جاكرتا في عصر الرقمنة هذا، تعد الصناعة المصرفية واحدة من القطاعات الصناعية القليلة التي نجحت في التحسين والتحول وفقا لذلك. يمكن اعتبار روح التغيير والتحويل نفسها أساسا واحدة من الحمض النووي الذي لا يمكن فصله عن أداء وتطور الصناعة المصرفية.
قبل جائحة COVID-19 التي شجعت على الرقمنة ، كان التحول المصرفي نفسه يحدث بالفعل قبل فترة طويلة. بدءا من التحول من الاعتماد على الخدمات المادية إلى الخدمات العامة عبر الإنترنت عبر أجهزة الصراف الآلي (ATM) ، ثم إلى الخدمات الشخصية عبر الإنترنت من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، إلى الإجابة على تحديات الرقمنة مع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية.
لقد غير عصر الرقمنة بالفعل سلوك العملاء في قطاع الخدمات المالية ليصبح أكثر رقمية وكفاءة للبنوك. كما يطلب من البنوك والقطاعات المالية الأخرى التكيف مع أحدث التقنيات من أجل تلبية احتياجات العملاء وتقديم أفضل خدمة. في الواقع، تتنافس البنوك من خلال ابتكاراتها الرقمية لجذب العملاء.
وقال وايلد، العضو المنتدب لشركة APAC Thought Machine، إن كل بنك، سواء كان غير مهتم أو جديدا، يحتاج إلى تحديث تقنيته لتصبح أكثر رقمية من أجل الاستمرار في الوجود في منافسة الخدمات المالية. وقال إنه من خلال الرقمنة، بالإضافة إلى تلبية احتياجات العملاء، يمكن خفض التكاليف التشغيلية لكل بنك وجعلها أكثر كفاءة.
في الواقع ، لا ينكر أن تحديث الخدمات المصرفية يتطلب الكثير من الاستثمار. لذلك، يحتاج كل بنك إلى التزام بمواصلة تنفيذ التحديث الرقمي لجميع عملياته التجارية. يجب القيام بذلك حتى تتمكن الأعمال المصرفية من البقاء على قيد الحياة على المدى الطويل.
"تشهد البنوك حاليا منافسة شديدة مع تطور المنصات الاقتصادية (GoTo و Bukalapak و Apple وما إلى ذلك). يمكننا أيضا أن نرى أنه عندما يتم تنفيذ التحديث ، ستكون التكاليف التشغيلية (الأنظمة الرقمية) أقل بكثير من الإرث ، أوضح في ندوة عبر الإنترنت لبنك المعلومات الحمض النووي للجيل القادم من الخدمات المصرفية الرقمية الاضطراب والابتكار في الخدمات المصرفية الأساسية لبناء بنك المستقبل المتمحور حول العملاء الخميس ، 14 يوليو.
من المؤكد أن التطور السريع للرقمنة يفتح العديد من الفرص والابتكارات لصناعة الخدمات المالية. في هذه الحالة ، كشف الرئيس التنفيذي للمبيعات والتسويق في Soluix Fin teknologi Indonesia ، Eryco Putra ، أن هناك فرصة للبنوك لفتح وتقديم مختلف ابتكارات الخدمات المالية ، أو الخدمات المصرفية كخدمة.
الخدمات المصرفية كخدمة في حد ذاتها هو مصطلح للبنوك الرقمية والأطراف الثالثة الأخرى لتكون قادرة على الاتصال مع النظام المصرفي مباشرة من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API). وبالتالي ، يمكن للبنوك والأطراف الثالثة بناء عروض الخدمات على رأس البنية التحتية التي تم تنظيمها من قبل مزود الخدمة.
