من خلال تقدم IFG ، يتم بناء محو الأمية التأمينية مع البيانات والإجراءات

الصورة: وثيقة. IFG

جاكرتا - وسط تحديات انخفاض فهم الجمهور للتأمين، تأتي المجموعة المالية الإندونيسية (IFG) مع استراتيجيات مختلفة، لا تعتمد فقط على نهج التعليم التقليدي، وتدمج اللجنة الدولية المشتركة أيضا البحوث القائمة على البيانات والإجراءات الفعلية في هذا المجال من خلال مؤسستها البحثية، وهي IFG Progress.

تأسست IFG Progress كمركز لدراسة وتوصية السياسات العامة في قطاعات التأمين والضمان والاستثمار ، وتعمل "العيون والأذن" في تصميم استراتيجيات مؤثرة لمحو الأمية والشمول المالي.

من خلال طريقة بحث علمية روتينية وشاملة ، يقوم IFG Progress بتحليل الفجوة بين محو الأمية والإدماج ، بالإضافة إلى تحديد العوامل التي تعيق اختراق التأمين في المجتمع.

"لذلك ، يولد كل برنامج ومنتج مبتكر من IFG من بيانات وتحليل متعمق ل IFG Progress ، مما يضمن أن كل خطوة منا مؤثرة" ، قال سكرتير شركة IFG ديني س. Adji ل VOI ، السبت ، 4 أكتوبر.

وأكد ديني أن نتائج الأبحاث من IFG Progress تم استخدامها لتوفير المدخلات والتفكير في تشجيع زيادة محو الأمية والإدماج في قطاع التأمين.

إن نهج IFG لمحو الأمية التأمينية ليس في اتجاه واحد. يستهدف التعليم الذي تم بناؤه شرائح كانت أقل بأسعار معقولة ، مثل الأسر الشابة ، والجهات الفاعلة في الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والقطاع غير الرسمي ، وجيل الشباب ، إلى قطاع الشريعة.

مسلحا بنتائج IFG Progress ، فإن التعليم الذي يتم تنفيذه ليس في شكل نظرية فحسب ، بل هو أيضا محاكاة عملية سهلة الفهم. على سبيل المثال ، كيف يمكن للتأمين حماية الأكشاك من الحرائق ، أو كيف يمكن لفوائد التعويض حماية مستقبل الأسرة في حالة وقوع كارثة.

وقال ديني: "نحن ندرك أن ثقة الجمهور تحتاج إلى استعادة وأن محو الأمية هو الأساس".

واحدة من النتائج الملموسة لأبحاث IFG Progress هي التشجيع على إنشاء منتجات ميسورة التكلفة وبسيطة ولكن لها أقصى قدر من الفوائد. تقدم IFG من خلال شركاتها التابعة ، مثل IFG Life و Jasa Raharja و Jasindo و Askrindo مجموعة متنوعة من منتجات التأمين الصغيرة والرقمية.

على سبيل المثال ، LifeSAVER من IFG Life ، منتج التأمين على الحوادث الشخصية بقيمة تبدأ من 25000 روبية إندونيسية شهريا وهناك أيضا منتج مسؤولية الطرف الثالث (TPL) من Jasa Raharja Putera الذي يحمي السائقين من الخسائر الناجمة عن الحوادث التي تشمل أطرافا ثالثة.

ليس ذلك فحسب ، بل تستخدم IFG المنصة الرقمية One by IFG ، وهو تطبيق تطبيقي فائق يجعل من السهل على الناس من الصيادين على الساحل إلى العمال غير الرسميين في المدن الكبرى شراء منتجات التأمين وغيرها من الخدمات المالية وإدارتها وطلبها بسهولة.

وقال ديني: "الرقمنة لا تتعلق فقط بالراحة ، ولكنها تتعلق بإنشاء تجارب إنسانية وشخصية للقطاعات التي لم تكن متاحة من قبل".

تعتقد IFG أيضا أن الإدماج لا يمكن تحقيقه بمفرده. وبالتالي، فإن التعاون مع مختلف أصحاب المصلحة هو جزء لا يتجزأ. بدءا من المنظمين والوزارات والحكومات المحلية والشركات المملوكة للدولة الأخرى والمؤسسات المالية إلى التكنولوجيا المالية والمجتمعات المحلية ، كل شيء مدعو للعمل معا.

ومن الأمثلة على ذلك برنامج التأمين على المزارعين والصيادين بالتعاون مع وزارة الزراعة والحكومات المحلية. ثم التآزر مع البنوك مثل بنك مانديري وبنك BTN من خلال مخطط تأمين البنوك لعملاء KPR.

بالإضافة إلى ذلك ، من الجانب الخاص ، تتعاون IFG مع التكنولوجيا المالية لإدراج منتجات التأمين الصغير في تطبيقات الدفع الرقمية.

"التعاون هو الحمض النووي لدينا. نعتقد أنه لا يمكن تحقيق الإدماج بمفرده".

وأضاف: "في جوهرها، نلعب دور "المدربين" الذين يجمعون مختلف اللاعبين لخلق رمز أكثر انسجاما للشمول المالي".

