تحسين الأداء ، BNI إعداد 4 خطوات استراتيجية

مدير رأس المال البشري والامتثال في BNI Mucharom. (الصورة: من باب المجاملة)

جاكرتا - أعد بنك PT Negara Indonesia Tbk (BBNI) أربع خطوات استراتيجية للحفاظ على الأداء قويا وتوفير الدخل الأمثل وسط التطورات الاقتصادية العالمية المتعلقة بالمخاطر الجيوسياسية المتزايدة ، والعائد المرتفع على عائدات السندات في الولايات المتحدة ، والتباطؤ الاقتصادي في الصين.

وقال موشاروم، مدير رأس المال البشري والامتثال في BNI، إن BNI لديها أربع خطوات استراتيجية تمثل أولوية في الحفاظ على الأداء صلبا وتوفير الدخل الأمثل للمساهمين.

وقال موشاروم إن BNI تعمل على تحسين التميز التنافسي في شكل شبكة أوسع مكاتب خارجية (KLN) مقارنة بالبنوك المحلية الأخرى.

تلعب KLN دورا في توفير التسهيلات لمجموعات أعمال العملاء العاملة في الخارج ، وكذلك الموردين والمشترين من المدينين BNI المكتب الرئيسي.

بعد ذلك، تشارك الشركة أيضا بنشاط متزايد في الائتمان المشترك من الدرجة الأولى، وتمويل خطط خاصة لتمويل سلسلة التوريد، وتلبية احتياجات العملاء الفرديين، ومن بينهم الشتات.

"بالإضافة إلى الشبكة العالمية القوية ، تستمر أعمال BNI المحلية في النمو باستمرار. وما زلنا نعمل باستمرار على تحسين كفاءة العمليات التجارية. كما حققت الشركة اختراقات مختلفة وعززت نموذج أعمال الوكالات بدون فروع من خلال Agen46 المنتشرة في جميع أنحاء إندونيسيا "، أوضح في المعرض العام المباشر 2023 ، الاثنين 27 نوفمبر.

ثانيا، قال موشاروم، إن الشركة لا تزال منضبطة في تنويع الائتمان من خلال التركيز على قطاعات الأعمال الصحية، بما في ذلك استهداف شركات الرقائق الممتازة.

اعتبارا من سبتمبر 2023 ، نما ائتمان قطاع الشركات الخاصة بنسبة 8.7 في المائة حتى الآن (ytd) ليصل إلى 251.6 تريليون روبية إندونيسية ، يليه قطاع المستهلك الذي نما بنسبة 9.1 في المائة (ytd) ، وقطاع المؤسسات ، وهو سلسلة قيمة مباشرة لعملاء الشركات ، نما بنسبة 0.6 في المائة (ytd) ليصل إلى 57.4 تريليون روبية إندونيسية.

وعلاوة على ذلك، ارتفعت الائتمان الموزع على الشركات المملوكة للدولة أيضا بنسبة 6.9 في المائة، من 91.6 تريليون روبية إندونيسية في ديسمبر 2022 إلى 97.9 تريليون روبية إندونيسية في سبتمبر 2023، ووزعت بشكل رئيسي على الشركات المملوكة للدولة التي تؤدي وظائف استراتيجية مثل PLN و Pertamina و Bulog، فضلا عن العديد من الشركات المملوكة للدولة الأخرى بما في ذلك Pegadaian و Jasa Marga.

وأضاف موشاروم أن BNI ستواصل تحسين هيكل صندوق الطرف الثالث الصحي (DPK).

اعتبارا من سبتمبر 2023 ، يهيمن على تكوين DPK الذي جمعناه CASA أو Giro والادخار بنسبة 69 في المائة.

وأوضح أنه "في خضم الاتجاه الحالي لزيادة أسعار الفائدة، تم تسجيل تكاليف تمويل الطرف الثالث في BNI في حدود 2 في المائة، والتي لا تزال أقل هيكليا مقارنة بما كانت عليه قبل الوباء، والتي كانت أعلى من 3 في المائة".

وقال موشاروم إن هذا مدعوم بخدمات القنوات الرقمية، وذلك لزيادة CASA القائمة على المعاملات من العملاء بشكل مستدام بحيث يتم الحفاظ على سيولة BNI لتلبية احتياجات التوسع الائتماني.

رابعا، تواصل الشركة إعطاء الأولوية للإدارة الحكيمة للمخاطر.

بالإضافة إلى مؤشرات NPL و LAR التي تستمر في التحسن ، وصلت نسبة تغطية NPL اعتبارا من سبتمبر 2023 إلى 325 في المائة ، بزيادة عن ديسمبر من العام الماضي بنسبة 278 في المائة.

وأوضح أن "الشركة قادرة أيضا على الحفاظ على مستوى نسبة كفاية رأس المال (CAR) عند مستوى كاف عند مستوى 21.9 في المائة اعتبارا من سبتمبر 2023 ، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى للمنظمين البالغ 13.8 في المائة".

كما تستمر جودة الأصول في التحسن، كما يتضح من انخفاض نسبة القروض المتعثرة (NPL) اعتبارا من سبتمبر 2023 والتي كانت عند مستوى 2.3 في المائة، والتي تحسنت مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي البالغة 3.0 في المائة.

بالإضافة إلى ذلك، أظهرت نسبة القروض المعرضة للخطر (LaR) التي كانت في مركز 19.3 في المائة في سبتمبر 2022 تحسنا إلى مركز 14.4 في المائة في سبتمبر من هذا العام.

وقال موشاروم إن النسبة العالية لتغطية NPL و CAR وفرت لمحة عامة أساسية قوية ل BNI كأساس لتوقع مخاطر الاضطرابات الاقتصادية المستقبلية.

"تلتزم BNI بمواصلة تسجيل نمو عالي الجودة لإنتاج عوائد مثالية للمساهمين على المدى الطويل. ومن خلال استراتيجيات مختلفة لتعزيز أساسيات الأداء، تشجع الشركة عائدات حقوق الملكية (ROE) على الارتفاع إلى مستويات أكثر إيجابية في المستقبل".

اعتبارا من سبتمبر 2023 ، بلغ ROE ل BNI 15.5 في المائة ، بزيادة قدرها 30 نقطة أساس (على أساس سنوي).

وفي محاولة لتحقيق مستوى أكثر ربحية مثالية، حددت موشاروم هدفا ل ROE يبلغ 18 في المائة بحلول عام 2025.