والوصول إليها والاستثمار والمعاملات الأخرى المختلفة. وكل هذه الأنشطة الاقتصادية جزء من الشمول المالي الذي يؤثر أيضا على اقتصاد البلد.

هل تشعر أنك على دراية بمصطلح الشمول المالي؟ وسيناقش الاستعراض الكامل التالي ما هو الشمول المالي، والفوائد، فضلا عن الجهود الحكومية لدعم الشمول المالي للارخبيل.

ماذا تعني بالضمان المالي؟

يعرف البنك الدولي الشمول المالي بأنه إمكانية وصول أي فرد أو شركة إلى استخدام منتج أو خدمة مالية. وفي الوقت نفسه، واستنادا إلى لائحة هيئة الخدمات المالية رقم 76 / POJK.07 / 2016 لعام 2016، فإن الشمول المالي هو توافر إمكانية الوصول إلى مختلف المؤسسات والمنتجات والخدمات المالية وفقا لاحتياجات وقدرات المجتمع من أجل تحسين رفاهية المجتمع.

وبعبارة أخرى، فإن الشمول المالي للأرخبيل هو إمكانية حصول الأفراد والشركات على الاستفادة من المنتجات أو الخدمات المالية بهدف تحسين الرفاه. وفيما يلي بعض الأمثلة على الشمول المالي في الأنشطة اليومية:

- توفير المال، وإجراء سحب الرصيد، والتحويلات المالية، وغيرها من الأنشطة المصرفية.- اقتراض الأموال من تعاونيات الادخار والقروض.- الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك والسندات وغيرها.- الاستفادة من خدمات القروض عبر الإنترنت (pinjol).- الاشتراك في وثائق التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على السيارات وغيرها.

أهداف الشمول المالي وفقا ل OJK

تصف لائحة OJK رقم 76/ POJK.07/2016 لعام 2016 الأهداف الرئيسية الرابعة للشمول المالي للارخبيل، وهي:

- تحسين وصول الجمهور إلى منتج أو مؤسسة أو خدمات مالية.- توفير المنتجات أو الخدمات المالية للجهات الفاعلة في مجال الأعمال التجارية للخدمات المالية (PUJK).- تحسين المنتجات أو الخدمات المالية التي يمكن تكييفها وفقا لقدرات واحتياجات المجتمع.- تحسين جودة المنتجات والخدمات المالية.

فوائد الشمول المالي

الهدف من الشمول المالي للارخبيل هو رؤية معلنة لتحقيق بعض الفوائد التالية:

الحد من عدم المساواة الاجتماعية مع تحقيق الرفاه العادل للمجتمع. إذا كان لدى جميع الناس فهم جيد لمحو الأمية المالية، فعندئذ يمكن حل المشاكل الاقتصادية التي تحدث بالطريقة الصحيحة. على سبيل المثال، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التقدم بطلب للحصول على قروض للبنوك لدعم سلاسة أعمالها.- نشر محو الأمية المالية للجمهور ليكون أكثر حكمة في إدارة الشؤون المالية.- مساعدة المجتمع على تحقيق خطة مالية ناضجة لدعم رفاهية الجيل القادم.- توفير إمكانات سوقية جديدة للبنوك لأنها يمكن أن تصل إلى الأشخاص الذين شعروا في السابق بأنهم أقل دراية بالمنتجات والخدمات. - مساعدة المجتمع على تحقيق خطة مالية ناضجة لدعم رفاهية الجيل القادم.- توفير إمكانات سوقية جديدة للبنوك لأنها يمكن أن تصل إلى الأشخاص الذين شعروا في السابق بأنهم أقل دراية بالمنتجات والخدمات. الحد من الظل المصرفي أو التمويل غير المسؤول، وهو وسيط مالي يسهل الأنشطة المصرفية ولكنه لا يمتثل للوائح المعمول بها. فعلى سبيل المثال، جمع الأموال وتوزيع الائتمانات من جانب واحد على أساس مساعدة ذوي الدخل المنخفض على دعم النمو الاقتصادي في البلد لأن الأنشطة الاقتصادية تتم على أساس مستمر. على سبيل المثال، إذا تمكنت الشركات الصغيرة والمتوسطة من اقتراض الأموال بسهولة لتوسيع الأعمال التجارية، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة سوف تستوعب الكثير من العمالة وتقلل من عدد العاطلين عن العمل. ويؤثر انخفاض عدد العاطلين أيضا على زيادة القوة الشرائية للناس بحيث يكون اقتصاد البلد في حالة مستقرة.

ما هي جهود الحكومة لدعم الشمول المالي للارخبيل؟

ووفقا للدراسة الاستقصائية الوطنية للتمويل الشامل التي أجرتها أمانة المجلس الوطني للتمويل الشامل، استخدم 81.4 في المائة من البالغين في إندونيسيا منتجات أو خدمات مالية رسمية في عام 2020. وتظهر النسبة المئوية زيادة بالمقارنة مع البيانات في عام 2018 التي وصلت فقط إلى 78.8 في المائة. وتتماشى هذه الزيادة مع توقعات الحكومة بتحقيق الشمول المالي بنسبة 90 في المائة في عام 2024.

بعض الجهود التي بذلتها الحكومة لدعم الشمول المالي في البلاد، من بين جهود أخرى:

- سن لوائح خاصة تتعلق بالشمول المالي، أحدها اللائحة الرئاسية رقم 82 لسنة 2016 بشأن التمويل الوطني الشامل الاستراتيجي. وتصف اللائحة الغرض من الإدماج المتمثل في توسيع نطاق حصول الجمهور على الخدمات المالية من أجل تشجيع النمو الاقتصادي، والتعجيل بالحد من الفقر، والحد من الفجوات بين الأفراد وبين المناطق من أجل تحقيق رفاه الشعب الإندونيسي. ومن المتوقع أن يزيد هذا الجهد من نظرة الجمهور إلى فوائد وآليات استخدام المنتجات أو الخدمات المالية في إندونيسيا. على سبيل المثال، وجود تعاونيات الادخار والقروض مفيد جدا للأنشطة الاقتصادية للمجتمعات الريفية عندما لا يكون هناك العديد من البنوك التي تتوسع في القرية.- توفير الحماية للمستهلكين حتى يتمكن المجتمع من القيام بمختلف الأنشطة الاقتصادية بأمان وسرعة وعملية.- تعظيم تنفيذ التكنولوجيا لدعم الشمول المالي، على سبيل المثال دعم نمو شركات التكنولوجيا المالية القانونية في البلاد. وفي الختام، يتطلب الشمول المالي تآزرا من جميع الأطراف، أي الأشخاص الذين يفهمون محو الأمية المالية، ومقدمي المنتجات والخدمات المالية، والحكومة. حتى يتسنى للنمو الاقتصادي في البلاد أن يحدث بسرعة لأنه مدعوم بتحقيق الشمول المالي السلس.