جهود BTN كملك للبرلمان الكوري في البلاد

بنك BTN (الصورة: dok. الموقع الإلكتروني ل BTN)

جاكرتا - تواصل الحكومة تشجيع توزيع المساعدة في البنية التحتية والمرافق والمرافق (PSU) كمحاولة لزيادة الإسكان للأشخاص ذوي الدخل المنخفض (MBR) ، وخاصة المنازل المدعومة.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الحكومة أيضا حوافز ضريبة القيمة المضافة التي تتحملها الحكومة (DTP) بنسبة 100 في المائة للمنازل الجديدة التي تقل عن 2 مليار روبية إندونيسية. في حين أن المنازل التي تبلغ سعرها 5 مليارات روبية إندونيسية ، فإن العبء الضريبي الذي ستتحمله الحكومة يصل فقط إلى 2 مليار روبية إندونيسية ، في حين يتم دفع الباقي بمعدل طبيعي يبلغ 11 في المائة.

وفي الوقت نفسه ، تنقسم السياسة إلى مرحلتين ، وهما ضريبة القيمة المضافة DTP بنسبة 100 في المائة صالحة من نوفمبر 2023 إلى يونيو 2024. وفي الوقت نفسه ، من يوليو 2024 إلى ديسمبر 2024 ، هو 50 في المائة. من ناحية أخرى ، للحصول على الحافز ، ينطبق فقط 1 NIK أو NPWP لكل منزل أو يمكن لشخص واحد فقط شراء منزل واحد.

علاوة على ذلك ، نجحت وكالة إدارة مدخرات الإسكان العام (BP Tapera) في توزيع أموال تسهيلات سيولة تمويل الإسكان (FLPP) في عام 2023 ما يصل إلى 229،000 وحدة تتكون من 228،914 وحدة من المنازل التي تبلغ قيمتها 26.31 تريليون روبية إندونيسية و 86 وحدة من الشقق بقيمة 11.94 مليار روبية إندونيسية والتي تم توزيعها من قبل 40 بنكا موزعين.

وفي الوقت نفسه ، في المذكرة المالية لمشروع ميزانية الإيرادات والنفقات الحكومية لعام 2024 (RAPBN) ، أعدت الحكومة أموال FLPP بقيمة 13.72 تريليون روبية إندونيسية. ثم بالنسبة للمبلغ الرئيسي للأموال التي تم طرحها ، يبلغ 7.09 تريليون روبية إندونيسية والرصيد الأولي لصناديق FLPP اعتبارا من يناير 2024 ، يبلغ 230.97 مليار روبية إندونيسية.

بحيث يبلغ إجمالي الأموال المخطط لها للتوزيع في عام 2024 21.04 تريليون روبية ل 166,000 وحدة سكنية.

استنادا إلى المذكرة المالية لميزانية الدولة لعام 2024 ، من المأمول أن تقلل مساهمة برنامج FLPP من تراكم ملكية المنازل ل MBR بنسبة 1.3 في المائة. تقدر مساهمة برنامج FLPP من 2010 إلى 2024 في تراكم ملكية المنازل MBR بنسبة 7.5 في المائة.

جهود BTN لتصبح ملك KPR في البلاد

تجدر الإشارة إلى أن التاريخ الأولي لبرنامج ائتمان ملكية المنازل المدعوم (KPR) كان لأول مرة مع تعيين PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) من قبل حكومة جمهورية إندونيسيا كمنتدى لتمويل مشاريع الإسكان للسكان.

وفي الوقت نفسه ، حدث توزيع الرهن العقاري لأول مرة في 10 ديسمبر 1976 ، والذي عقد في مدينة سيمارانغ. لذلك يبدو من غير الممكن إنقاذ أن تناقش الرهون العقارية التي ستذكر اسم بنك BTN.

حتى الآن ، يواصل PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) إظهار الالتزام بدعم النمو الاقتصادي في إندونيسيا من خلال أن يصبح بنكا توزيع الرهن العقاري في إندونيسيا.