"سيكون هناك المزيد من الفرص في المستقبل. على سبيل المثال ، التجارة الاجتماعية (التجارة الإلكترونية عبر وسائل التواصل الاجتماعي) التي تجلب الفرص ليس فقط للنظام البيئي ، ولكن أيضا للبنوك. كيف يمكن للبنوك تقديم حلول (الخدمات المالية) السهلة للمؤثرين ومنشئي المحتوى والشركات الصغيرة والمتوسطة".
وللقيام بذلك، اقترح ألا تركز البنوك على أنظمة الأعمال القديمة التي لا يمكنها بالضرورة تلبية هذه الاحتياجات. يعد تحديث التكنولوجيا والموارد البشرية والعمليات التجارية المصرفية أمرا ضروريا لتشغيل الخدمات المصرفية كخدمة. ومع ذلك ، قال إن تكلفة الاستثمار في التحديث ليست رخيصة.
ومع ذلك ، كشفت Eryco أن التحول الرقمي في البنك هو عملية تدريجية بحيث يمكن تنفيذها بشكل دوري وشيئا فشيئا كل عام. لذلك ، تحتاج البنوك إلى التخطيط لتطوير تقنياتها.
واقترح أيضا أن يشكل كل بنك فريقا للتنمية الرقمية لإجراء دراسة استقصائية تتعلق باحتياجات المستهلكين وما لا يزال بحاجة إلى تحسين من النظام الحالي. وبالتالي ، يمكن الاستمرار في تنفيذ التطوير التدريجي وليس العبء المطول على الشؤون المالية للشركة.
الابتكار المالي الرقمي يحتاج إلى تنظيم داعملقد غير تطور التكنولوجيا اتجاهات سلوك المستهلك والسوق في قطاع الخدمات المالية. وبالتالي ، من الضروري تجديد الرقمنة وإعادة تحديد مواقع نماذج الأعمال لمواكبة التغيرات والتطورات ، وكذلك إعادة اختراع أو إنشاء وابتكار نموذج أعمال جديد وطريقة عمل جديدة من أجل تحسين كفاءة وفعالية العمليات التجارية.
"تعتبر OJK أن الابتكار المالي الرقمي (IKD) هو شيء إيجابي ويحتاج إلى الدعم من أجل تشجيع مؤسسات الخدمات المالية على تقديم الخدمات بشكل أسرع وأسهل وأرخص ويمكن للجمهور الوصول إليه في أي مكان" ، أضاف OJK كبير المحللين التنفيذيين لمجموعة Digital Finance Innovation Group ، وزارة الصحة. إيكا ج. سوكمانا.
ومع ذلك ، بالإضافة إلى إمكانات التنمية ، فإن الابتكار المالي الرقمي ينطوي أيضا على مخاطر ، لذلك يجب أن يكون هناك ترتيب واحد. وفي هذا الصدد، يحتاج مكتب العدالة والتنمية إلى سياستين، هما "تنظيم اللمس الخفيف" و "سياسة الملاذ الآمن" بحيث يكون المعهد منظما تنظيما جيدا وينمو.
"حتى يتمكن هذا الابتكار المالي الرقمي من الاستمرار في التطور ، ولكن أيضا لا يزال قادرا على تنفيذ الحوكمة الرشيدة وحماية المستهلك. لذلك ، تم إصدار POJK No.13/POJK.02/2018 بشأن الابتكار المالي الرقمي في قطاع الخدمات والذي يعتمد على أساس رئيسي ، لذلك فهو لا ينظم الأمور التي يتم تفصيلها ".
ووفقا له، يجب تنظيم الابتكار المالي الرقمي بهدف إعطاء الأولوية لحماية المستهلك، وتسهيل تطوير البنية التحتية الرقمية لتكون أكثر فعالية وكفاءة. ثم تعزيز اللوائح والإشراف لمنع التعطيل، وضمان التوحيد القياسي وقابلية التشغيل البيني، ودعم الابتكار المسؤول، فضلا عن إنشاء نظام بيئي مالي رقمي.
