جاكرتا - أدى النمو السريع في المعاملات المالية الرقمية في إندونيسيا إلى تشجيع الصناعة المصرفية والتكنولوجيا المالية على تعزيز أنظمة التخفيف من الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي (AI). وفي ظل تزايد النشاط الرقمي، يعتقد أن الجناة السيبرانيين أصبحوا أكثر قدرة على الاستفادة من ثغرات المعاملات والأجهزة وحتى سلوك العملاء.
وتظهر بيانات بنك إندونيسيا أن حجم معاملات الدفع الرقمي بلغ 5.15 مليار معاملة في أبريل 2026، بزيادة سنوية قدرها 42.86%. زادت المعاملات عبر الخدمات المصرفية المتنقلة بنسبة 15.92%، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 22.95%، بينما زادت المعاملات QRIS بنسبة 108.43% سنويًا.
من ناحية أخرى، تلا الزيادة في النشاط الرقمي ارتفاع في حالات الاحتيال. استنادا إلى بيانات مركز إندونيسيا لمكافحة الاحتيال (IASC) تحت سلطة الخدمات المالية (OJK)، منذ بدء تشغيله في نوفمبر 2024 حتى مايو 2026، تلقى الوكالة 579.459 تقارير احتيال معاملات مالية. تم الإبلاغ عن 998.558 حسابا، مع حجب 515.553 حسابا، بالإضافة إلى تمكين 638.9 مليار روبية إندونيسية من الأموال الضحية.
واعتبر أن هذا الوضع يجعل نهج إدارة الاحتيال التقليدي غير كاف.
في المنتدى التنفيذي بعنوان "من الامتثال إلى الاستخبارات في عصر مخاطر الخدمات المصرفية الرقمية"، يرى M2P Fintech مع PT Reka Karya Teknologi (RKT) أن الصناعة المالية تحتاج إلى التحول من نهج قائم على الامتثال إلى نظام للكشف عن الاحتيال قائم على الاستخبارات والذكاء الاصطناعي.
وقال أريبوو، وهو ممارس إندونيسي في مجال التنظيم والتنظيم، إن الاحتيال لم يعد مجرد خطر تشغيلي، ولكنه أصبح قضية تتعلق بالثقة العامة وإدارة المؤسسات المالية.
وقال: "في ظل النمو في المعاملات الرقمية، لم تعد الاحتيال مجرد خطر تشغيلي. يتصل الاحتيال ارتباطا وثيقا بحماية المستهلك والإدارة الرشيدة وقدرة المؤسسات المالية على الصمود".
وفي الوقت نفسه ، قال بايو هاسدانتو ، الممارس التقني لمخاطر الاحتيال المصرفي ، إن أنماط الاحتيال تتطور بشكل أكثر تعقيدا ، بدءا من الهندسة الاجتماعية ، والاستيلاء على الحسابات ، إلى إساءة استخدام القنوات الرقمية.
ووفقا له، يجب أن تكون أنظمة إدارة الاحتيال قادرة على دمج مصادر البيانات المختلفة مثل المعاملات وسلوك العملاء والأجهزة والأنشطة الرقمية للكشف عن المخاطر في وقت مبكر.
كما تعزز اللوائح هذه الحاجة. من خلال POJK رقم 12 لعام 2024 ، فإن OJK تلزم مؤسسات الخدمات المالية بتطبيق استراتيجية لمكافحة الاحتيال تشمل الوقاية والكشف والتحقيق والتقييم.
وفي إطار الاستجابة لهذه الحاجة، أطلقت M2P نظام إدارة الاحتيال المستند إلى الذكاء الاصطناعي الذي يدمج مراقبة المعاملات، والتحليلات السلوكية، واستخبارات الأجهزة، وتقييم المخاطر، إلى جانب أتمتة سير العمل في منصة واحدة.
وقال نائب نائب رئيس تطوير الأعمال والمنتجات والشراكات في M2P Fintech Madhusudhan Ramakrishnan إن الذكاء الاصطناعي لا يعمل فقط على توليد تنبيهات ، ولكنه يساعد المؤسسات أيضا على فهم سياق المخاطر حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات أسرع.
ووفقا له ، فإن استخدام الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني سيكون أساسا مهما لصناعة التمويل للحفاظ على أمن المعاملات مع تحسين تجربة العملاء في ظل نمو الاقتصاد الرقمي.
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