قامت BTN بتوزيع الرهن العقاري منذ ما يقرب من 47 عاما وقد تحققت حلم ما يصل إلى 5.6 مليون إندونيسي بالحصول على سكن لائق بقيمة تمويل تبلغ حوالي 470 تريليون روبية.

وقال رئيس مدير BTN Nixon LP Napitupulu إن تلبية الاحتياجات السكنية للناس في إندونيسيا هو مصدر قوة BTN لمواصلة تشجيع قطاع الإسكان وزيادة القيمة المضافة لاقتصاد البلاد.

"لدى BTN زخم جيد للغاية لمواصلة النمو بسرعة واستدامة بعد مشاركة دام 47 عاما في مساعدة الشعب الإندونيسي على تحقيق حلمه في الحصول على منزل" ، قال نيكسون في بيانه ، الأحد 10 ديسمبر 2023.

بالإضافة إلى ذلك ، قال نيكسون إنه في تحقيق المنازل الصالحة للعيش للأشخاص ذوي الدخل المنخفض (MBR) ، بالطبع ، لا يمكن أن يكون وحده في تحقيق ذلك. هناك حاجة إلى تعاون مختلف الأطراف من المنظمين و BTN تقدر حقا دور الحكومة وجميع أصحاب المصلحة الذين ساعدوا الشركة في تحقيق حلم الناس بإنشاء منزل.

"لقد نجح تآزر BTN مع جميع أصحاب المصلحة بما في ذلك وزارة الشركات المملوكة للدولة ووزارة PUPR ووزارة المالية ومجلس النواب في جمهورية إندونيسيا في تحقيق حلم الملايين من الإندونيسيين وأسرهم في الحصول على منزل أحلام لائق. سنواصل تشجيع أكبر عدد ممكن من الناس على الحصول بسهولة على منزل من خلال الرهون العقارية".

مساهمة BTN في قطاع الإسكان

وقال نيكسون إن BTN لا تزال ملتزمة بتلبية احتياجات المنازل الصالحة للسكن ، خاصة بالنسبة ل MBR ، ويتضح ذلك من خلال مساهمة الشركة في برنامج المليون منزل.

وفي الوقت نفسه ، في قطاع الرهن العقاري المدعوم ، تهيمن BTN على 83 في المائة وتصبح المساهم الرئيسي في برامج الإسكان العام.

يأمل نيكسون أن تتمكن الشركة في العامين المقبلين من تمويل 1 مليون منزل مدعوم. بحيث يمكن أن يساعد الحكومة في ازدهار الأشخاص ذوي الدخل المنخفض.

وفي الوقت نفسه ، في قطاع الرهن العقاري غير المدعوم ، قال نيكسون ، تواصل الشركة زيادة الجهود لتستهدف القطاعات المتوسطة العليا أو الناتجة الناشئة.

كما أن نيكسون متفائل بأن قطاع العقارات الإندونيسي سيستمر في النمو لأن نسبة الرهن العقاري إلى الناتج المحلي الإجمالي لإندونيسيا لا تزال عند 3 في المائة ، أي أقل بكثير من الدول المجاورة في رابطة أمم جنوب شرق آسيا.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال هناك 12.7 مليون أسرة ليس لديها منزل و 1.8 مليون زواج جديد كل عام. بالإضافة إلى ذلك ، تشير التقديرات إلى أن هناك 77 مليون إندونيسي سيتم تصنيفهم على أنهم قطاع متوسط الدخل بحلول عام 2025.

وفقا لنيكسون ، كان هذا مدعوما بجهود الحكومة لتحسين مستويات معيشة الشعب الإندونيسي في مختلف الجوانب.

وبالمثل ، قال سكرتير شركة BTN رامون أرماندو إن توزيع الائتمان لبنك BTN في عام 2023 لا يزال على المسار الصحيح وفقا للهدف المحدد مسبقا.