وأضاف إيكا: "هذا هو الأساس الذي يستند إليه OJK للتنظيم المتعلق بتنفيذ الابتكار المالي الرقمي ، واللائحة هي كيف يستمر الابتكار المالي الرقمي في التطور بشكل جيد ويخفف أيضا من المخاطر".
المكونات الثلاثة لتطوير البنوك الرقميةدخلت إندونيسيا الآن عصر 5.0 بعد الاستمتاع بفترة ثورة 4.0. يتطلب العصر الرقمي 5.0 في عالم الرقمنة أن يتغير كل شيء بسرعة ، وهذا مدعوم بالوسائط الإلكترونية كوسيلة لتنفيذ التغيير. قاد الاضطراب التكنولوجي في إندونيسيا إندونيسيا نحو تحول رقمي واسع النطاق للقطاع الاقتصادي ، لا ينفصل عن الخدمات المصرفية التي تمر الآن بتحول في التسارع الرقمي الذي أصبح بشكل متزايد ضرورة للمجتمع.
تتطلب هذه الظروف من البنوك زيادة التحول الرقمي كأولوية وإحدى الاستراتيجيات لزيادة القدرة التنافسية للبنوك. يجب أن يتبع تطوير الرقمنة المصرفية أيضا تكنولوجيا متطورة بشكل متزايد في عصر 5.0. لذلك ، في عصر الخدمات المصرفية الرقمية ، يجب على البنوك إعطاء الأولوية لاستراتيجيات تطوير الخدمات المصرفية الأساسية ، وفرص العمل ، والتحديات التي يجب مواجهتها.
وقال ماكينزي والشريك المشارك في شركة Expert، أديتيا ساكسينا، إن هناك 3 مكونات رئيسية للبنوك الرقمية في تطوير عمليات الواجهة الأمامية الرقمية في القطاع المصرفي. أولا، لا يزال يتعين على البنك الحفاظ على فروعه بالإضافة إلى تقليل البصمة المادية للعملاء.
بعد ذلك، يجب أن يكون المكون المعياري في الخدمات المصرفية قابلا للتكوين، مما يسمح بالمرونة في السرعة التي تعمل بها العمليات الرقمية الأمامية بالسرعة المطلوبة، بالإضافة إلى مكون الوقت السريع والمرن لنموذج التشغيل في التطورات الرقمية.
"هناك في الأساس ثلاثة مكونات رئيسية لكيفية ظهور البنك الرقمي كعملية واجهة أمامية رقمية واحدة. لذلك نحن ندرك أن البنوك لا تزال مهمة ولكن الفروع لا تزال مهمة، المكون الثاني هو المكونات المعيارية التي تسمح بالمرونة في السرعة التي تسمح للعمليات الرقمية الأمامية بالعمل بآخر سرعة مطلوبة، وهذا هو توقيت نموذج التشغيل".
وأوضح أنه في إندونيسيا وحدها، تمكن 99.5 في المائة من المستهلكين من التكيف مع وجود البنوك الرقمية. ومع ذلك ، من المعروف أن 50 في المائة من هؤلاء العملاء يقررون الانتقال إلى خدمات مصرفية رقمية أخرى لأن هؤلاء العملاء لا يحصلون على الخدمات المطلوبة ، ويتم تقديم منتجات ليست ذات جودة عالية ، فضلا عن المخاوف المتعلقة بالأمن. وبالتالي ، فإن التحدي الذي ينشأ هو كيف يمكن للبنوك تلبية احتياجات العملاء ومواءمتها مع الأعمال.
واختتمت أديتيا قائلة: "يتعلق الأمر بغرس هذا الفكر عبر سلسلة القيمة حول كيفية رحلة العميل، بدءا من اكتساب توجهاته، ومنحه المنتجات المناسبة، وتوفير الفهم، والتقاط بياناته، وتوفير منتجات مخصصة لخدمته، وتزويدهم بمجموعة من الخدمات".
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