لا تسعى IFG فقط إلى تحقيق هدف الشمول الكمي للتأمين ، وراء الأرقام ، وتخزين مهمة اجتماعية قوية ، وهي بناء نظام بيئي مالي صحي وعادل ومستدام.

من خلال نهج النمو المستدام والشامل ، تضمن IFG عدم فصل الأهداف الاجتماعية عن استراتيجيات الأعمال الأساسية.

وقال مثل برنامج Kindness to Progress هو مثال على كيفية تحقيق قيمة الشركة في إجراءات ملموسة ، وتحديدا في أربع قرى ، تتراوح من Magelang و West Bandung إلى Malang ، تدير IFG برامج تمكين المجتمع التي يتم قياس تأثيرها.

وقد تم قياس تأثير هذا البرنامج باستخدام طريقة العودة الاجتماعية عند الاستثمار (SROI) لتصل إلى 4.99 وقيمة التأثير الاقتصادي الصافي البالغة 1.63 مليار روبية إندونيسية.

بالإضافة إلى ذلك، تدعم اللجنة الدولية المشتركة محو الأمية من خلال توزيع الكتب على مكتبات القرية وحدائق القراءة المجتمعية في 34 مقاطعة، فضلا عن عقد برنامج تطوع يعزز الروابط الاجتماعية بين الشركات والمجتمع.

استنادا إلى بيانات من المسح الوطني لمحو الأمية المالية والشمول (SNLIK) من OJK ، ارتفع مؤشر محو الأمية المالية في قطاع التأمين من 36.90 في المائة إلى 45.45 في المائة في عام 2025. وفي الوقت نفسه، ارتفع مؤشر الإدماج من 12.21 في المائة إلى 28.5 في المائة. على الرغم من هذه البيانات الوطنية ، تساهم IFG أيضا من خلال التعليم والمنتجات الصغيرة والاستراتيجيات التعاونية.

وقال إنه في المستقبل ، تهدف IFG إلى زيادة كبيرة في تغلغل المنتجات ، وتعليم محو الأمية ، وتوسيع الوصول الرقمي القابل للقياس والمستدام.

ووفقا له ، سيستمر رصد وتقييم جميع هذه الجهود من قبل IFG Progress لضمان فعاليتها وتأثيرها على المجتمع.

واختتم قائلا: "يتم مراقبة كل من هذه الأهداف عن كثب من قبل IFG Progress ، ويصبح مجمعا لجميع أعضاء القابضة للتحرك معا".

وفي الوقت نفسه، قدر مراقب التأمين إيرفان راهاردجو أن إدماج التأمين في إندونيسيا لا يزال منخفضا للغاية وأصبح أمرا ملحا للزيادة، لأن إندونيسيا هي واحدة من أكثر البلدان عرضة للكوارث في العالم لأنها تقع في منطقة حلقة حريق المحيط الهادئ المحاطة بركاب نشطة وعرضة للزلازل.

وفقا لإيرفان ، هناك مشكلتان كبيرتان كانتتا العقبة الرئيسية أمام تطوير قطاع التأمين في إندونيسيا ، وهما الحد الأدنى من محو الأمية المالية ، وانخفاض الدخل العام.

وينعكس هذا الشرط أيضا في مساهمة قطاع التأمين في الاقتصاد الوطني، حيث بلغت نسبة الأقساط الإجمالية إلى الناتج المحلي الإجمالي لإندونيسيا في عام 2022 2.76 في المائة فقط، انخفاضا من 3.13 في المائة في العام السابق.

"هذا يعني أنه مع انخفاض عدد الطبقة الوسطى الإندونيسية وضعف القوة الشرائية في هذا الوقت ، فإن مساهمة قطاع التأمين في الناتج المحلي الإجمالي تزداد ضغوطا" ، قال ل VOI ، السبت ، 4 أكتوبر.

من ناحية أخرى ، سلط إيرفان الضوء أيضا على نهج صناعة التأمين التي تعتبر غير مثالية للوصول إلى المجتمع الأوسع.

ووفقا له ، حتى الآن ، لا يزال النهج المنفذ من الأعمال إلى الأعمال (B2B) ، ويستهدف الشركات أكثر من الأفراد. في الواقع ، يجب أن يكون هناك تحول نحو نهج الأعمال إلى المستهلك (B2C) الذي يلمس احتياجات المجتمع بشكل أكبر مباشرة ، خاصة من خلال المجتمع.

وعلاوة على ذلك، قدر أن التعاون بين الجهات الفاعلة في صناعة التأمين والمؤسسات البحثية لا يزال محدودا للغاية. وفي الوقت الحالي، يشمل التعاون القائم بشكل عام فقط المنظمين والجمعيات الصناعية.

ووفقا له ، لتشجيع النمو الشامل والمستدام ، من الضروري اتباع نهج تعاوني قائم على Penta helix.

وقال: "عليك استخدام نهج Penta helix ، وهو نموذج تعاون يتضمن خمسة عناصر رئيسية ، وهي الحكومة والأكاديميين والأعمال (القطاع الخاص) والمجتمعات (المجتمعات المحلية) ووسائل الإعلام ، لتحقيق أهداف مشتركة بشكل تآزري ومستدام للحفاظ على جودة المنتج والحماية".