"لا تزال القروض السكنية ، وخاصة المنازل المدعومة ، هي المحركات الرئيسية لنمو الائتمان لبنك BTN" ، أوضح ل VOI ، الاثنين ، 15 يناير.

وأضاف رامون أن دعم الرهن العقاري حتى نهاية العام لا يزال في الزيادة، حيث وزعت BTN دعم الرهن العقاري في عام 2023 بالقرب من 131000 وحدة سكنية.

هذا جعل BTN تنجح في قمع معاملات تسوية الأصول منخفضة الجودة أو القروض المعدومة من 900 مليار روبية إندونيسية.

"بالطبع ، هذا هو نجاح BTN في بيع أصول القروض المتعثرة (NPL) بالتعاون مع PT PPA والأطراف الأخرى ذات الصلة. وسنواصل تحقيق اختراقات وابتكارات لمواصلة خفض القروض المتعثرة لشركة BTN".

وقال رامون إن الزيادة في أسعار المنازل المدعومة من FLPP ستحافظ على زخم نمو الرهن العقاري المدعوم لعام 2024.

وأوضح أن "BTN ستظل اللاعب الرئيسي في تمويل الرهن العقاري المدعوم بمتوسط توزيع يبلغ 85 في المائة من إجمالي الحصة المخصصة من قبل الحكومة، بحيث يتم الحفاظ على حصتنا في السوق عند هذا المستوى".

ووفقا لرامون، فإن الشركة، بوصفها أحد شركاء الحكومة، ستواصل تشجيع تمويل الإسكان، وخاصة المنازل المدعومة، وستواصل تعزيز قروض تجزئة العائدات العالية والرهون العقارية غير المدعومة.

وقال: "بالإضافة إلى إيرادات الفائدة، نواصل أيضا تعزيز الإيرادات القائمة على الرسوم من المعاملات من خلال تطبيق BTN Mobile".

للحصول على معلومات ، أعد PT Bank Tabungan Negara Tbk (BBTN) نفقات رأسمالية (نفقات رأسمالية) بقيمة 900 مليار روبية إندونيسية لأغراض تكنولوجيا المعلومات (IT) في عام 2024.

وارتفع هذا الرقم بنحو 40 في المائة إلى 50 في المائة مقارنة بعام 2023. وفي الوقت نفسه ، في عام 2023 ، خصص بنك BTN نفقات رأسمالية تبلغ حوالي 600 مليار روبية إندونيسية. وحتى نهاية نوفمبر 2023، وصلت الأموال المحققة إلى 90 في المائة، وهي مخصصة للحلول الرقمية مثل تحسين البنية التحتية الرقمية والأمن السيبراني.

بحلول عام 2024 ، سيتم استخدام أموال النفقات الرأسمالية لتطوير الخدمات المصرفية الرقمية ، خاصة بالنسبة للمرونة / موثوقية الأنظمة الرئيسية مثل البنية التحتية وتحديث التطبيقات وتعزيز الأمن.

فرص BTN في تحقيق التوازن بين رؤية الأعمال والرسالة الاجتماعية

وقدر المدير التنفيذي لمعهد سيغارا للأبحاث بيتر عبد الله ريدجالام أن إنجازات BTN في توزيع الرهون العقارية لم تتحقق بسهولة.

ووفقا لبيتر، يرتبط هذا بدور الحكومة وولايتها لبنك BTN كوكيل للتغيير وكذلك مزود للمنزل لجميع مستويات المجتمع.

"من ناحية ، كشركة عامة ، يجب على BTN تسجيل نمو في الأرباح باستمرار وتوفير قيمة مضافة للمساهمين. ولكن من ناحية أخرى، تنفيذ المهمة النبيلة للحكومة في مساعدة الناس على الوصول إلى تمويل المنازل بأسعار معقولة".

وأضاف بيتر أن بنك BTN مطلوب أن يكون قادرا على تحقيق التوازن بين تنفيذ رؤية الأعمال والرسالة الاجتماعية في نفس الوقت.

"ليس الأمر سهلا ، لكن التفويض يجعل المصرفيين في بنك BTN يبدون مختلفين ويستحقون أن يكونوا فخورين. سيتذكر الجمهور دائما شيئا واحدا أنه وراء المنازل التي يملكها الناس ، هناك دائما دور BTN فيه "، أوضح.

وقال بيتر إن الابتكارات التي قام بها بنك BTN في توفير الرهن العقاري لمجموعات الطبقة المتوسطة الدنيا ليست سهلة في الواقع في تلبية المعايير المناسبة للرهن العقاري ، خاصة فيما يتعلق بدخل كاف ونقود مقدمة وقدرة على القصص.

"بدون مواءمة المصرفيين والارتجال في تطبيق مبادئ إدارة المخاطر ، سيجدون صعوبة في الحصول على رهن العقارات. تجرأ BTN على القيام بذلك مع الاستمرار في تنفيذ المبدأ التحوطي العالي. هذا هو الدور الهام الذي لا يمكن الاستغناء عنه ل BTN "، قال بيتر.

وبالمثل ، قيم المدير المساعد للبحوث والاستثمار في Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus أن شروط توزيع قروض الإسكان تبدو مختلفة عند مقارنتها بعام 2021 ، حيث تهيمن مبيعات المنازل الكبيرة أكثر من النوع المتوسط.

وفقا لنيكو مع دخول عام 2022 ، تهيمن المساكن الصغيرة والمتوسطة. وهذا يشير إلى أن القوة الشرائية للمنازل الصغيرة والمتوسطة الحجم أكثر.

"ومع ذلك ، في عام 2023 ، ستزداد مبيعات المنازل الكبيرة ، مدفوعة بشكل رئيسي بحوافز ضريبة القيمة المضافة التي تتحملها الحكومة والتي تصل إلى 5 مليارات ، وهذا يوفر مشاعر إيجابية للمستهلكين" ، أوضح ل VOI ، الاثنين ، 15 يناير 2024.

وقال نيكو إن BTN تستهدف نمو الائتمان بنسبة 11 في المائة والهدف يحصل على الهواء النقي من الحوافز من الحكومة.

وقال: "اعتبارا من سبتمبر 2023 ، نمت قروض BBTN نفسها بنسبة 9.9 في المائة على أساس سنوي ، ونمت قروض الرهن العقاري المدعومة بنسبة 11.9 في المائة".

وفقا لنيكو BBTN ، فهي لا تعتمد فقط على الممتلكات ، كما يتضح من نمو الائتمان التجاري الشعبي (KUR) بنسبة 162.8 في المائة ، إلى جانب الائتمان من غير الممتلكات مثل KUR والائتمان الخفيف (KRING) وقروض الضمان المنزلي (KAR).

وقدر نيكو أن المنافسة في السوق كانت صارمة للغاية فيما يتعلق بتمويل الرهن العقاري في إندونيسيا. ومع ذلك، فإن فائض BTN يرجع إلى التركيز على الرهون العقارية والشركات المملوكة للدولة، حتى تتمكن من تشجيع أداء أكثر مثالية بسبب التآزر بين الشركات المملوكة للدولة.

واختتم قائلا: "بحيث تكون BBTN قادرة أيضا على الحفاظ على أدائها على الرغم من وجود العديد من المنافسين هناك".

للعلم، استأنفت أسهم PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BBTN) الاتجاه الإيجابي مع زيادة تصل إلى 8.40 في المائة (ytd) إلى مستوى 1.355 عند الإغلاق يوم الاثنين 15 يناير 2024 وزيادة 0.87 على أساس سنوي.

كما سجلت BBTN عدد المساهمين عند 56.629 اعتبارا من ديسمبر 2023 أو بزيادة قدرها 15.04 في المائة مقارنة بالمركز في ديسمبر 2022. وهذا يدل على تفاؤل المشاركين في السوق بشأن آفاق هذا البنك المتخصص في الرهون العقارية.